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金城银行1年定期存款利率高达4.8% 失去第三方互联网平台的民营银行如何“独立行走”?

傅碧霄 2021-1-15 18:54:48

本报记者 傅碧霄 北京报道

1月15日,银保监会和央行发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,要求商业银行依法合规通过互联网开展存款业务,不得借助网络等手段违反或者规避监管规定,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

此前,1月8日,央行行长易纲长提到互联网存款产品问题时表示:要加强对互联网平台存款和异地存款的管理,维护存款市场秩序,稳定银行负债成本。

自从2020年年末央行金融稳定局局长孙天琦指出互联网存款属“无照驾驶”的非法金融活动,各大平台就开始相继下架互联网存款产品,而本就缺乏吸储渠道的民营银行无疑受到较大影响。

目前民营银行自有平台上的存款产品现状如何呢?记者查看了多家民营银行的APP和公众号,发现存款产品利率普遍较高。存款的起存金额较低,少则50元起存,多则1000元、10000元,甚至有产品一年期利率达到4.8%。

金城银行的五年定期储蓄存款产品金慧存起存金额为1000元,金慧存周周盈、月月盈、季季盈、半年盈02期、年年盈的最高年化收益率分别为3.6%、4.3%、4.4%、4.5%、4.8%。年年盈期限为12个月,自存入日起每满12个月作为一个计息周期支付利息。金城银行定期存款最高年化收益率为4.125%,50元起存。其中金慧存季季盈、半年盈、年年盈、和定期存款目前均已售罄。

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还有较高利率的半年期的产品,如百信银行的存款产品半年宝,起存金额为50元,付息周期180天,满期利率为3.8%。

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据记者统计,多家民营银行存款利率5年期在4.5%以上,3年期在3.8%以上,2年期在3%左右。

如新安银行5年期、3年期、2年期、1年期储蓄存款满期利率分别为4.8%、3.98%、3.15%、2.25%,50元起存。而且新安银行在搞存款活动,一年期存款用户当月日均存款达到10万元,可获得价值150元的恰恰坚果礼包。新安银行还有1000元起存的惠民宝,惠民宝90天利率为4.4%,惠民宝7天利率为3.5%。

华瑞银行5年期定期存款利率为4.5%,3年期定期存款利率为4.125%,这两款产品都是50元起存;新网银行5年期、3年期、2年期定期存款年利率分别为4.8%、3.85%、2.94%,也是50元起存;裕民银行整存整取1年期产品收益率为2.25%;富民银行一年期、6月期、3月期存款利率分别为2.19%、1.898%、1.606%;振兴银行的振惠存系列5年期、3年期、1年期、6个月存期利率分别为4.875%、4.125%、 2.25%、1.95%。

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而目前均已售罄的振兴智慧存系列为“分期派息”产品,满1个月、3个月、6个月、12个月派息,每期派息收益率分为为3.55%、3.80%、4.35%、4.7%,收益规则为每笔存入资金最长可持有5年,持有期间可随存随取,持有5年期满,则按满期收益率计息。接力期内提前支取,则根据接力期内实际持有天数,按当日挂牌活期利率计息,支取当日不计息。

类似的还有,众邦银行的热门推荐产品众惠存180天付年利率4.85%,100元起存,采取周期付息形式,每满180天为一个计息周期,周期利息=存款本金*年利率*(180天/360天),存款期限为5年。

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刘胜军认为,中小银行因为缺乏渠道和品牌优势、规模小,其吸收存款的成本高于大银行是必然的,是合理的“风险溢价”,否则存款人不会把钱存到中小银行。中小银行只有靠效率、管理和创新来弥补存款成本高的劣势。

未来民营银行将会如何发展,值得关注。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东