本报记者 刘佳 北京报道
12月10日，由中国金融认证中心（CFCA）联合百家成员银行举办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。会上对外发布了《2020中国电子银行调查报告》（以下简称《报告》）。
《报告》显示，手机银行已然成为零售电子银行发展的关键核心，用户比例同比增长12%。具体来看，2020年个人网上银行用户比例达59%，较2019年增长3个百分点，增速持续放缓。而个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度，2020年增幅达到8%，用户比例达到71%，同比增长12%。此外，个人微信银行用户比例继续稳步增长，用户渗透率攀升至 45% 。
《报告》认为，零售用户电子银行移动化的需求愈发明晰。据监测数据显示，2019年9月至2020年8月期间，手机银行APP单机月均有26.3分钟，增长18.4%；增长率与去年相比基本一致。而网上银行单机月均有效使用时间为31分钟，较去年下降5%，发展目前已经进入瓶颈期。手机银行及微信银行的使用频率较高且较为接近，均有50%以上的用户每周使用2次以上。
与之相比，企业电子银行用户比例呈现小幅度上升趋势。2020年，企业网上银行渗透率为83%，相比2019年上升2个百分点；企业微信金融服务的渗透率为45%，上升8个百分点；企业手机银行渗透率为42%，相比上年上升1个百分点，大型企业手机银行渗透率最高，达到55%，小微企业手机银行渗透率达到40%。
不过，受疫情影响，用户感知的电子银行使用频率整体上都略低于去年。随着2020 年复工时间延后，企业间经济往来也相应减少，财务工作处理量随之下降，从而影响了企业网银及手机银行的使用频率。其中，84%的企业网银用户每周至少使用一次企业网银；相较于去年降低了9个百分点；企业用户平均每次使用时长最多为11-30分钟，占比43%；92%的企业用户每周至少使用一次企业手机银行；企业手机银行使用时长最多集中在11-30分钟，占比52%。
《报告》指出，随着开户等业务逐步实现线上办理，用户希望银行业务全面实现线上化、无卡化办理，银行卡实体卡的使用场景将被逐步压缩。数据显示，94%的全国性银行可以实现无卡注册开通手机银行，100%的全国性银行可以实现无卡取款。2018年开始部分银行已经实现全面无卡化办理。在今年疫情影响下，用户前往银行网点办理业务的意愿与需用户层面求进一步降低。
中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉表示，2020年第三季度，我国手机银行活跃用户规模为3.5亿户，环比增长6.1%，覆盖面不断拓展。服务深度方面，电子银行不仅在发达地区得到普及，也在农村等偏远地区扎根发展。“截至2019年末，我国农村地区手机银行、网上银行开通数累计8.2亿户和7.1亿户，同比分别增长21.9%和16.4%。”
此外，在银行业良好发展的同时，杨富玉强调“要认识到银行数字化转型还存在一些挑战。” 就如何推动银行数字化高质量发展这一问题时，杨富玉提出 “需强化标准规范引领作用、加快银行数字生态建设、做好数据治理和隐私保护、推进电子银行普惠服务。”
值得注意的是，今年《报告》中特别增加了普惠金融小微企业专题，皆在探索数字普惠发展路径，促进普惠金融服务能力提升。
《报告》指出，小微企业对经济的贡献与其获得的金融支持力度有较大差距。目前政策高度鼓励发展小微企业融资业务，已出台多项政策鼓励银行对小微企业提供金融支持。在行业层面，大行与农村金融机构是小微融资市场主力，但各类机构的规模贡献与其资产规模占比不匹配，且整体线上化水平不足。
《报告》最后提出建议，在商业银行小微企业融资业务发展方面，应进一步加快业务线上化进程，降低风控与运营成本；对接各地税务系统获取数据，实现风控成本与风控效果兼顾；加大B端中小商户拓展力度、借鉴第三方支付机构模式，提前布局。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
