本报记者 刘陈希婷 北京报道
金融监管及政策变化犹如球场的比赛规则，而此次适应规则的主角轮到了持牌消费金融机构。
近日，中邮消费金融有限公司(下称"中邮消费金融")向各营销中心下发通知称，暂停全部线下受理普通“邮你贷”业务，并同时启动了为期四个月的对包括线下助贷机构、委外催收机构、场景合作机构等在内的各类合作机构风险排查工作，旨在主动排除各项风险隐患。
中邮消费金融称，此次排查部署与公司经营活动并行不悖，目前各项业务正处于健康有序发展中。但有业内人却认为，中邮消费金融此举是根据银监会整治银行业市场乱象及“扫黑除恶”等工作开展的自我检查和整改。
“邮你贷”业务按下暂停键
公开资料显示，中邮消费金融成立于2015年11月，总部设在广州，是经中国银行业监督管理委员会批准成立，为居民个人提供消费金融服务的全国性金融机构。2018年，中邮消费金融注册资本增至30亿元。另据天眼查，中邮消费金融股东分别为：中国邮政储蓄银行股份有限公司(持股70.50%)、广东三正集团有限公司(持股4.50%)、渤海国际信托股份有限公司(持股3.67%)、广州市广百股份有限公司(持股3.50%)、拉卡拉网络技术有限公司(持股1.67%)、广东海印集团股份有限公司(持股1.17%)、DBS BANK LTD。(持股15%)。
截止2018年6月末，中邮消费金融总资产176.97亿元，净资产29.20亿元，上半年实现净利润7612.82万元。
有分析指出，中邮消费金融此次内部下发通知暂停全部线下受理普通“邮你贷”业务的原因可能是线下代理机构乱收费，导致中邮消费金融频繁被投诉所致。
据了解，“邮你贷”是中邮消费金融旗下三大贷款产品之一，属无抵押贷款，额度高达20万，最长还款期限48个月。中邮消费金融在产品宣传中称，“一小时审批，当天放款”，“最少一张身份证搞定，月入2000元即可申请”，“上班族、自营业主均可申请”。
然而，现实情况却是，有部分投资者反应，“邮你贷”存在还款窗口开放时间过短的弊端，稍不注意就会导致逾期，有时甚至是手动还款也会被告知失败，而且事后还发信息说要被强上征信。
对此，记者发邮件询问中邮消费金融，但截至记者发稿，对方并未给出明确答复。而在苏宁金融研究院高级研究员石大龙看来，邮你贷属于线下纯信用现金贷产品，跟网贷的产品相似，也是消费信贷乱象频发的领域。
行业进入洗牌阶段
据统计，2017年以来国内持牌消金公司盈利爆发，其中，有三家公司净利润超过10亿，多数企业实现扭亏为盈。然而，资金成本上升、不良贷款率偏高等问题依然制约着行业发展。非法经营、暴力催收、恶意欺诈等风险事件引人关注，问题平台陆续浮出水面。随着监管政策逐步收紧，消费金融行业正迎来行业格局调整和市场洗牌阶段。
记者注意到，年初至今，多家持牌消费金融公司由于业务违规吃了央行、银保监会罚单。例如，北银消费金融因为违反《征信业管理条例》相关规定，被处以30万元罚款；中银消费金融存在以贷收费的行为，被警告并罚没合计138.68万元；海尔消费金融因违反《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者权益保护的相关规定，被罚款10万元。
而在去年的8月28日，中邮消费金融还因违反规定从事未经批准或未备案业务活动被广东银监局罚款80万元。
中国银行业协会首席经济学家巴曙松指出，当前，在去杠杆的过程中，中国金融监管力度全面加强，消费金融的政策生态也直接受到这一基调的影响。
值得一提的是，近期银保监印发《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》指出，对银行业、保险业开展扫黑除恶专项斗争工作进行了部署，强调重点打击“以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款；利用黑恶势力开展或协助开展的；套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷的；面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相放贷的”等行为。
巴曙松认为，随着金融框架日趋明晰，中国消费金融行业正在迎来行业内部洗牌整合阶段。无资质的机构将难以开展消费金融业务，不合规的业务开展方式将难以为继，行业集中度有望明显提升。经历一段时期短暂的野蛮生长后，随着监管框架的明朗和消费金融机构的商业模式日益成熟，中国的消费金融正在走向规范转型及行业整合洗牌发展阶段。
责任编辑：吴丽华 主编：冉学东
