三季末不良率9.81% 全年5%以下 瓮安农商行3亿不良贷款是如何减少的?

6 王仲琦 6 冯樱子 2019-1-10 06:47:29

本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

日前,贵州瓮安农村商业银行(下称“瓮安农商行”)公布的《2018年度同业存单发行计划》显示,截至2018年9月末,该行不良贷款率高达9.81%,拨备覆盖率为78.71%,资产利润率为-0.04%。

瓮安农商行的总资产为91.21亿元,同比增加了1.92亿元,总负债为82.8亿元,同比增加了2.2亿元。不过,瓮安农商行利润总额和净利润显著下降。2017年瓮安农商行的营业收入为6.09亿元,利润总额为0.85亿元,净利润为0.52亿元。2018年前9个月,该行的营业收入为4.32亿元,利润总额为0.12亿元,净利润为-253.97万元。

贵州瓮安农商行《2018年度同业存单发行计划》显示,截至2018年9月末,该行各项存款余额75.47亿元,较年初增加3.25亿元;各项贷款余额为63.89亿元,较年初增加2.7亿元;不良贷款余额为6.27亿元,不良贷款率9.81%。

从近年的数据看,该行不良贷款率逐年上升,2016年和2017年,瓮安农商行不良贷款率分别为2.98%和6.38%;而同期不良贷款拨备覆盖率呈下降趋势,2016年到2018年9月分别为193.59%、102.23%和78.71%。数据表明,从2017年开始,瓮安农商行的不良贷款拨备覆盖率已经低于监管部门要求的120%。从该行资本充足率指标看,该行从2016年开始也是逐年下降,分别为18.44%、15.94%和12.76%。

此外,从2016年到2018年9月末,瓮安农商行单一客户贷款集中度和单一集团客户授信集中度均为5.87%、9.36%和9.89%,进一步上升。

对于瓮安农商行经营状况严重下滑的问题,该行相关工作人员接受《华夏时报》记者采访时表示:“同业存单发行计划披露的是2018年前9个月的数据,而经过四季度全行开展清收和压降不良行动,相关不良贷款数据已经有所改善。”

本报记者在瓮安农商行微信公众号上看到,该行2018年12月28日披露,“通过开展一系列工作,瓮安农商银行业务指标健康持续发展,为全面打赢‘百日攻坚’战役交上了一份完美的答卷。截至12月27日,我行各项存款较年初净增26754万元;各项贷款较年初净增45998万元;实现利润16303万元;截止12月28日,不良贷款余额较年初下降近7000万元,不良率在5%以下,预计今年末各项指标均达到监管要求”。

值得注意的是,根据上述披露信息,瓮安农商行2018年不良贷款率控制在5%以下,虽然这一数据仍然处于高位,但相比三季末9.81%的不良贷款率,下降幅度着实有些惊人。记者根据已披露的数据测算,瓮安农商行2018年初贷款余额为61.19亿元,年末贷款余额为65.79亿元,那么按照不良贷款率5%计算,该行2018年不良贷款余额为3.29亿元,考虑到该行三季末不良贷款余额高达6.27亿元,也就是说,瓮安农商行2018年四季度要减少不良贷款接近3亿元,才能实现不良贷款率5%。

近3亿元的不良贷款是如何减少的?记者在瓮安银行微信公众号看到,该行2018年12月26日发布的一篇题为“瓮安农商银行发扬‘三种精神’压降不良贷款近3亿元”的文章中提到,“自今年11月以来,瓮安农商银行领导班子调整战略战术,通过提高员工的精气神,激发员工干事的发动机,用精神力量来引导工作,用踏实、敬业、汗水铸造清收成果。一个多月以来,瓮安农商银行取得了巨大成绩,截至目前,不良贷款较10月末下降29283万元,较年初下降5007万元”。

这篇文章似乎印证了上述测算,但记者注意到,通篇文章中列举的两个清收贷款的例子,均为个人贷款,贷款额度一笔为2万元,一笔为9万元,并无大额清收的案例。

瓮安农商行成立于2013年10月,是在原瓮安县农村信用合作联社基础上,由企业法人和自然人共同发起成立的地方性农村中小金融机构,目前注册资本5亿元,法人股有29户,自然人股有1785户。瓮安农商行前五大股东分别为卢维等1805户自然人、辜亚江等320人(职工股)、瓮安县粮油储备库、贵州麒龙置业有限公司和贵州省瓮安磷矿。

该行所在的瓮安县是黔中经济区次中心城市,隶属于黔南布依族苗族自治州,位于贵州省中部,乌江中游。瓮安以其丰富的磷矿资源被誉为“亚洲磷仓”。瓮安以拥有中国最大的磷矿而闻名,磷矿总资源/储量位居亚洲第一。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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