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泰康在线2020年保费收入逆势增长82% 综合成本率持续下降

吴敏 2021-2-2 10:54:18

本报记者 吴敏 北京报道

随着2020年四季度偿付能力报告的披露,险企去年全年经营业绩也浮出水面。

1月29日,互联网保险公司泰康在线披露2020年第四季度偿付能力报告。报告显示,2020年第四季度泰康在线实现保费收入19.71亿,2020年全年合计实现保费收入93.79亿,同比增长82.83%,增速居财险行业首位。但净利润方面,该公司2020年全年亏损6.5亿元,亏损幅度同比扩大39%。

资料显示,泰康在线成立于2015年11月,是国内首家由大型保险集团泰康集团发起成立的互联网保险公司,是泰康保险集团全资子公司。

泰康在线自成立以来,保费规模上涨迅速。2016年至2019年间,泰康在线的保险业务收入分别为6.7亿元、16.6亿元、29.5亿元、51.3亿元。

不过,净利润却持续出现亏损,此前四个完整年度的净利润分别为-0.85亿元、-1.94亿元、-3.56亿元、-4.67亿元。对于亏损原因,泰康在线方面曾对记者称,“主要以科技投入、运营管理和车险布局等固定费用增加为主,其中科技投入占比较大。”

的确,5年来,泰康在线科技投入接近10亿元,已累计获得300多项科技专利。从科技化带来的成果看,该公司核保和理赔自动化率高于98%,最快理赔时间仅为1秒。而智能核保机器人则基于自动问答的智能核保技术,减少60%的核保人力投入。在风控方面,“天机”统一风控平台累计实现1.86亿人次风险识别,拦截率达千分之一。而泰康在线对于技术的投入还在继续,在不久前泰康在线5周年活动中,泰康在与武汉大学签约成立“保险数据智能联合实验室”,继续提升技术基础设施。

有业内人士指出,互联网险企的保险业务收入虽保持不错的增长态势,但获客费用、科技投入、赔偿支出等也在大幅增加。科技公司最大的属性是,到一个节点上会实现规模经济,大家都在期待那个节点的到来,投入达到一定的峰值,就开始获益。

疫情之下,各行各业都受到了影响,而互联网保险却凸显了线上化服务和理赔的优势。从2020年全年的情况来看,受疫情影响,财产险公司去年实现原保险保费收入1.19万亿元,同比增长2.4%。在行业增速放缓及新冠疫情冲击的多重挑战下,泰康在线凭借互联网保险的线上优势,实现了经营业绩的逆势增长。

具体而言,健康险方面,2020年泰康在线健康险保费同比增长128%,远高于32.62%的行业增速。本报记者注意到,基于泰康保险集团及公司自有大健康生态建设,泰康在线于报告期内相继推出了多款“健康险+医疗”保险产品,通过发挥互联网的连接作用,将虚拟保险产品与实体医养相结合,使得购买保险产品的用户能够在相应的医疗机构中得到服务和治疗,并由保险公司直接与医疗机构结算,进一步实现保险支付与服务的融合。

车险方面,2020年,泰康在线车险保费同比增长32%,而行业车险保费增速仅0.7%。据泰康在线方面介绍,线上化服务方面,泰康车险电子投保化率超过81%,在新冠肺炎疫情期间线启动的电子保单公益活动参与客户超6万人。线下服务体系方面,已在全国20个地区连接近万家服务点,完成车险非事故救援2万次,新上非事故道路救援平台,下单、跟单、完结全部实现系统对接,提高救援时效,方便案件核实跟踪。

实际上,数字化能力正进一步为泰康在线提升经营效益发挥价值。

据泰康在线提供的数据显示,2020年,泰康在线各项关键性经营指标持续向好。泰康在线综合成本率从上年度的121.56%下降至本年度的115.55%,经营效率全面提升。

对于经营数据优化的主要原因,泰康在线表示,是受益于平台科技能力提升带来的降本增效。近年来,泰康在线积极推进全链化、数字化、智能化的科技驱动战略,进行了科技+市场、科技+服务、科技+风控、科技+管理的全方位布局。“新一代核心系统‘磐石’、新一代理赔核心系统‘北斗’、 统一风控平台‘天机’等核心技术,已经成为泰康在线的优质技术资产,成为泰康持续提升经营效率、为用户创造价值的基础。”泰康在线方面说道。

2020年,在泰康在线成立五周年庆典上,泰康在线CEO刘大为首度提出“保险新生态”的理念。他指出,保险新生态是基于客户需求的变化,以守护客户的美好生活为出发点,拥抱科技、拥抱大健康,广泛连接服务资源,发挥保险资源聚集器和分发器的作用,为客户提供对抗风险的综合解决方案,是一种全新的产业服务生态。

刘大为表示,2021年,中国互联网保险将进入一个新的发展阶段,外部环境和用户消费习惯都会迎来一个新的发展局面。泰康在线将不遗余力地完善保险新生态建设,提升连接能力、融合能力、风控能力和品质管控能力,在新环境中持续向上发展,不负保障国民健康和支持实体经济的高度期待。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东