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北京银行“稳扎稳打”盈利能力持续增强 未来五年致力打造首都“方案银行”

简宁 2021-6-11 20:07:34

2021年,站在“十四五”时期的新起点,“双循环”新发展格局加快构建,高质量发展路径越发清晰,金融供给侧结构性改革迈向深入,大财富管理时代悄然而至,数字化转型大潮奔涌向前,中国银行业再一次站在了转型发展的十字路口。

城市商业银行相较于国有大行和股份制银行,面临着更多的困难与挑战。下一个五年,城商行何去何从?或许我们可以从刚刚公布2020年年报及2021年一季报的北京银行身上找寻答案。

北京银行资产规模稳健增长,成为第一家总资产突破3万亿元的城市商业银行;盈利能力持续增强,资产质量保持稳健,在零售转型、特色金融、科技赋能等领域亮点频现。

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根据北京银行“十四五”时期发展规划和二〇三五年远景目标纲要,未来五年北京银行将紧紧围绕首都发展,统筹谋划、分类施策优化北京地区网点布局,聚焦首都城市建设、科技、互联网信息、数字经济、数字贸易、文化、旅游、教育、民生、体育、健康医疗、绿色金融等社会发展重点,通过场景拓展与生态互联,打造首都“方案银行”。

同时,创新盈利模式,加大零售战略转型配套措施支持力度,力争用五年时间将零售利润占比提升至50%,实现公司零售业务均衡发展。

规模稳健增长

截至2020年末,北京银行表内资产总额2.9万亿元,同比增长6%。到2021年一季度末,北京银行表内资产总额进一步增长至3.03万亿元,成为第一家资产规模超3万亿的城商行,继续保持城商行“领头羊”地位,并且赶超了多家股份制商业银行。

置身新发展阶段,规模稳健增长是重要基础,实质风险可控、核心客户稳固、资本占用节约、有质量有效益基础上的规模,是北京银行不变的追求。

从增长结构来看,截至2020年末,北京银行存款总额1.64万亿元,同比增长7%;贷款总额1.57万亿元,同比增长8.4%,均保持稳健增长。截至今年一季度末,北京银行存款总额增长至1.69万亿元,贷款总额增长至1.63万亿元。

从区域结构看,作为土生土长的本地银行,北京银行在北京地区的“主场优势”十分明显,而在外埠区域的网点布局和资源投入则聚焦于长三角、珠三角等发达区域。

在北京地区,截至2020年末,北京银行拥有3家分行、近300家网点。北京地区资产规模1.97万亿元、营收总额435亿元,全行占比68%;贷款余额7536亿元,同比增长800亿元、增幅12%,余额、增量排名首都银行业第一,增速高于全行贷款整体增速,余额占比接近50%。

特别是,北京银行充分依托市属国有银行的身份优势和产品服务优势,在财政、社保、医保、税务、教育、医疗、工会、公积金等八大机构业务领域形成了显著的差异化竞争优势。

在北京地区之外,北京银行在江苏、浙江、上海、深圳四个区域拥有4家一级分行、5家二级分行、141家经营机构,2020年末资产规模合计4556亿元、营收总额91.8亿元,全行占比分别为16%、14%。

总体来看,截至2020年末,北京银行超过半数的经营机构、近85%的资产都分布于北京、长三角、珠三角等经济发达地区,拥有巨大的战略回旋余地和潜在增长空间。

除了加大相关区域资源倾斜力度外,北京银行还积极在长三角、珠三角区域复制推广北京地区先进的科技金融、文化金融服务模式,给予相关分行差异化的考核激励政策,鼓励其在业务创新方面结合当地实际大胆先行先试,发挥敏捷研发、特色服务优势,更好开拓当地市场、服务当地客户。

零售转型成效显著

零售转型是眼下银行业转型的主旋律,“得零售者得天下”已成为行业基本共识。2020年,北京银行在零售转型方面进一步加码发力,虽然横向与招行、平安银行等先进同业相比仍有差距,但纵向来看,转型颇具成效,在业务规模、收入结构、架构调整、数字化转型和科技赋能等方面均取得了长足进步。

今年一季度,北京银行零售利润贡献占比较年初提升3.4个百分点,零售中间业务净收入同比增长55%,基金手续费收入超过去年全年水平,继续展现出强劲增长势头。

从客群结构看,截至2020年末,北京银行零售客户数达到2357.9万户,同比增长7.4%;移动用户突破1000万户,其中手机银行APP客户达845万户,同比增长39%;信用卡新增客户同比增长66%;VIP客户规模超69万户,同比增长8.6%,私人银行客户(含潜力)规模近6万户,客群规模保持稳健增长,客群结构持续优化。

从科技赋能来看,2020年以来,北京银行依托行业领先的移动金融开发平台,短短几个月就实现手机银行从4.0到6.0的大版本快速迭代,功能模块和用户体验大幅优化。在电子银行部设立客户体验室,组建“专家+客户+员工”的体验师队伍,全年优化关键体验要素2000余项。推出“京彩钱包”聚合支付平台及“一键绑卡”服务,支付体验显著提升。

从组织架构保障看,围绕零售转型,2020年北京银行进一步加快组织架构调整步伐,将原财富管理部、私人银行部合并成为财富管理部与私人银行部,整合资源力量,提升对高端客户的综合化、方案式分层分类服务能力。将互联网联合贷管理职能由数字金融部移交至个人信贷部,同时成立消费金融中心,实现消费贷“自营+联合贷”的一体化经营。

