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平安银行季报超预期:不良贷款实现“双降” 前三季度营收同比增长13.2%

刘佳 2020-10-22 19:28:14

本报记者 刘佳 北京报道

上市银行首份2020年三季报登场。

10月21日,平安银行发布了三季报。数据显示,2020年前三季度,平安银行实现营业收入1165.64亿元,同比增长13.2%;实现归属于股东的净利润223.98亿元,同比下降5.2%。今年前三季度,该银行实现减值损失前营业利润833.13亿元,同比增长16.2%。

对于净利润的同比下降,平安银行在三季报中表示,受疫情带来的不确定性影响,平安银行根据经济走势及国内外环境预判,主动加大了拨备计提力度,加大不良资产核销处置,提升拨备覆盖率,净利润同比下降5.2%,但降幅较上半年有所改善。

资产质量方面,截至9月30日,平安银行不良贷款率1.32%,较6月末和去年末均下降0.33个百分点;拨备覆盖率218.29%,较6月末和上年末分别上升3.36个百分点和35.17个百分点。

资本充足率方面, 截至9月末,平安银行资本充足率较上年末上升0.64个百分点至13.86%;一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.29%、8.94%。

值得注意的是,平安银行第三季度净利润87.20亿元,同比增长6.1%。

不良率双降0.33%

2020年1至9月,受新冠疫情影响,国内经济增速放缓,部分企业和个人还款面临较大压力,给银行资产质量管控带来新挑战。

数据显示,平安银行三季度末资产余额较年初增长10.4%,存款和贷款余额分别较年初增长4.6%、11.3%;三季度末拨备覆盖率218.29%,核心一级资本充足率为8.94%。

平安银行表示,2020年1至9月,考虑新冠疫情对经济和资产质量影响存在较大的不确定性,一方面主动加大拨备计提力度,在持续加大贷款和垫款减值损失计提的同时,进一步加大非信贷资产减值损失的计提力度;另一方面主动加大资产处置力度,除持续推进对贷款和垫款的处置外,也有序推进非信贷资产的处置工作。

而在资产质量方面,三季度平安银行整体风险可控。

根据报告显示,2020年9月末,平安银行逾期贷款占比1.77%,较6月末和上年末分别下降0.51个百分点和0.32个百分点;逾期60天以上贷款占比1.27%,较6月末和上年末分别下降0.28个百分点和0.31个百分点;逾期90天以上贷款占比1.10%,较6月末和上年末分别下降0.23个百分点和0.25个百分点。

不良贷款率为1.32%,较6月末和上年末均下降0.33个百分点;关注率1.59%,较6月末和上年末分别下降0.27个百分点和0.42个百分点;逾期60天及逾期90天以上贷款偏离度均低于1。

同时,2020年1至9月,平安银行累计核销贷款404.02亿元;收回不良资产总额172.82亿元。

平安银行表示,面对当前复杂的国内外形势及新冠疫情带来的不确定性,本行将持续强化管控措施,加大不良资产处置力度和拨备计提力度,进一步提升风险抵补能力,力争将疫情影响降到最低。

“在延续二季度大力核销和计提的情况下,公司三季度资产质量指标有显著改善。” 华西证券在研报中亦指出,“平安银行三季度虽然不良生成仍居高,但核销处置力度进一步加码,带动资产质量改善超预期;不良历史包袱出清的同时,减值计提节奏边际趋缓,信用成本回落贡献业绩触底回升。”

零售转型换挡升级

一直以来,平安银行的零售业务备受市场关注。

数据显示,2020年9月末,该行管理零售客户资产AUM)24,881.71亿元,较上年末增长25.5%;零售客户数10,364.34万户,较上年末增长6.8%;平安口袋银行APP注册用户数 10,796.76万户,较上年末增20.7%,月活跃用户数(MAU)达 3,247.15 万户。

私行财富方面,截至9月末,该行财富客户、私行达标客户数分别较上年末增长18.4%、26.3%。其中,私行达标客户AUM规模较上年末增长43%至1.05万亿元。

信用卡业务方面,该行信用卡贷款余额已恢复至至年初水平的97.7%,环比二季度末提升3%,三季度信用卡总交易金额也环比提升10%。

此外,2020年1-9月,平安银行“新一贷”新发放717.79亿元,其中三季度发放255.62亿,环比二季度增长8.5%,发放量呈稳步上升趋势。个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放 1,844.36 亿元,同比增长 37.7%;汽车金融贷款新发放1,583.12亿元,同比增长46.8%。

平安银行称,凭借近年积极推动科技赋能,及线上化运营能力,以及对“四化”新策略的快速推进,疫情缓解之后零售各项业务已得到较快恢复。

“我行持续贯彻零售业务‘3+2+1’经营策略,全力发展‘基础零售、私行财富、 消费金融’3大业务模块,提升‘风险控制、成本控制’2大核心能力,构建‘1大生态’驱动融合。同时,承接我行‘数字银行、生态银行、平台银行’三张名片新定位,推出‘数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展’的‘四化’新策略,推动零售业务转型的换挡升级。”平安银行表示。

此外报告显示,对公方面,前三季度,企业贷款余额10,857.43亿元,较上年末增长 12.4%;企业存款余额18,948.25亿元,较上年末增长 2.2%,其中企业活期存款余额 6,184.56亿元,较上年末增长 3.9%;1-9月企业存款日均余额18,953.97亿元,较去年同期增长8.3%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东