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重庆银行归A首份年报亮点纷呈

王强 2021-4-9 16:54:12

深耕区域,小微、零售、绿色金融各放异彩;投桃报李,现金分红同比大增58%

A股上市后不到2个月,重庆银行2020年报便如约而至。

于3月30日发布的重庆银行2020年年报披露,截至2020年12月31日,该行资产总额迈上了5600亿元的台阶,达到5616.41亿元,同比增长12.1%,创下近3年来的新高;实现营业收入130.48亿元,同比增长9.2%;归属于母公司股东的净利润为44.23亿元,同比增长5.1%。归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为43.73亿元,同比增长4.2%。存款总额为3145亿元,同比增长11.9%;贷款总额为2832.27亿元,同比增长14.5%。资产质量稳定,不良贷款率1.27%,与上一年度持平;拨备覆盖率达到309.13%,较上一年度增长29.3%。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.39%、9.57%、7.48%,均达到监管要求,且明显优于同类城商行的平均水平。重庆银行去年加大了普惠金融、绿色金融等领域的投放,各项贷款增速高于重庆地区平均增速,其中绿色贷款余额增长60%,普惠金融贷款余额增长18%。

“结合此次年报数据来看,重庆银行各项经营数据均呈现稳步向好,监管指标优于同类型商业银行水准,这对于该行的股价来说,则有望成为市场追逐的风口,在未来的一段时间里可能将进一步打开上涨的空间。”海外投融资研究品牌格隆汇在其分析文章中表示。

申万宏源在研报中也分析,重庆银行立足川渝,在国家区域战略下有极大发展潜力;结构优化空间较大,稳定资产收益水平、降低负债成本助力净息差企稳回升仍有可为;区域建设项目资产质量较好,不良生成有望保持低位,资产质量预计持续改善。

“2020年,面对突如其来的新冠肺炎疫情和复杂的经济金融形势,重庆银行准确识变、科学应变、主动求变,坚持‘稳’中求进、创‘新’引领、真‘抓’实干、‘谋’定而动,以新发展理念引领高质量发展,实现‘十三五’圆满收官,交出了规模、质量、效益稳健增长的高分成绩单。”重庆银行相关负责人表示。

投桃报李,大手笔回馈投资者

时光回溯至重庆银行A股上市之时,当时网上初始申购达到2690.1的倍数,上市首日则大涨44%,投资者对重庆银行的追捧和支持可见一斑。

2020年报披露,重庆银行拟每10股派送现金股利3.73元,合计拟派发现金红利近13亿元,年度现金分红比例达31.48%,相比上一年提升了12.54个百分点,跻身上市城农商行前列。

本报记者查阅资料发现,重庆银行在2016年-2019年均实施了现金分红方案,2020年度每10股分红3.73元的方案,较2019年底分红比例大幅上涨了58%,并创下了近五年来的新高。

申万宏源在3月9日发布的研报中曾表示,在2021年2月5日A股上市后,重庆银行资本实力得到了有力的提升,有望跟随当地政府积极投放体量大、质量优的项目快速扩表,这将成为其未来中期维度释放业绩的重要基础。

据悉,目前重庆银行A股及H股已入选沪港通下沪股通、港股通名单。3月11日,上交所公告称将重庆银行A股纳入上证沪股通指数样本,自3月15日起调整。3月18日,重庆银行即获沪股通增持4.96万股。

多措并举,小微业务平稳发展

"得小微者得天下",服务小微企业,做好普惠金融,近年来在银行业金融机构已经达成了一种共识。服务小微企业不仅仅只停留在国家层面的引导,更是被多家银行业金融机构提升至自身发展的战略高度。

“坚持金融回归本源,聚焦普惠金融领域,对标对表小微企业监管服务评价体系,推动小微企业金融服务增量、扩面、提质、降本,综合社会效益与经济效益,平衡发展速度与发展质量,调结构、增规模、控风险、创效益。同时坚持以科技为引领,以客户为中心,打造线上线下融合驱动发展新模式。”重庆银行在2020年报中这样描述小微业务策略。

其年报数据显示,2020年,重庆银行向小微企业投放的贷款加权平均利率为5.55%,较2019年降低了0.83个百分点。

利率下降了,自然吸引客户蜂拥而至。截至2020年12月31日,重庆银行国标口径小微企业贷款余额833.22亿元,较上年末增加34.55亿元;客户数65659户,较上年末增长22002户。实现单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额364.51亿元,较上年末增长44.02亿元;客户数47252户,较上年末增长17267户。

本报记者了解到,为了大力推动小微业务发展,重庆银行设立了小微专营机构小企业信贷中心,还在4家分行级机构的下属机构、重庆地区43家独立核算支行均设立了专门的小微业务部。

此外,重庆银行还充分利用货币政策、财税政策,从六大方面多措并举,支持小微企业融资需求、推动小微业务稳健发展。

一是深化内部机制建设,提升敢贷愿贷意愿。制定实施《小微授信业务尽职免责实施细则》《“好企贷” 小微在线信贷业务尽职免责实施细则》《三农和扶贫金融服务工作尽职免责管理办法》,提升一线业务人员敢贷愿贷意愿。

