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山东省三年处置不良近7000亿 辖内城商行高风险机构已清零

冯樱子 2021-4-9 15:20:40

本报记者 冯樱子 北京报道

前些年,山东地区民企集中爆雷、大型企业债务违约多发,对区域经济金融产生较大影响。

“山东由于历史原因,存量金融风险前几年高位运行,化解任务非常重。近三年来,山东辖区处置不良贷款近7000亿元。”4月8日,在银行业保险业例行新闻发布会上,山东银保监局党委书记、局长王俊寿介绍。

王俊寿表示:“目前,山东辖区金融风险得到很大释放,金融风险的‘堰塞湖’得到很大排解,应该说风险已基本见底。”

探索大额授信风险处置新模式

从风险的特征来看,信用风险的主要矛盾是大客户风险,尤其是担保圈和担保链,风险沿担保圈链传导,容易造成踩踏事件。担保圈、担保链成了山东银保监局过去几年化解风险的重中之重。

其中,王俊寿提到,大客户风险化解是打赢防控风险攻坚的关键战役,是山东新旧动能转换必须攻坚的“拦路虎”和信用风险出清的“硬骨头”。

对于大额授信风险处置的“山东模式”,王俊寿介绍,首先思路决定出路,科学确立风险化解的总体路线图。根据风险化解的实践经验,科学提出了“该不该救、能不能救、如何去救”的“风险三问”施救原则,积极探索“输血-换血-造血”施救路径。

“推动8部门出台加快推进金融机构不良资产处置16条政策措施,全力配合地方政府化解大型企业风险、处置大额不良,成功斩断了多个担保圈风险。”王俊寿表示。

同时,山东银保监局提出联合就是联动,着力凝聚政银企多方合力。王俊寿说道:“我们认为靠机构单打独斗,或者靠监管部门一己之力,不能真正的让风险出清,需要联动。”

为此,山东银保监局构建了政监银企协“五位一体”的风险化解和处置联动机制,特别是加强与重点风险地市党委政府沟通,传达金融普及金融知识,通过债委会、专题协调会等机制,最大限度凝聚风险处置的各方合力。

2020年,通过各方不断努力,山东辖区累计处置大额风险企业不良贷款837亿元,大额授信风险企业减少60家。

此外,在综合研判的基础上按照“一企一策”编制大额授信风险化解的典型案例,丰富大客户风险化解处置经验库和工具箱,推动创新司法和解、债务重组、“破产重整+”、债转股、以股抵债等多元化、灵活化的处置模式。

例如,山东辖区某企业集团风险处置成为采取司法判决“以股抵债”的成功案例,某企业集团风险处置运用“债券司法和解+金融债务重组”模式集中化解了债务风险,成为国内首例依托司法和解程序集中化解违约债券的风险案例,最大限度保全了金融资产的安全和效率。

加强金融机构合规建设

三年攻坚期间,辖区累计处置不良贷款6780.16亿元,超过2008-2017年十年处置总额。

仅2020年,山东全省处置不良贷款超2500亿元,其中累计处置大额风险企业不良贷款837亿元,大额授信风险企业减少60家。截至2020年末,山东省银行金融机构不良率降至2.03%。辖区城商行评级4级及以下机构“清零”。

与此同时,山东银保监局严格落实“房住不炒”要求,2020年辖区房地产贷款增量占比较2017年下降24.07个百分点,房地产贷款增速较2017年末下降9.88个百分点。

王俊寿认为,化解金融风险是我们的主业,也是我们的重点工作,但这是“治标”。山东银保监局围绕合规做文章,力求“治本”。

山东银保监局狠抓规范建设,三年来,先后开展了“行业规范建设年”“规范建设深化年”“规范建设提升年”活动,建立了制度规范、流程规范、往来规范等八大规范。

“回顾银行业保险业出现的各种风险问题,追根溯源,无不跟不规范、不合规,不按制度办事、不按规则行事、不按规矩处事有关。”王俊寿称。

为培育银行保险业机构合规文化,近年来,山东辖区各银行保险机构组织合规测试两万余次,参加人数80余万人。加强员工8小时以外的监测和排查,提高员工全方位的管理水平。

从监管自身来讲,王俊寿透露,山东银保监局加大对银行保险领域各种违规违法行为的查处力度,细化执法流程,贯彻好查处分离、罪罚相当等原则。三年来共处罚金融机构742家次,金额2.88亿元,是过去山东银监保监处罚金额的1.8倍。

同时,大力整章建制,全面梳理现场检查、非现场监管、风险处置、监管评级评价等工作流程,细化行政处罚信息公开、处罚案件证据等重点工作,加强金融消费者权益保护,健全监管接受消费投诉与行业协会纠纷调解衔接机制等

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东