本报记者 刘佳 北京报道
“招商银行是一家低估值、高分红的银行，我们提升分红派息率，既然提高了，就没打算再下来。” 3月27日，招商银行（下称“招行”）2023年度业绩发布会在线上、线下同步举行。会上，招行董事长缪建民表示，“去年一年我们大多数股东在资本利得上赚的钱不多，或者没赚钱，所以提高一点分红派息，可以提升股东的整体回报。”
根据年度权益分派预案显示，2023年招行拟每股派息1.972元（含税），年度现金分红总额共计497.34亿元，现金分红比例达到35.01%，较2022年的33.01%略有提高。
至于每年分红是不是要再提高1-2个百分点？缪建民在会上表示，要平衡现金分红、中长期资本积累之间的关系。“希望未来不做股本融资，同时保持比较强的资本内生增长能力又保持合理较高的分红比例，统筹好这三者之间关系。”
此外，对于市场关注的业绩表现、组织架构优化和调整等方面的问题，招行管理层也逐一做出回应。
一季度业绩或继续承压
对于招行来说，2023年业绩可圈可点。
在发布会召开之前的两天，3月25日晚间，招行发布2023年年度报告，营收出现自2009年以来的首次负增长。
报告期内，该行实现营业收入3391.23亿元，同比下降1.64%；实现归属于本行股东的净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。截至2023年报告期末，招行资产总额达到11.03万亿元，较上年末增长8.77%。
“招商银行的营业收入同步下降，利息净收入和手续费及佣金收入也都出现1.6%以上的下降。” 招行行长兼首席执行官王良表示，去年下半年以来，LPR（贷款市场利率报价）和存量按揭贷款利率等政策都有所下调，对商业银行的利息、非息收入造成了压力。今年一季度银行业的经营压力进一步加大。
“政策的因素叠加影响，对今年营收、利润的增长都带来多重压力，在这种情况下如何实现业绩增长会面临很大的挑战。”王良坦言。
据王良介绍，后续招行将发挥低成本负债优势，继续扩大低成本负债资金的来源，避免负债成本上升。在资产投放上进行有效配置，以零售信贷资产为主，在信用卡贷款、小微贷款、消费贷款这方面持续发力。
在非息收入增长方面，王良表示，招行将广开财路，在财富管理、资产管理、资产托管、债券投资交易等方面多管齐下。同时，严格加强费用的控制，降低各项成本费用的开支，通过降本增效来促进收入增长，尽最大的努力保持利润增长。
此外年报还显示，截至2023年末，招行净息差为2.15%，同比下降0.25个百分点。
对于今年息差走势，招行副行长彭家文表示，去年贷款重定价等因素对银行息差的影响在今年还将继续释放，多重因素叠加下，因此预计今年净息差将持续面临承压的情况，但环比上会逐步趋缓。
彭家文认为，今年一季度息差压力可能是全年最大，但今年的息差水平可能是未来几年的相对底部。
房地产业不良率逐季下降
对于房地产行业的资产质量风险一直是近期市场关注的焦点。
年报数据显示，报告期内，招行房地产业贷款余额2907.42亿元，较上年末减少429.73亿元，占该行贷款和垫款总额的4.71%，较上年末下降1.12个百分点；房地产业不良贷款率5.01%，较上年末上升1.02个百分点。
招行副行长兼首席风险官朱江涛表示，2023年末，招行房地产业不良率虽较年初有所提高，但与去年6月的高点相比已呈逐季下降趋势。
对于2024年该行房地产行业的资产质量风险，朱江涛预计，今年房地产行业的不良生成绝对额相比去年大概率会有所下降。同时，招行会按照应收尽收、应核尽核的原则，加大存量风险资产的清收处置力度。整体来讲，预计全行的资产质量会保持稳定。
“建筑业和其他以押品为主的业务品种可能存在的外溢性风险。” 朱江涛称，从目前排查的整体情况来看，相关企业的资产质量总体处于可控范围。招行今年将聚焦总分两站白名单客户、一二线城市重点区域，以及房地产保障性、改善性项目三个重点，满足相关企业合理融资需求，同时把控资产质量安全。
坚持零售银行战略
另外值得注意的是，自去年下半年以来，该行已对公司、零售业务架构着手进行了一些调整，扶持重点区域分行，并面向私行以外的客户新设零售客群服务部。
对于这一架构的调整，王良指出，该部门是为服务客户的需要所设，其主要职责是专门服务于除了私人银行客户之外的其他各种类型的零售客户。同时，总行也对零售金融总部、财富平台部及私人银行部的职责进行适当调整。
“过去，招行没有专门的负责零售客群的部门，服务性的职能分散在各个部门内，未来该部门将通过线上化、智能化的方式更好地触达客户。”王良表示。
在分行层面，招行恢复了综合支行，从以前的对公、零售各自为战变成目前支行行长统筹管理。王良表示，分行改革能提升员工队伍的认同感、归属感，并让组织架构和招行战略更相适配。
关于发展战略方面，缪建民强调，“成立初期，招行强调‘存款立行’，而后强调‘零售强行’，现在要打造的另一个特色是‘科技兴行’。”
那么“零售银行”的标签是否会持续？王良表示，零售金融、公司金融、投行与金融市场、财富与资产管理四大板块均衡协同发展并非忽视零售银行业务的战略主体地位，但“独行快，众行远”，必须各个板块协同推进，才能更好地支撑零售的主体地位。
“招行会毫不动摇地坚持零售银行战略。” 王良称。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
