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银行股首份成绩单出炉:平安银行资产质量向好,迈进零售转型新三年

罗金惠 杨仕省 2021-2-4 19:09:04

本报记者 罗金惠 杨仕省 深圳报道

2月1日晚间,平安银行率先发布2020年年度业绩报告。报告显示,2020年平安银行实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%;实现减值损失前营业利润1073.27亿元,同比增长12.0%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%,盈利能力逐步改善。

值得注意的是,虽然平安银行不良贷款认定进一步趋严,但资产质量却得到显著改善。此外,2020年是平安银行零售转型的第四年,其零售业务也备受瞩目。

对此,平安银行董事长谢永林在2月2日的业绩发布会上向包括《华夏时报》记者在内的媒体表示:“平安银行今年营收和拨备前利润实现双位数增长,不良率降至近年来最低水平,拨备覆盖率继续提升,负债成本大幅改善,三大业务条线不仅各自有新的突破,且均衡发展的趋势已经呈现。”

风险指标全面改善 资产质量向好

面对疫情,平安银行的业绩依然展现出极强的韧劲。2020年年报显示,平安银行实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%。其中,零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%。实现减值损失前营业利润1073.27亿元,同比增长12.0%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%,盈利能力逐步改善。

风险与收益从来都是相伴而行,对于银行而言,风控更是衡量银行经营、决定“生死”的重中之重。在业绩稳定增长的同时,平安银行的资产质量也持续改善。2020年平安银行不良额、不良率及不良生成率较年初均出现下降。

应对疫情影响,平安银行进一步加大贷款和非信贷资产的拨备计提、不良资产核销处置和清收力度,资产质量指标持续改善,风险抵补能力继续保持较好水平。

“在资管新规的要求下,平安银行率先实现回表管理,这在行业里面是首家。当前表内外的风险资产家底已经基本全部出清,风险抵御能力极大提升。”谢永林在发布会上表示。

记者查阅其年报数据发现,2020年末,平安银行逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.67个百分点;逾期60天以上贷款占比1.08%,较上年末下降0.50个百分点;逾期90天以上贷款占比0.88%,较上年末下降0.47个百分点。关注类贷款占比1.11%,较上年末下降0.90个百分点;不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点。

平安银行的个人贷款不良率为1.13%,较2019年年末下降0.06个百分点。值得注意的是,自去年8月份开始,零售月新增不良贷款已呈现回落趋势,年末主要产品的不良率均已出现拐点,并趋近疫情前水平。

此外,平安银行还加强对问题资产的清收处置,确保疫情影响下对公资产质量的整体可控。2020年末,企业贷款不良率为1.24%,下降1.05个百分点。2020年,平安银行收回不良资产总额260.68亿元,同比增长22.0%。

零售业务迈入新三年

自2017年正式提出“科技引领、零售突破、对公做精”的发展路线以来。平安的业务结构开始向零售倾斜,其零售转型进程也备受市场关注。

平安银行的零售金融业务主要依赖于三大业务板块,分别是基础零售、私行财富、消费金融。

迈入零售转型第四年,平安银行的零售业务也取得了新成效。根据2020年年报显示,平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%;实现减值损失前营业利润577.24亿元,同比增长10.8%。

2020年末,该行管理零售客户资产(AUM)26247.62亿元,较上年末增长32.4%;零售客户数突破1亿户,达10714.93万户,较上年末增长10.4%。

在“3+2+1”零售经营策略指引下,三大业务模块全面发展。截至2020年末,基础零售板块,平安口袋银行APP注册用户数突破1.1亿户,达11317.53万户,较上年末增长26.5%;私行财富板块;私行达标客户保持较快增长,达5.73万户,较上年末增长30.8%,私行客户AUM规模突破万亿,达11288.97亿元,较上年末增长53.8%;消费金融板块,2020年末,该行信用卡流通卡量达到6424.51万张;2020年,该行“新一贷”新发放1052.84亿元,其中四季度发放335.04亿元,环比三季度增长31.1%,本年各季度发放量呈稳步上升趋势;汽车金融贷款余额较上年末增长37.5%,持续保持行业领先。

面向未来,谢永林表示,平安银行提出了“新三年”的发展规划,将从零售及对公两条业务线上推出新“打法”来提升发展的动力。其中,零售业务线将把信用卡、私行财富、银行保险三大业务确定为新的发展引擎,并进行突破。

具体到业务层面,谢永林指出:“私行财富管理还要通过科技能力提升实现从产品、渠道、服务模式等方面的全面突破,要利用投行的能力、投资的能力+传统零售的能力来服务顶尖私人银行。”

“尽管目前信用卡、银行保险业务发展快,但可以突破的领域还有很多。业务将从产品、几类客群的产品匹配、销售和服务能力等方面都要进行全面再造。同时还将建立一支以银行保险销售为主的新的高精尖私人银行队伍,此外,传统消费金融及汽车消费贷款都要进行全面升级。”谢永林还提到。

责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