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严防信贷资金流入楼市 杭州银行业收紧信用贷审批

徐超 2019-8-13 18:31:59

本报记者 徐超 杭州报道

根据中国银保监会日前下发的《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》(银保监办便函[2019]1157号),坚持“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位,进一步推进银行机构贯彻落实房地产调控政策和监管规定,严厉查处各种将资金通过挪用、转道等方式流入房地产行业的违法违规行为,高度警惕房地产泡沫化、金融化,着力推动落实房地产长效管理机制,不断促进房地产市场健康有序发展。

根据国家统计局发布的2019年6月份全国70城商品住宅销售价格指数,结合参加房地产“一城一策”试点重点城市名单,本次银保监会将在全国32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。

在“山雨欲来”面前,个人信用贷成为此次检查的重点之一。《华夏时报》记者从杭州多家银行了解到,目前个人信用贷审批的口子正在收紧,甚至暂停。

信用贷开始调整风控

《华夏时报》记者以消费者身份咨询了杭州多家银行,均得到回应称有信用贷业务,但被告知不能用于购房。

“城商行都在开展这项业务,利率有5.8%,也有稍高一些的,像杭州联合银行大概是6.09%。”杭州某城商行高管告诉记者,信用贷流入股市、房市的较多,也有贷出后放高利贷的。

“比如像公积金信用贷款,是银行推出的信用贷款中的一种,指缴纳一定额度住房公积金的用户,不需要任何抵押和担保,就可以凭此去银行办理一定数额的贷款。同时这笔贷款只能用于旅游、买车等个人消费,不能用于投资理财,否则这笔贷款会被银行收回,且个人征信会有污点。”上述高管称,其本人也申请了信用贷业务,但目前银行对资金流向追查很紧,如果是要去买房子的,基本上没戏。

另一家上市城商行高管表示,现有银行体系里面,信用贷是较难管控的一类业务。“有些助贷模式,银行不掌握资金流向,没有应用场景,资金进股市、楼市,要想穿透查询也很困难。”对方表示,现在对于信用贷,银行间也在调整风控,开始关注同业,留意其他银行的借贷额度。“以前不管客户在其他银行借多少,到我的银行还是按照额度来,现在如果知道你在其他银行已经借了很多,到我这来可能就不借了,因为你加起来的借贷额度已经超出了你可借的额度。”

上述高管说,信用贷原本是针对特别优质的客户才能享受。现在虽然监管部门开展专项检查,但银行业都希望这项业务能朝着可持续健康发展的目的来调整,而不是出现问题一刀切。

房贷利率上调

2018年10月开始,杭州房贷利率曾一路下滑,首套房贷利率从基准上浮20%降至上浮5%。但就在2个月前,杭州开始上调房贷利率,中国银行在杭州率先上调首套房房贷利率,从原本的基准利率上浮5%增加到上浮8%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进向《华夏时报》记者表示,根据地产圈了解的情况,消费贷流入房地产领域的情况还是很多的,“比如说现在推出的一些消费贷,本身不审查资金的使用,所以这都会使得资金流入楼市,即炒房的现象。”严跃进表示,对于银行的贷款来说,从个人其他贷款领域流入购房领域的,基本上有几种渠道,包括信用卡透支和提现,消费贷转房贷等。

有银行人士认为,现在银行收紧房贷,更多炒房资金势必要转向信用贷,此时银保监会开展专项检查,有釜底抽薪的意思。

近年来,个人房贷规模经历了爆发式增长。央行公布的统计数据显示,2004年四季度-2014年四季度的10年间,个人住房贷款余额由1.6万亿元上升至11.5万亿元,其间新增房贷余额约9.9万亿;2015年-2017年四季度,短短3年时间,贷款余额迅速攀升至21.9万亿元,其间新增贷款余额约10.4万亿。

央行数据显示,2019 年二季度末个人住房贷款余额27.96万亿元,同比增长17.3%;个人住房贷款余额新增10900亿元,环比下降2%,同比增长 11%,房贷余额新增额目前绝对值仍处于历史较高位;个人住房按揭贷款新增额占新增境内贷款比例为 28%,环比上升9个百分点,同比上升4.6个百分点。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东