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注意!“红旗银行上海分行”属非法金融机构,今年已有多家银行被冒名顶替

赵奕 胡金华 2021-7-23 18:48:12

本报记者 赵奕 胡金华 上海报道

7月22日,上海银保监局发布《关于“红旗银行上海分行”涉嫌违法行为的公告》,《公告》显示,该局近日发现有媒体报道称,“红旗银行上海分行”在沪挂牌成立,并将开展所谓贷款融资、国际贸易结算等业务。

上海银保监局郑重提醒,“红旗银行上海分行”未获得金融业务许可,属于非法金融机构。请广大市民切勿上当受骗!

“相对其他金融机构而言,银行给市场的信任度是比较高的,因此不法分子假借银行名义进行宣传易于获得信任,该行为除了对受害人本身造成损失以外,也会降低公众对银行等金融机构的信任度,从而危害正常的金融运行秩序。”IPG中国首席经济学家柏文喜向《华夏时报》记者表示。

“红旗银行”从何而来

本报记者通过调查发现,近期有关“红旗银行”的信息均来自于一些自媒体号的发布,在国家企业信用信息公示系统中,记者并未查询到有关该行的任何信息,在天眼查等第三方企业信息查询平台,也未见其身影。

7月5日,自媒体公众号“星际能量场”发文表示,红旗银行股份有限公司(RED FLAG BANK CO., LTD)在美国纽约成立。这是一家经美联储批准设立的私人银行,红旗资本来源于私人财团。红旗银行总部设在美国,利用美元资本优势,面向全球发展投资业务,特别是面向全球主要经济体和经济热点区域开展投资业务。

7月17日,名为“环球纵横”的企鹅号发布文章表示,15日下午,美国红旗银行上海分行代表处在上海闵行区挂牌成立。

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上海银保监局表示,根据我国法律、行政法规规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。非法金融机构和非法金融业务活动一经发现,必须予以取缔。

“‘红旗银行上海分行’未获得金融业务许可,属于非法金融机构。请广大市民切勿上当受骗!”上海银保监局强调。

记者还了解到,7月16日,名为“深圳市区域经济协作促进会”的微信公众号发布信息显示,红旗银行深圳代表处挂牌成立。深圳市区域经济协作促进会陈志勇会长、红旗银行董事局孙剑主席以及来自在深商协会负责人、金融机构代表共30余人出席了挂牌仪式。

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值得注意的是,记者通过查询该协会信息发现,该协会曾于2014年,因未提交年度报告而被深圳市民政局列入深圳市社会组织异常名录,并纳入信用监管体系。

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文章中还显示,红旗银行董事长孙剑先生指出:红旗银行还与世界主要银行紧密合作,开展国际结算业务,加快资金流通。红旗银行还将积极根据法律允许参与货币数字化业务的尝试,目前除揽储外的信贷业务及票据等已在中国多个城市设立代表处。此外,红旗银行总行承诺:任何国家红旗银行代表处进入所在国三年内不拉存储。

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除一些自媒体发布信息外,记者并未查询到任何例如官网、联系方式等关于红旗银行的信息。

对此,柏文喜表示,目前,许多虚假信息多以自媒体账号的形式进行传播,公众识别非法金融机构一方面要看这个公众号是不是被宣传的金融机构自身的官方公众号,还要看他所宣传的金融机构是不是合法注册和持有金融经营许可证,再有就是要看他的宣传内容,是不是符合一般的常识判断,必要的时候也可以向监管机构求证和查证。

柏文喜认为,当前我国非法金融系统性整治需要在行业准入、合规经营以及违规处罚、客户教育等等几方面做好工作。

看懂研究院研究员、金融系统业内人士武忠言向本报记者表示,公众应增强对非法金融宣传识别能力。首先,要确认其是否取得相应的金融业务资质;其次,核实金融宣传内容是否与其所取得的金融业务资质保持一致。同时,谨慎识别线上线下各类渠道的借贷广告,认准“百分百本息保障”“无需征信报告,24小时放款”等虚假广告特征,认真了解其服务说明及合同条款,留存相关证据。此外,还应通过正规渠道,并咨询专业从业人员,结合自身风险承受能力,谨慎做出金融业务选择。

以“银行”名义挂牌行为越发猖獗

除上述设立虚假银行的非法金融机构外,记者注意到,仅2021年开年以来,已有多家银行表示,存在第三方冒用银行名义进行虚假宣传的情况。

2月20日,浦发银行发布通告称,该行近日监测发现数家媒体的自媒体账号发布冒用该行名义的虚假营销活动宣传,内容为通过扫描二维码下载APP,注册后连续签到领取奖品。

浦发银行表示,经核查,该虚假宣传内容非浦发银行开展的活动,该行已要求有关媒体删除相应文章。同时,该行提醒客户注意保护自身合法权益和财产安全,不轻信虚假的宣传内容。对于假冒该行或者该行工作人员的违法行为,浦发银行也将依法追究其责任。

2月7日,华夏银行也在官网发布重要公告,称该行近期陆续接到兰州、保定、郑州、武汉、长沙、合肥、福州等地区客户反映,有多家媒体发布了冒用该行名义的虚假营销活动宣传,内容为通过二维码下载该行手机银行,参与连续签到活动可领取精彩好礼。该虚假宣传行为涉嫌侵权。

华夏银行声明,请广大客户不要轻信虚假宣传内容。如有客户因虚假营销活动、非法网站和APP、诈骗电话或接受其他非法金融服务而受到任何损失,或发现通过冒用该行名义、仿冒该行APP、网站、联系电话等提供非法金融服务的行为,请及时向当地公安机关举报。

2019年12月,人民银行曾发布风险提示称,一些不法商家冒用人民银行名义,声称发行“第某套人民币珍藏册”等人民币类收藏品,欺骗消费者。对此,人民银行明确表示,从未发行过任何“人民币(纪念币)珍藏册”“人民币(纪念币)大全套”“人民币(纪念币)纪念册”类产品,以人民银行名义进行宣传的人民币类收藏品均为虚假宣传,请公众注意防范。

记者了解到,这些违法活动已经引起了监管的注意。今年1月,银保监会在行业内部下发《关于防范不法分子冒用银行保险机构名义非法集资风险提示的通知》表示,近期部分理财公司或平台虚假宣传与保险公司合作,声称投资项目由保险公司担保,保证投资资金安全。监测发现,相关主体涉嫌虚构投资项目、承诺高额收益、面向公众募集资金,存在非法集资隐患。其假借金融机构名义增信,一旦爆雷,风险极易向金融机构传染。

《通知》表示,各银行保险机构要加强舆情监测,持续搜集报刊杂志、广播电视、互联网等媒体上涉及本机构的广告资讯信息,发现有假借本机构名义开展非法集资活动的,立即报告监管部门,并视情公开警示风险,发现涉嫌犯罪线索及时向公安机关报案。

银行业资深观察人士苏筱芮向《华夏时报》记者表示,不法分子企图假借银行名义对普通民众实施诈骗,既可能对民众的财产安全造成危害,也会对正规银行业机构的声誉造成一定程度的影响,是一种扰乱金融市场秩序的严重行为。

苏筱芮认为,要做好非法金融系统整治工作,事前需要加大对金融自媒体,金融app相关的审核与质量把控,从源头斩断非法金融的宣传推广路径;事中需要强化对各类非法金融运营主体的风险排查,建立常态化的监测系统;事后则需要加大对不法金融创建者,组织者的打击力度,通过树立一批典型大案、要案等震慑市场。

责任编辑:徐芸茜 主编:公培佳