目前,北京银行董事会、管理层已将零售转型确立为北京银行“十四五”时期实现高质量发展的核心战略,提出未来五年将持续提升零售业务产品、服务、流程的线上化水平,努力打造线上渠道极致客户体验,大幅提升线下网点智能化转型发展水平。

特色优势明显

在专业人士看来,北京银行在科技金融、文化金融方面之所以能独树一帜、同业领先,更多是源自于其“敢于第一个吃螃蟹”的创新精神和“咬定青山不放松”持续精耕细作的战略定力。

比如,在科技金融领域,北京银行早在2001年就成立了中关村地区第一家中小企业服务中心,2009年第一家设立科技型中小企业信贷专营支行,2011年第一家成立中关村分行,2015年第一家成立银行系“创客中心”,在科技金融领域连续开创多个第一,始终走在前列。

2020年,在新冠肺炎疫情的冲击下,北京银行科技金融、文化金融逆势而上,继续保持了稳健增长。目前科技金融、文化金融贷款余额占对公贷款比重25%,占总贷款比重15%,已经成为全行信贷业务高质量发展的强劲引擎。

在科技金融方面,北京银行积极支持科技企业抗击疫情,针对科技企业复工复产推出“中关村抗疫发展贷”等专属产品,累计投放62.4亿元;携手中关村担保推出“关心保”,联合国华文科担保推出“科创加速贷”。作为独家银行战略合作伙伴支持“2020中关村论坛”成功举办。

截至2020年末,北京银行科技金融贷款余额1614亿元,较年初增48亿元。科技金融贷款在全行对公贷款中的占比由2016年初的12.7%提升3.7个百分点至2020年末的16.4%。北京地区科技金融贷款余额1051亿元,占比65%,五年翻番,年均增幅达18%。

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当前,“十四五”规划将科技创新上升至前所未有的战略高度,并支持北京建设国际科技创新中心。2021年1月,由科技部、北京市会同20余个国家部门研究编制的《“十四五”北京国际科技创新中心建设战略行动计划》正式印发,提出北京国际科技创新中心建设目标,部署六大工程。

据了解,北京银行已经制定了服务国际科技创新中心建设的具体工作方案,强化“六个聚焦”,加快“六大升级”,即:聚焦创新主战略升级规划定位,聚焦创新主平台升级服务对接,聚焦创新主阵地升级专营模式,聚焦创新主链条升级产品体系,聚焦创新主引擎升级科技支撑,聚焦创新主生态升级多方合作,通过升级版的科技金融服务全方位支持国际科技创新中心建设。

此外,在文化金融方面,2020年,北京银行聚焦增强文化金融服务专业性和普惠性,持续加快文化金融专营机构建设和专属产品服务方案打造。

今年4月26日,北京银行在文化金融创新的探索道路上“再下一城”,与北京市委宣传部、北京市西城区人民政府、中国版权保护中心共同签署《支持建设北京版权资产管理与金融服务中心战略合作协议》,四方将充分发挥各自领域的资源和优势,共建北京版权资产管理与金融服务中心,创新以版权资产为核心的金融服务机制,金融服务支持包括补贴企业咨询费用、升级版权资产管理服务、优化质押登记流程、建立绿色审批通道、搭建投贷对接机制,全力推进全国首家版权金融专营支行建设,助力文化企业健康发展。

“十四五”时期,北京银行将深化与政府部门、园区、协会、版权保护中心、担保机构等的多方合作,深度参与国家文创试验区、国家文化与金融合作示范区创建,升级知识产权质押贷款、文化信用贷款、文化人才贷款等特色产品体系,深耕首都文化金融市场,同时加快向外埠区域进行方案和产品输出,继续巩固提升文化金融服务优势。

数字化转型提速

国家“十四五”规划明确提出,发展数字经济,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合。作为经济运行的核心,数字经济的快速发展,要求银行随之加快数字化转型步伐,以提升金融服务与实体经济需求的适配性,更好服务整个实体经济数字化转型的大进程。

2020年,北京银行金融科技投入力度显著加强,数字化转型方面也取得了诸多可圈可点的成果。全年金融科技投入达到22亿元,占营业收入比重进一步上升至3.4%,这一比重在上市银行中处于较高水平。北京银行管理层还表示,未来五年,北京银行科技投入占营收比重都将维持在3.5%以上。

从具体工作看,2020年北京银行重点调整了全行信息科技组织架构,在信息技术条线正式形成了信息科技管理部、软件开发中心、系统运营中心“一部两中心”的组织架构;在集团层面,构建起信息技术条线、数字金融部、电子银行部、数据管理部、北银金融科技公司“1+3+1”高效协同的科技治理格局,为全行深化数字化转型提供强大支撑保障。

同时,北京银行还前瞻启动了“京匠工程”十大项目群建设,以核心系统改造、支付体系提升、数字风控、开放银行等十大项目群建设为抓手,进一步助推“数字化转型三年发展规划”落地开花,结出丰硕成果。

面对未来,北京银行相关负责人表示,北京银行将继续以创新提升科技引领能力为导向,坚持“安全与发展、创新与风控、效率与质量”三个并重,锤炼科技赋能的“硬实力”、完善数字金融的“生态圈”,开辟数字化转型“新动力引擎”,推进科技工作迈上新台阶。

(简宁)

编辑:史言