利润断崖式下滑、监管评级下调、净现金流为负 麻烦不断永安财险“难安”

6 吴丽华 6 孟俊莲 2018-8-9 19:42:58

■本报记者 吴丽华 孟俊莲 北京报道

净现金流长期为负、利润腰斩、高管动荡、股东矛盾、风险综合评级下调,一系列的问题摆在面前,成立已有22年的永安财产保险股份有限公司(下称永安财险)有些“难安”。随着保险公司二季度偿付能力报告的陆续发布,去年底开始就关注度极高的永安财险再次引起关注。

其最新公布的2018年二季度偿付能力报告显示,风险综合评级方面,永安财险的分类监管评级由2017年四季度的B类调整为C类。仅此一项,永安财险已经被划为综合偿付能力不达标保险公司,接受相应的监管措施。

作为保险公司的重要指标,其净现金流为负的态势仍然没有改变。延续2017年全面净现金流为负的态势,其今年一、二季度净现金流仍然为负。不仅在净现金流上,在营收方面永安财险也一直处于增长乏力的状态,净利润也出现大幅下滑态势。其中,2015年至2017年,永安财险净利润分别为8.33亿元、6.03亿元、3.01亿元,出现断崖式下跌。

对于永安保险出现的诸多问题,接受本报记者采访的业内人士众说纷纭。“永安主流模式可以,就是分公司支公司领导问题。”一位产险人士如此表示。不过也有业内人士认为,一两个分公司负增长可能是分支机构的问题,但是如果公司大面积负增长,就要考虑公司制度层面甚至更深层的问题了。

风险综合评级下调,综合偿付能力不达标

根据银保监会《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》的要求,保险公司核心偿付能力充足率达标标准为50%、综合偿付能力充足率达标标准为100%、风险综合评级达标标准为B类以上,三个指标同时达标的为偿付能力达标公司;任意一项指标不达标的,为偿付能力不达标公司。显然,永安财险目前属于偿付能力不达标公司,将接受相应的监管措施。

“公司操作风险、战略风险、流动性风险、声誉风险的部分项目实际执行情况与监管评估标准存在差距。” 对于分类监管评级结果的变化,永安财险在最新公布的偿付能力报告中如此表示。

此外,根据中国银保监会财务会计部《关于2017年SARMRA评估结果的通报》,公司2017年SARMRA得分仅为66.47分,较2016年71.26分下降6.7%,而银保监会规定SARMRA评估及格线为80分,永安财险评估得分与及格线还存在一定差距。

与此同时,在2017年度保险公司投诉处理考评中,永安财险的排名也较为靠后,在73家财产保险公司中,永安财险以46.28分,排在倒数第二位。

监管综合评价和打分之外,更直观的指标数据变化,则更能显示出永安财险经验管理中存在的困难。

根据最新偿付能力报告,其上半年净现金流为-3331万元,而一季度数据显示,其净现金流为-1.22亿元。虽然二季度有所收窄,但整个上半年依然处于现金流不足的状态。事实上,自2017年一季度其现金流由正转负以来,这已经是永安财险连续6个季度现金流为负了。

对此,永安财险分析表示,根据2018年二季度流动性监控指标分析,公司净现金流为负数,主要是因为公司投资活动现金流为负的4.30亿元,经营活动现金流已为正的3.97亿元。公司期末现金及现金等价物余额可满足公司日常经营需要。

保费负增长,连收监管函

净利润下滑、净现金流为负的同时,永安财险的经营数据同样不尽如人意。

数据显示,今年上半年永安财险保险业务收入50.67亿元,净利润1.18亿元,相比去年全年3.01亿元的净利润,增速并不理想。与此同时,今年前5个月永安财险15家分公司出现保费负增长。

如江西分公司前5个月保费同比下降77.9%,甘肃分公司保费负增长22.3%,青岛分公司保费同比下降35.4%。此外广东、深圳、山东等保费大省,同样也出现保费下降。其中,深圳分公司同比下降43%,广东分公司同比下降9.88%。

即使实现保费增长的四川市场,也被一些业内人士认为不可持续。

有业内人士告诉记者,永安财险在四川的增长,主要得益于2月份开始,监管叫停了人保、平安、太平3家大公司的3个月商业车险业务。

“永安主流模式可以,就是分公司支公司领导问题。”对于永安财险15家省级分公司出现保费负增长及经营过程中存在的问题,一位产险人士如此表示。

不过也有业内人士认为,一两个分公司负增长可能是分支机构的问题,但是如果公司大面积负增长,就要考虑公司制度层面甚至更深层的问题了。

事实上,不仅在净现金流上,在营收方面永安财险也一直处于增长乏力的状态,净利润也出现大幅下滑态势。其中,2015年-2017年,永安财险净利润分别为8.33亿元、6.03亿元、3.01亿元,出现断崖式下跌。

有关永安财险公司治理层面的质疑,从公司被监管谈话和下发监管函来看,并非空穴来风。

其偿付能力报告显示,5月4日银保监会对永安保险下发《监管谈话通知》,内容为公司在原保监会开展的2017年度保险公司投诉处理考评中排名落后,决定对公司进行监管谈话。

对此,永安财险也给出了整改的措施。偿付能力报告中明确提出“针对2017年考评结果,总公司进行认真总结反思,主要责任在总公司,管理力度不够,未能细化工作要求,应承担主要管理责任。2018年,公司将加强监管投诉管理,建立相应考核机制,通过政策宣导、强化考核、加强追责等方法,全面提升理赔服务水平,提高客户满意度”。

责任编辑:吴丽华 主编:冉学东

 

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