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常熟银行交“换帅”后首份成绩单:业绩增速趋缓,不良贷款率低于行业平均

王颖 徐超 2021-1-26 19:18:48

本报记者 王颖 徐超 无锡报道

1月25日晚间,常熟银行(601128.SH)发布了2020年度业绩快报。根据未经审计数据,2020年常熟银行实现营收65.82亿元,同比增长2.13%;营业利润22.49亿元,同比减少1.23%;归属于股东净利润18.03亿元,同比增长1.01%。

常熟银行董秘孙明接受《华夏时报》记者采访时表示:“总体来说,2020年我们的规模增长是很好的,利润方面主要是由于让利实体经济,所以才没有达到预期。2021年将根据市场的供求关系的情况,再来决定让利情况。”

除业绩预告外,常熟银行还在同期公告了管理层的更新。

数据显示,近年来常熟银行的业绩增速放缓。2017年-2020年常熟银行营业收入增速分别为11.65%、16.55%、10.67%、2.13%,净利润增速为21.51%、17.53%、20.14%、-1.23%。新一任领导团队的上任,将如何带来常熟银行走出瓶颈?对此,孙明未做回复。

管理层“大换血”

1月22日,常熟银行公告称收到苏州银保监分局相关批复,核准庄广强董事长任职资格和薛文行长任职资格。

资料显示,庄广强此前是常熟农商银行的党委书记、行长,早年间还在农业银行徐州分行及邳州支行担当管理方面的职务,庄广强在连云港东方农商银行做过行长、董事长。

薛文就职行长之前,担任着常熟农商银行党委副书记、副行长职务。他的职业经历主要是在常熟农商银行所属单位任职,也做过连云港东方农商银行的副行长。

除了董事长、行长之外,根据去年12月25日的董事会决议,新的领导班子也浮出水面,多数为“70后”。前述决议显示,黄勇斌成为该行第七届监事会监事;此外,还聘任了5名副行长,分别是付劲(兼首席信息官)、陈稔、尹宪柱(兼财务总监)、吴铁军、包剑;同时,聘任孟炯为该行行长助理,孙明为该行董事会秘书,惠彦为该行证券事务代表。其中,仅包剑是“80后”。

不良贷款率稳定在较低水平

公告数据显示,截至2020年末,常熟银行总资产2086.44亿元,较年初增长12.88%;总贷款1317.22亿元,较年初增长19.81%;总存款1587.98亿元,较年初增长17.89%。

该行主要指标均实现两位数增长,显然其规模增长情况良好,虽然利润没有达到预期,但常熟银行的不良贷款率仍优于多数上市农商行。该行2020年不良贷款率为0.96%,较年初持平,远远低于国内农商银行4%左右的水平。

分类型来看,2018年-2020上半年,常熟银行的个贷不良率分别问0.80%、0.80%和0.81%;公司贷款不良率分别为1.35%、1.31%和1.30%。该数据表明,常熟银行近两年来的个贷不良率小幅上升,对公不良率则持续下降,而个人贷款业务的不良率整体却是优于公司贷款业务。

对此,孙明与《华夏时报》记者称:“个贷不良率是0.80%还是0.81%,我认为并没有一个实质性的变化。银行是有经营风险的,所以必然不良金额会有一些波动,但是(常熟银行)总体还是控制在一个优良的水平。”

针对常熟银行不同类型的不良贷款率情况,北京看懂研究院研究员李凤文告诉本报记者,“从当前银行业总体情况看,个人贷款不良率低于对公不良率,原因一是个人贷款中住房按揭占有相当比重,而这部分贷款质量相对较好,不良率较低;二是个人贷款额度小,风险分散,即使个别贷款户出现不良,对总体不良率的影响也不大。而对公贷款则不然,因其额度相对较大,一旦大户对公贷款出现不良,对银行的不良率影响是很大的;三是受疫情影响,小微企业经营受到一定的冲击,因此形成一定的不良也是情有可原的,对公不良率的提高也是客观的。至于常熟银行贷款结构中,个人贷款以及住房按揭贷款到底有多大比例尚不详,需要根据具体情况来判断。”

责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