二是强化业务培训指导,提升能贷会贷能力。优化规章制度,修订《小微企业授信业务管理办法》《小微企业联合营销管理办法》《小微企业担保公司管理办法》等制度文件,有效适应最新发展形势和政策要求。

三是优化信贷技术方式,提升金融服务效率。发挥地缘、亲缘、人缘优势,创新信用评价方式、信贷产品和服务模式。优化批量业务、银政合作、快速贷款、年审贷款、线上贷款等模式,提升“房抵贷”“年审贷”“好企贷”等的竞业能力,推动系列产品迭代升级。

四是完善信用信息功能,增强金融服务成效。加强金融与大数据、互联网的深度融合,拓展小微企业综合服务渠道。

五是用好外部优惠政策,充分发挥政策合力。用好用足用活货币政策红利,申请运用人民银行支小再贷款资金66亿元、国家开发银行转贷款资金25亿元。用好用足用活财税政策红利,申请享受符合条件的小微企业利息收入免征增值税优惠政策。落地国家融资担保基金项目,申请成为重庆市首家国家融资担保基金项目落地银行,合作在保小微企业贷款30亿元。

六是支持乡村产业振兴,助力脱贫攻坚战略。挖掘三农客群信贷需求,运用“新六产助农贷” “三变改革贷” “路保贷” “助旅贷” “扶贫小额信贷” 等产品,助力农村一二三产业融合发展,推动涉农贷款余额增长102.92亿元,其中普惠型涉农贷款余额增长13.21亿元。

深耕零售,打造丰富特色产品

随着商业银行改革的深化,银行对零售业务的重视更上一层楼。重庆银行充分发挥区域品牌优势,立足重庆,辐射川陕黔,在零售市场深耕细作。

针对储蓄存款业务,重庆银行持续开展对幸福存、梦想存、个人大额存单等特色定期储蓄产品宣传营销,推出了个人结构性存款业务,存款产品体系不断丰富。持续提升对贵宾客户、津补贴代发客户等重点客群的维护水平,增强对年轻客群的营销力度,服务能力稳中有进。

零售渠道的建设持续加强,打造积分商城线上“生活圈”,开展“家庭囤货日”、“好礼拍拍你”、“幸福温暖季”、“新年盛宴”、“暖心助农”等积分主题活动,提升客户活跃度、增强客户粘性。签订“云缴费” 业务合作协议,积极建设“云缴费” 平台,丰富代理缴费品种,完成12家财富管理类合作机构准入。

零售贷款业务方面,重庆银行找准市场定位,推动零售贷款业务稳健发展。

围绕客户体验,服务提档升级。坚持以客户体验提升为出发点,不断推进消费贷款产品和服务提档升级,通过开展“无纸化” 集中审批试点,优化了流程、提升了效率。

聚焦细分客群,打造特色产品。推出“捷e贷” 批量白名单功能,助力分支机构拓展优质客群、批量获客。开发了“法拍贷” 产品,并于12月实现了首笔贷款发放,进一步丰富按揭贷款种类。研发个人线上质押贷款产品,推动传统贷款业务线上化、智能化。

运用科技手段,升级营销体系。积极推进开放式智能化营销体系建设,搭建开放银行平台,丰富线上获客渠道,扩大客户流量。推进线上消费贷款产品智能化建设,推动大数据智能风控体系提档升级,持续扩大“捷e贷” 客群覆盖范围。

截至2020年12月31日,该行个人银行存款总额达1218.26亿元,同比增长20.84%。其中,定期存款占比较上年末再提升2.4个百分点。

重庆银行作为一个区域性的城商行,在应对不同的市场环境,不同的客户对象。既要应对外部环境的不确定性,又得面临客户群体的多样性。服务小微企业,做好普惠金融,自身的抗风险能力当是一切业务开展的前提,也是银行持续健康发展的先决条件。

此外,重庆银行在2020年报中披露,重庆银行高度重视绿色发展,构建了绿色金融管理体系。截至2020年12月31日,该行绿色信贷余额144.1亿元,较年初增长60%。

本报记者了解到,在2015年提出绿色发展的战略规划后,重庆银行制定了绿色金融发展指导意见,推动全行绿色金融发展,形成4个层级的组织架构;制定了专门考核激励政策,从内部激励入手,降低绿色业务内部资金转移定价,提升内生动力;充分发挥重庆银行集团优势,运用“绿色信贷+绿色债券+绿色租赁” 等服务,为绿色企业及项目提供综合绿色金融服务。

2020年,重庆银行积极助力重庆创建绿色金融改革创新试验区,参与建设重庆绿色金融大数据系统。同时,作为唯一一家参与的地方银行,重庆银行联合人行重庆营管部、清华大学参与重庆低碳发展科研项目,为制定重庆市碳排放提前达峰实施方案贡献力量,推动全市绿色低碳发展。

编辑:史言