王强/文
“找钢网的胖猫白条确实对我们企业帮助比较大，现在资金短缺的问题，已经基本不用发愁了，这在很大程度上帮助我们缓解了资金压力。” 天津市惠久钢铁贸易有限公司总经理李宁对《华夏时报》记者表示。
据了解，找钢网于2014年9月推出了“胖猫白条”产品，是找钢网胖猫金融为平台优质客户提供的“先提货、后付款”信用赊购服务产品，类似于“企业级信用卡“，帮助行业用户缓解短期资金压力。
“截止2019年6月30日，胖猫白条已服务超过3000家用户，平均还款周期约5天，白条发生额约70亿元，同比去年同期翻倍增长。”找钢网胖猫金融董事总经理丁蕾介绍。
缓解钢铁行业小微企业
融资困境
“对于我们这些服务终端的企业来说，资金短缺一直是个大问题，平时我们基本是靠人情找朋友拆借解决资金问题。现在，我凭着自己在找钢网积累的信用获得了120万的胖猫白条额度，而且三天免费，随用随还，非常方便。”李宁对记者表示。
目前，行业内中小微企业面临的突出难题首先就是融资难，因为企业主营业务涉钢、无抵押物、无法带来个人存款等因素都会遭遇银行拒贷。其次是融资贵，因为银行贷款难，只能求助于民间融资，成本高。即使融到资金，使用起来也不便利，无论是银行或者民间融资机构，都有一定的还款周期要求，无法做到随借随还。目前市场上的贷款产品以固定期限为主，通常是“3个月、6个月、1年”起借，与小微企业真实的用款需求不符。同时，大宗商品交易时间比较分散，交易主要采用银行对公支付方式进行，这也意味着在银行不开放大额对公转账的时间，大宗交易将受到影响。这些问题让钢铁行业中小企业的发展受到了很大的约束。
找钢网天津分公司城市经理王华备介绍，在周六日，大多数银行的大额对公支付都关闭了，但对需求端来说，对钢材的需求并不会因为对公支付的关闭而停止。因此，周末的正常交易对于不少客户来说是一个刚需。
为了更好地帮助平台小微客户解决在发展中遇到的痛点，为他们提供更好的服务体验，提升交易效率。同时希望帮助这些小微企业通过在找钢的信用积累，未来在金融市场上重拾信用，找钢网推出了“胖猫白条”服务。
所谓“胖猫白条”，是上海找钢网信息科技股份有限公司（简称“找钢网”）于2014年9月推出的，基于钢材交易赊销场景的一项供应链金融服务。找钢网通过平台交易大数据构建信用评分体系，筛选下游优质的采购商，为他们提供一定期限的“先提货、后付款”的信用赊购服务。拥有胖猫白条额度的平台客户在找钢网交易时，可在额度范围内灵活使用白条进行支付，既缓解了资金压力，又提升了采购效率。
丁蕾介绍，“胖猫白条”给予用户三天免费期，从第四天起按0.05%/天计费，且按日计费，随用随还，单笔订单最长回款期为30天，更符合钢铁行业小微企业真实的用款场景。
“胖猫白条初始额度通常为15万-30万之间，客户可以通过增加平台的采购量，积累信用记录，从而获得更高的白条额度。目前民营企业类用户最高VIP白条额度达到300万元。”丁蕾表示。
增强企业和平台的粘度
“胖猫白条极大地增强了客户在平台交易的服务体验，进而增强了客户在平台交易的粘度。”丁蕾表示，“根据我们的数据统计，胖猫白条的客户数量约占找钢网活跃客户数量的15%，却体现出了极高的复购率，平均客单数在10单/月。”
据介绍，胖猫白条作为找钢网为优质客户提供的一项供应链金融服务，其产生并累计的信用记录将会反应在找钢网一体化环节中的各个业务场景下，拥有胖猫白条的客户在积累信用后，在票据服务、物流服务以及其他找钢网的一体化服务中均有可能成为VIP客户，享受更为贴心的一站式服务。
“胖猫白条部每个月都会收到大量的客户咨询，想要了解达到白条开通资格所需具备的条件；今年找钢网在各地举办的用户大会上，许多客户向我们反馈胖猫白条给予他们的支持和帮助，并且主动介绍他们身边的朋友开通胖猫白条服务。” 丁蕾介绍道。
而李宁也对记者表示，身边的企业同行基本都在使用胖猫白条业务。“白条可以帮助我们扩大公司经营的规模。对公司业务发展，起到了很好的支撑作用” 。
丁蕾表示，在产品上，找钢网将会持续打磨用户体验，并且做出更多的尝试。她举例说：“今年我们针对胖猫白条优质客户推出了VIP权益服务。拥有VIP资格的客户，不仅能够拥有更高的白条额度，还享有优先开票、优质售后服务、商城下单积分等服务。我们希望通过产品体验的不断升级，在to B端打造出一款趋近于to C端金融服务体验的产品。”
场景+大数据的风险控制体系
其实，在供应链金融领域，风险控制是一个核心环节，诚信、优质客户的筛选和识别需要大量数据的支持。随着胖猫白条的发展，找钢网于2017年联手中国科学院软件研究所进行风控模型的合作，共同探索钢铁行业智慧产业链金融服务，用信息技术助力于钢铁贸易流通行业的转型升级。
基于找钢网商城交易数据及外部征信信息、胖猫白条准入规则，双方通过对数据的清洗、合并、筛选、拟合以及参数化，逐步提高模型的准确度以及泛化能力，并采用国际领先的机器学习算法进行监督学习，最终打磨形成了一套自动额度准入模型。目前，该套信用模型可以实现自动甄别客户资质并根据用户特征赋予相应的白条额度，能够大幅提升“胖猫白条”审批效率、降低人工成本，并有效降低坏账风险率。
丁蕾表示，在风控上，“胖猫白条”实现了数据风控系统的可视化和动态监测系统的实时性。白条的风险控制机制主要基于大数据风控模型。在贷前，胖猫白条通过交易数据和用户行为数据进行风险评估，找钢网交易平台客户的交易频次、金额、品类、吨数、飞单率等信息都在模型考量的范围之内。在贷后，通过用户交易数据和外部征信数据的交叉验证，实现动态的风险监控和预警机制。
“目前找钢网已接入上海市商务诚信公共服务平台，任何恶意违约的用户不仅会被列入找钢网交易黑名单，同时还将被诚信平台列入失信名单，用户的违约成本大幅提升。”丁蕾介绍。
丁蕾同时表示，“胖猫白条”为钢铁流通行业信用数据生态体系的搭建提供了重要的数据基础。未来，找钢网将通过和金融机构的合作，帮助用户通过胖猫白条的信用积累，在金融市场上重新获得认可。文/建平
编辑：史言
