本报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道
正值三周年之际，百信银行迎来新一轮增资。
11月23日，银保监会发布批复称，同意百信银行发行不超过16.34亿股股份的增资扩股方案。具体为：中信银行认购9.01亿股股份，合计持有百信银行37.01亿股股份，占发行后总股本比例为65.70%；加拿大养老基金投资公司认购4.66亿股股份，占发行后总股本比例为8.27%。
时隔一年，百信银行增资扩股终于落地。增资扩股完成后，新股东加入，老股东追加投资，百信银行股东格局将发生变化。
多次增资 新股东加入
增资扩股完成后，百信银行的股东将为中信银行、加拿大养老基金投资公司、以及百度公司，持股比例依次为65.70%、8.27%、26.03%。
实际上这次增资早在去年上半年就被提及。
2019年6月28日，中信银行发布董事会会议决议公告称，已审议通过《关于中信百信银行股份有限公司增资扩股的议案》，同意该行出资14亿元人民币认购百信银行股份。
且该公告称，“为进一步拓展外部协同效应、提升市场影响力与核心竞争力，进一步充实资 本金，支撑业务持续健康发展，百信银行拟实施增资扩股方案。”且此次增资扩股方案将以银保监会及相关有权机构批复为准。
将近一年后，百信银行增资扩股一事才有定论，今年4月获得银保监会批复同意。批复显示，百信银行的新股东加拿大养老基金投资公司拟认购4.66亿股股份，占该行发行后总股本比例为8.27%。老股东中信银行拟认购6.22亿股股份，占发行后总股本比例为60.75%，此前所占股份为70%。
4个月后，中信银行对百信银行增资扩股的细节进行了调整，将出资认购金额从14亿元追加到20.27亿元，认购股数也在原来的基础上增加了2.79亿股，持股比例相应的由60.75%提高到65.70%，新股东的认购计划则保持不变。
历经一年多，百信银行的新一轮增资扩股将告一段落。
百信银行于2017年11月18日成立，注册资本40亿元，总部位于北京市朝阳区，法定代表人为李如东，是由中信银行与百度公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行，分别持股70%和30%。
这不是百信银行的第一次增资。早于2018年6月29日，百信银行收到银保监会核发的增资扩股方案批复，同意百信银行本次增资扩股方案，募集不超过20亿股股份。本次增资完成后，百信银行股份总数由20亿股增至40亿股。中信银行和百度公司持股份数分别增至28亿股和12亿股，持股比例保持不变，仍为70%和30%。
有业内人士对本报记者表示，中信银行的多次增资，表明了其对百信银行的肯定以及对未来充满信心。
值得一提的是，这是百信银行成立三年以来第一次引入新股东，而且是外资机构。公开信息显示，加拿大养老基金投资公司（CPPIB）是全球最大的养老基金投资公司之一，投资领域横跨金融资产、实物资产、股权及债权投资等。而且腾讯、京东、阿里巴巴、中国邮储银行和蚂蚁集团等的股东中也可以看到CPPIB的身影。
CPPIB总裁兼首席执行官马勤曾公开表示，未来将继续在中国进行投资，中国仍是其长期看好的投资市场。目前，CPPIB在加拿大的投资只占其投资规模15%。
目前，包括百信银行在内的直销银行市场规模普遍比较小。麻袋研究院高级研究员苏筱芮对本报记者表示，银行业金融机构为展业，补充资本是其基本需求，接受外部融资来补充资本也在情理之中。
净利下滑 频发新产品
2020年11月18日是百信银行成立三周年。成立一年多后于2019年上半年首次扭亏为盈，最新数据显示，2020年上半年，百信银行实现营收8.04亿元，同比下降40.84%，净利润0.07亿元，同比下降87.27%，营收、净利润双双同比下滑。
不过，百信银行在这几年尤其在今年推出了很多创新产品，同时还获得证券投资基金销售业务资格。目前其业务主要有财富管理、企业金融以及消费金融三大板块。
针对普惠金融领域，百信银行上线了多个产品。今年8月，百信银行联合股东百度、中国银联推出了国内首张数字银行卡——百度闪付卡，主要为用户提供普惠信贷、零钱理财、移动支付、生活缴费等各类服务。该银行卡是百信银行下发的虚拟银行卡账号，且由该行直接提供相关的服务。
此前，百信银行还联合百度于2019年推出了“百度闪付借钱”，该产品内嵌于百度App中的百度闪付，面向人群为都市白领、技术蓝领等。
10月，百信银行又发布了信贷服务品牌——“好会花”，，主打纯线上小额消费信贷服务，最高额度10万元，可循环使用，其入口是“好会花”微信服务号。同时，通过百信银行APP可以获得更高额度，最高可达20万元。
一直以来，百信银行坚持科技和数据双轮驱动，力求打造“O+O”（线上+线下）模式的智能普惠银行。直销银行区别于传统银行，主要为农村地区、城乡贫困地区、小微企业等客群提供金融服务。
而且随着人工智能、大数据、云计算等新技术的发展，很多下沉用户也能够享受普惠金融服务。最新数据显示，百信银行普惠信贷累放金额已达3000亿元，用户突破4600万；沉淀结算性存款超60亿元，合作金融机构超322家。
目前，百信银行在自身场景打造上尚有不足，曾与银联、小米、滴滴、爱奇艺、携程、度小满金融等达成合作，覆盖电商、内容、租房、出行、搜索等场景。有业内分析人士认为，此次CPPIB的加入或许能为百信银行进入大健康领域带来便利。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
