本报记者 胡金华 上海报道
数字化转型，对于当前国内各大行业而言，都是一个“必答题”。而对于国内的财富管理市场而言，金融科技的广泛应用已经让银行、保险、基金、券商等领域步入深水区，尤其在大资管背景下，如何在合规的前提下打造一站式的服务，尽可能建立起自身的“生态闭环”，成为各家金融机构不得不面临的挑战。
9月27日，《华夏时报》记者从券商业内获悉，随着当前互联网流量生态发生变化，券商客户在社交平台停留时间越来越长。面对用户多样、个性化的需求，券商数字化发展逻辑也发生了变化，从原先孤立地在某个领域加强投入或深化应用，开始转向平台化、生态化的布局思路。一个以打造超级APP场景为主的数字化变革正在应运而生。
“券商财富管理的数字化转型是一个很大的技术话题，作为将投资者与资本市场连接的机构，过去几年券商实现了下载APP线上开户省去了跑营业部和银行的时间，但是对于每家券商机构而言，客户下载的APP可能仅仅只是一个买入卖出的交易软件，使用频率不高，如何将券商的交易软件变成一个集股票交易、基金买卖、理财产品申赎、甚至保险产品购买的超级APP，建立起一个真正的场景化平台，是当下券商科技主攻的方向。”国内主攻金融科技场景搭建的凡泰极客创始人梁启鸿对《华夏时报》记者表示。
记者在采访中了解到，梁启鸿作为曾在券商和科技巨头两大行业之间长期辗转的市场“老兵”，深切了解券商业数字化转型的痛点，因此最终决定跳出圈子开始为券商财富管理市场搭建数字化场景。与此同时，其推出的FinClip小程序SDK解决方案开始在业内应用。
据悉，对于在引流和增加粘性方面，这一“APP+小程序”模式极大的增加了客户粘性。
券商数字科技转型“原理”出炉
据梁启鸿介绍，凡泰极客所推出的FinClip技术，是一个对B端客户的小程序解决方案。
“这就和大家日常比较熟悉的腾讯小程序、支付宝小程序、百度智能小应用相似，但是不一样的地方是，以券商机构为例，FinClip就是为企业端量身定做的，但是它的技术原理又跟互联网上的小程序就是特别像。比如一家证券公司，在数字化转型中会考虑，能不能像腾讯或者像阿里一样拥有自己的小程序中心，或者是像苹果那样的应用商店，为投资者客户提供更方便财富管理业务？我们的答案是可以的，券商完全可以拥有自己的应用市场，只不过这个应用市场里面的应用不是APP，是小程序，而这个小程序不是上架到腾讯的，是上架到券商自己的机房里。”梁启鸿指出。
而对于为什么要用小程序的形式？梁启鸿表示，当前的客户使用偏好，很少再有人愿意通过不停的下载APP占据移动端的界面和内存，在使用某项服务，最好是只要一个APP就可以解决任何的需求，这就像是支付宝或者微信一样。那么在券商财富管理市场也一样，证券公司能否在推出一项新的财富管理业务的时候，也不需要通过不断更新APP而只是上架一个小程序来解决使用者的烦恼呢。毫无疑问，市场上已经有券商机构在行动。
据悉，该公司与长三角一家券商机构的合作，该券商通过引入凡泰极客FinClip解决方案，帮助打造了自身的数字化内容营销生态平台，该APP通过FinClip将业务功能以小程序的形式进行封装，然后员工将各个小程序投放至外部流量平台（微信、头条、百度、抖音等），借助社交平台去中心化流量分发原则，通过小程序内容触达各平台的投资者，在一个月内其业务小程序月触达客户超6万人次，投顾触客数也持续提升，其中超过半数为新用户，客户有效率超过70%，客单价同比增长190%。
值得一提的是，这一在券商业内的数字化转型的第二轮创新之路。在梁启鸿看来，自2013年至2015年，正值“互联网+金融”风潮席卷金融圈，短短两三年间，他所在的券商技术部门从60人扩充到300多人，当时券商的创新思路是用技术打造产品，再赋能业务。
梁启鸿称，彼时“投顾抢单模式”便是技术落地到产品的一个例子，所谓抢单其实就是投顾实时解答客户的股票咨询问题。客户在第三方网站、第三方App上的券商咨询入口提出一个问题，一分钟之内就有投顾在券商侧通过内部的接单App抢单，这在当时是行业首创之举。这项功能上线后，50%左右的开户量都是由其转化而来，创造了很大的业务价值。
