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​英国定性未经FCA注册经营加密资产为刑事犯罪 银行禁用银行卡交易加密货币

冉学东 王永菲 2021-1-12 09:21:12

本报记者 冉学东 王永菲 北京报道

英国一向对加密资产持谨慎态度,2021年开年再次加大力度打击加密货币投资交易等行为,从监管层到金融机构似乎都在“猎杀”加密货币。英国金融市场行为监管局(FCA)日前强调,自2021年1月10日起,所有英国加密资产公司必须根据处理洗钱的相关法规向FCA注册,未经注册经营加密资产的企业是刑事犯罪。

从政府发布稳定币的磋商文件讨论到禁止加密资产衍生品交易,银行停止处理客户使用借记卡或信用卡购买加密资产,再到FCA专门发文提醒投资加密货币的风险,英国政府正在逐步加大对加密资产的监管力度。

银行停止加密交易处理

1月11日,TheSundayTimes报道,英国汇丰银行已停止处理与加密货币交易所的有关交易,据悉,一些其他的英国银行也采取了相关行动,客户将不被允许使用借记卡或信用卡购买加密资产。随即,英国金融市场行为监管局(FCA)发文提醒散户投资者“加密资产宣传广告中的高回报中也承担着巨大的风险”。

币安中国区块链研究院首席研究员向本报记者表示,英国政府对于加密货币的态度一直都比较不友好。英国银行的这一举措大概率是受到监管层面的压力所导致,英国的监管部门在近两年多次对加密货币相关犯罪风险提出强监管政策,并表示加密货币可能将直接影响其他金融经济领域的发展。

该研究员表示,另一方面,交易所中的加密货币换成法币后会存入银行(例如Coinbase的USD可直接存入银行Deposit Card),银行与交易所之间的法币资金流通过程中难以解决洗钱的问题。加密货币目前已是犯罪分子进行洗钱的最佳工具,由于其匿名性和不可追踪性对于银行来说难以监管和审核资金的来源。根据9月份泄露的FinCEN文件,汇丰银行、摩根大通和其他主要银行帮助犯罪分子洗钱超过2万亿美元。因此银行可能在不知情的情况下协助了犯罪洗钱,但不管是受舆论影响或是反洗钱强监管政策,杜绝交易所与银行的资金往来是最有效的防范方案之一。

11日,比特币下跌超过6000美元,目前价格在33000美元附近震荡,据不完全统计,暴跌后加密投资爆仓总金额超过27亿美元,或许是看到了近日加密市场的暴涨暴跌的不稳定,FCA提醒,一些公司正在提供加密资产投资或与加密资产相关的借贷业务,这些公司广告显示有望带来高回报,FCA强调,投资加密资产或与其相关贷款业务投资者通常承担很高的风险。如果投资者对这些类型的产品进行投资,他们应该做好赔掉所有钱的准备。与加密资产相关的投资,如果出现相关问题,投资者可能无法获得金融监察服务(FOS)或金融服务补偿计划(FSCS)。

关于此次暴跌,币安中国区块链研究院首席研究员认为,从比特币的过往数据来看,在牛市中一般都有较大幅度的回调这属于正常现象。可能原因有机构用户在获利出逃从而导致大量空单,另外大户庄家也会进行洗盘迫使高杠杆用户爆仓。

英国逐步加大加密资产监管力度

2021年1月6日,FCA对禁止加密相关企业以及金融机构向散户投资者销售比特币等加密货币资产衍生品相关产品的禁令生效。由于标的资产没有可靠的估价基础,金融犯罪在二级市场盛行(如网上盗窃),加密资产价格波动剧烈,散户投资者(散户)对加密资产了解不足以及缺乏合法的投资渠道等原因而禁止;FCA认为大多数投资者都会在加密资产投资中赔钱,对支撑衍生品(即差价合约,差价合约,期权和期货)

和交易所交易票据(ETN)的加密资产进行估值也并没有可靠的基础。该禁令在2019年7月3日发布,2020年10月6日正式确认禁令将于2020年1月6日生效。

FCA估计散户投资者将因为该禁令减少约5300万英镑的损失,FCA战略与竞争临时执行总裁Sheldon Mills表示:“这项禁令反映了我们对于散户投资者投资加密衍生品的潜在危害的重视程度,保护消费者对我们至关重要。”

FCA强调,英国散户投资者应继续警惕加密货币衍生品的投资骗局。由于现在禁止向散户投资者出售加密资产的衍生产品和ETN,因此任何向散户投资者提供这些服务的公司都可能是骗局,

另外,2021年1月7日,英国财政部(HMT)发布关于加密资产的公开磋商文件中,要求加密货币社区就一系列关于加密资产的提议发表意见,文件公告显示,政府邀请广泛的利益相关者,特别是从事加密资产的公司发表意见,英国应在多大程度上与其他司法管辖区的方法保持一致;由于稳定币的数字化、去中心化和跨界性质,英正在考虑是否应该要求向英国消费者销售稳定币的公司在英国设有营业所,并在英国获得授权;文件除了寻求建立稳定币的基本法律定义外,财政部还提出了一系列潜在的监管领域,包括允许谁经营稳定币以及它们将如何维持和报告储备金。

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图片来源:HMT官网

按照HMT的规划,征求期限为3个月,或将在4月份公布征求结果,HMT将讨论确认稳定币能否发行的相关的细节以及法律。

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图片来源:HMT官网

HMT对于稳定币分为5类,如下图,在立法改革的第一阶段内与单一法定货币(如GBP\USD等)挂钩以及与其他资产挂钩(如黄金、多种货币等)两种稳定币类型的予以讨论;不关联法币或者其他资产的交易代币、不相关的可用代币两种类型的稳定币在未来的规定中或可能被讨论认可,安全代币类型稳定币是否被认可,取决于FCA的规定。

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图片来源:HMT官网

FCA强调,提供加密资产投资的公司应确保它们符合所有相关法规要求,并获得FCA的授权。

FCA提醒投资者,可以通过三步辨别加密资产投资公司是否合法和适合自己:第一步,投资者应检查提供加密资产投资服务的公司是否在金融服务注册列表或临时注册列表中(注意:出现在临时注册列表中并不意味着FCA已对他们进行了适当的评估,也不是FCA已根据《反洗钱条例》确定了其申请);第二步,如果不是,则消费者应询问公司是否有权在未经FCA注册的情况下开展业务;第三步,如果不是,则FCA建议投资者将投入的资金尽快提取。因为如果该公司截止到2021年1月9日仍未停止交易,则该公司已经处于非法经营状态。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东