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商业银行“牵手”互联网公司打造“场景时代”,联名信用卡成突破口

刘佳 2020-11-5 17:42:24

本报记者 刘佳 北京报道

随着用户使用习惯向移动端迁移,移动支付日益成为银行零售端获客、营销的主阵地。

商业银行信用卡中心借势数字化转型、牵手互联网各大公司,相继推出的联名信用卡如雨后春笋般悄然崛起。

从央行数据看,截至二季度末,我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张、人均持卡量0.54张。

信用卡资深研究人士董峥对记者表示,联名卡是企业一种比较好的服务营销手段,将自身的会员服务体系与银行进行有效合作,以满足消费者更多需求为导向叠加双重服务。“通过银行资源合作带来特定或个性化的服务,使消费者在原有企业服务的基础上,将会员体系延伸到金融服务领域以及更多的服务中,让企业会员得到企业与银行的双重服务,以提升企业会员的品牌忠诚度。”

商业银行“牵手”互联网公司

“得零售者得天下”这句话已经深深刻在商业银行的“脑海里”,大力发展零售业务已经成了银行转型的主要方向之一。而信用卡业务在零售业务中就扮演了重要的角色,联名信用卡亦是如此。

此前,10月20日,平安银行与京东数科签署战略合作协议,双方宣布联合推出的“平安银行京东白条联名信用卡,将于近期上市。据介绍,该联名卡将允许消费者“打白条”的场景从线上的京东商城延伸至线下。

11月4日,交通银行信用卡联手京东打造的“交通银行京东PLUS会员联名信用卡”也正式上线。交行表示联名卡推出,皆在进一步扩大银行信用卡产品在年轻群体中的品牌影响力。同时,也显示出交行发力移动支付市场、加速布局线上消费场景的探索。“从消费端为中国经济的回暖复苏再助一臂之力。”

以交通银行京东PLUS会员联名信用卡为例,在权益设计上,成功办理金卡的新客户可享5积分换购价值199元的京东PLUS会员年卡;白金卡客户达标免收1000元年费,并且首刷即可每年获赠京东PLUS会员的专属权益。此外,持卡的新老用户,在京东场景绑定京东支付满199元立减100元,首次绑定京东支付还可叠加京东商城开展的立减10-15元优惠。值得注意的是,凡持卡客户,均可专享京东场景内专属“最红星期五”权益,周五消费金卡立减5%、白金卡立减10%,同一持卡人每年最高可省1200元。

此外,据美团金融方面数据显示,从2018年9月份发行第一张联名信用卡至今,美团牵手各大银行发行的联名信用卡数量已经突破了1000万张。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,随着商业银行“牵手”互联网公司发布联名信用卡,一方面能够说明过去联名卡的发布,为合作双方带来共赢局面,因此拥有了进一步合作的基础;另一方面则能够适应市场发展的需要,在获客上巩固自身的实力。

深耕联名信用卡

银行信用卡市场经历了2017年、2018年的狂飙放量后,从去年开始出现新增卡量同比增速明显放缓的迹象。2019年,多家银行新增发卡绝对量也呈不同程度萎缩。

如今,联名信用卡产品成为最值得关注的蓝海。数据显示,在21家A股上市银行中,通过互联网平台合作发行的信用卡业绩凸显。

例如,上海银行2019年通过互联网平台合作引流,发放信用卡95.10万张,同比增长110.20%,占全年新增发卡量的54.89%;

北京银行推出京东PLUS联名信用卡、首张DIY信用卡,信用卡客户数同比增长30.5%;

值得注意的是,银行与企业合作的步调不一致,合作缺乏深度与广度,造成“联而不合”的现象屡见不鲜,联名信用卡的运营能力也值得深耕。

董峥表示,如果想做好联名卡市场,对于业务策划、管理、营销等方面的要求比普通产品要高。

“发卡银行、合作方必须转换传统的思维模式,银行发行了联名卡自然对其拥有营销推广的主动权,但是更大的责任还是应该由合作方来承担,毕竟合作方才是联名卡最大的受益方,更需要熟悉信用卡市场的第三方营销策划机构的共同参与,以帮助联名卡的合作各方使联名卡产品实现最大的价值。” 董峥表示。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东