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邮储银行带着直销银行来了 邮惠万家银行注册资本50亿元

徐晓梅 冉学东 2020-12-22 20:03:51

本报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道

继十天前招商银行与网银在线共同筹建招商拓扑银行获批后,直销银行再次扩容。

12月21日晚间,邮储银行发布公告称,拟以自有资金出资50亿元人民币全资发起设立直销银行子公司,名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司(下称“邮惠万家银行”),注册资本拟为人民币50亿元。

邮惠万家银行将成为继百信银行、招商拓扑银行之后的第三家直销银行,也是首家设立直销银行的国有大行。

公告显示,邮惠万家银行将成为邮储银行的全资子公司,持股比例100%,注册地拟为上海市,并作为该行所属一级全资子公司运营管理。也就是说,邮惠万家银行和邮储银行2018年成立的中邮理财是一个级别。

国信证券分析称,直销银行成立有望带来增量价值。

邮惠万家银行成立

作为一家老牌的传统银行,邮储银行在很早之前就确立了零售银行战略,此次设立邮惠万家银行也是为其数字化转型做准备。

邮储银行在公告中表示,邮惠万家银行成立后,将旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式,基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营,落实国家乡村振兴战略,践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的发展使命,打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。

同时,邮储银行强调,设立邮惠万家银行符合监管政策导向,符合商业银行数字化转型的市场趋势,也符合本行自身业务发展需要,将有利于提升本行服务水平及服务效率,以便更好地服务于乡村振兴战略、践行数字普惠金融服务、支持实体经济发展。

新零售是邮储银行近年来重点发展的业务。财报数据显示,截至2020年第三季度,邮储银行管理零售客户资产(AUM)达10.95万亿元,存款总额超10万亿元,其中零售存款占比达87%;手机银行客户规模达到2.9亿户,月活跃客户数(MAU)超4000万户。

这些年,邮储银行围绕新零售设立了多家新公司,包括此次地直销银行以及理财子公司等。另五大国有银行均已成立金融科技子公司,虽然邮储银行还尚未设立,但其信息科技部门也在招兵买马中。

伴随着信息科技地发展,邮储银行也在应对业务新生态之变。相关数据显示,截至今年上半年,邮储银行的信息科技投入已达人民币51.64亿元,占总营收的比例为3.53%,而且每年该行都会将约3%营收投入到信息科技领域。

邮惠万家银行的成立对于邮储银行的数字化转型之路大有裨益。国信证券认为,邮储银行成立直销银行,有望在开拓新客群和挖掘老客户价值方面给邮储银行带来增量价值。

邮储银行的特点之一就是网点较为下沉。截至2020年9月末,邮储银行拥有近4万个营业网点,覆盖中国99%的县(市);个人客户超6亿户,覆盖超过中国人口总量的40%。国信证券表示,通过成立直销银行,邮储银行在传统线下网点的基础上可以进一步拓宽获客渠道,从而覆盖新的客户群体,尤其是经济发达区域的客户群体;成立直销银行增加服务客户的手段可以更好地挖掘存量客户价值。

直销银行热

第一家直销银行的成立要追溯到三年前,中信银行和百度联合设立了百信银行。第二家直销银行是今年12月11日刚获批筹建的招商拓扑银行以及第三家直销银行“邮惠万家银行”。

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从初始注册资本上来看,邮惠万家银行的注册资本要远远高于其他两家直销银行。不过作为最早成立的直销银行,百信银行已经完成了两轮增资,就在上个月,银保监会已经同意百信银行发行不超过16.34亿股股份的增资扩股方案。此轮融资完成后,百信银行的注册资本将成为三家直销银行中最高的。

从股东上来看,邮惠万家银行有且仅有一家股东,而另外两家直销银行则是商业银行+互联网公司的合资的模式。而且在今年11月,百信银行还引入了外资机构加拿大养老基金投资公司。

不过随着行业的发展,注册资本、股东结构等都会发生一定的变化。

为什么直销银行突然开闸?这或许和最近的监管动作有关,首先银行的互联网存款产品被纷纷从互联网流量平台上下架;其次靠档计息产品被叫停;再次网络小贷征求意见稿要求联合贷款“限杠杆”。

麻袋研究院高级研究员苏筱芮也对《华夏时报》表示,商业银行加速数字化转型,线上揽储拥有基本逻辑与必然需求,全部关闭渠道不现实。那么直销银行牌照作为适应数字经济时代的产物被提上日程,通过牌照方式将大科技公司纳入监管,一方面解决联合贷款模式之忧,另一方面解决互联网存款之忧。

另外,百信银行作为直销银行的“范本”,已经取得了一定的成绩。2020年半年报披露,百信银行的资产总额为543.53亿元,负债总额为510.84亿元;营业收入8.04亿元,净利润0.07亿元。目前,百信银行的业务主要有财富管理、企业金融以及消费金融三大板块。

一位分析师对本报记者表示,目前百信银行的业务和模式等已经初见成效,即将成立的直销银行或许也将参照这种方式,上线理财、小微企业、消费金融等产品。

随着互联网技术的发展,互联网银行也逐渐开始流行起来。关于直销银行的定义,银保监会也曾给出:是以互联网为主要渠道,通过计算机、手机、电话以及其他电子服务手段为客户提供服务的银行形式,国内外实践中主要包括子公司和内设部门(事业部)两种运营形式。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东