“如今对于零售金融服务而言，数字化转型的重要突破口是触达、营销、服务的全实时在线一体化。技术将会给行业带来颠覆性的变革，但不仅仅体现在某一项业务上，而是应该以支持数字连接的技术为载体构建出全新的数字营销服务体系和生态。唯有在这样的思路下，‘连接+生态’的超级App模式也应运而生，从而打造属于券商自己的生态圈。”梁启鸿受访时表示。
头部券商已开始走探索之路
事实上，不仅仅是App通过迭代升级形成小的“生态圈”，随着券商主动拥抱金融科技的步伐走向深处，“生态”“开放”已经成为券商发力金融科技的关键，一个更大维度的生态圈正在形成。
《华夏时报》记者梳理发现，早在去年12月，国泰君安证券就率先提出证券行业首个平台化、生态化发展理念——“开放证券”，并且发布一批数字化战略成果。如STS（Smart Trading System）智能交易服务、场外金融云、国泰君安-华为联合创新解决方案以及国泰君安-上海银行联合实验室合作成果等。这些成果不仅涉及国泰君安内部数字化改革、金融科技创新升级，更有与外部同业者或合作伙伴的开放、共享、共创。
9月23日，记者从国泰君安证券获悉，在当日的投资者开放日上，国泰君安副总裁龚德雄就透露了公司财富管理转型的推进情况，通过聚焦“客户、产品、队伍、渠道”四大要素，正推动构建数字化客群经营体系、财富管理全价值链业务体系、分支机构协同发展体系、应对跨业竞争的人才体系等“四大体系”，打造共建共治共享的财富管理生态，全面推进财富管理转型高质量发展。
“国泰君安在信息技术投入和应用领域长期保持着行业领先地位，公司围绕增长、效率、体验、安全四大维度，启动了全面数字化转型，提出打造SMART投行的发展愿景。未来公司将秉持人人数字化、处处数字化理念，加快推进数字化财富管理转型、打造下一代证券核心交易系统、拓展开放证券生态等重大项目的启动实施，推动实现全集团、全领域、全方位系统性的转型变革。”国泰君安首席信息官俞枫受访时指出。
金融创新需与合规并进
海通证券上海一家营业部总经理周伟（化名）也受访时坦言，在其多年的从业生涯中，必须得适应科技在业务中的应用，而金融创新也离不开合规的框架。
“十年前的券商经纪业务和现在已经完全不一样，如果还用以前的思路开拓市场，一定会被淘汰，未来的竞争是无疑生态场景的竞争。一流的公司建平台、做生态；二流的公司做技术、降成本；三流的公司做通道、卖客户。”周伟对《华夏时报》记者称。
对此，梁启鸿指出，当前国内证券行业有效户比例仅占20%至30%。证券经纪业务不缺客户，缺的是有效客户，缺的是转化率。需要提供有内容的生态场景去激活客户，唯有打通场景闭环，提高投资的社群属性，顺应潮流占据年轻人心智的券商，方有可能在激烈的经纪业务竞争中脱颖而出。而与其他行业相比，券商在数字化转型过程中存在一些“特殊”的挑战。一是券商业务与传统业务有一定区别，其复杂度较高，需要对接交易所、清算中心等平台；二是券商属于强监管行业，在服务方面要保证安全合规。
“金融科技正成为券商提升合规风控水平的一把利器。就券商风控而言，我们也会主动去研究政策方向法规，再去提供技术工具服务。券商近年在隐私控制、数据安全方面要求越来越高。”梁启鸿表示。
就在2020年8月，证监会就《证券公司租用第三方网络平台开展证券业务活动管理规定（试行）》（下称“管理规定”）公开征求意见，明确了对券商租用第三方网络平台开展证券业务的管理要求。这一规定因为因应了数字化时代证券业务线上发展的刚需，既建立了券商通过第三方网络空间触达消费者客户的合规框架，也明确了各方在此协作链路上的责任边界。
在梁启鸿看来，技术可以很好地解决两个问题：一是对于客户隐私数据的保护，即从技术上解决券商的业务数据不会被第三方获取；二是做好在线监控，包括事前的审核、事中监测、事后追查，让监管授权的相关机构通过线上手段下架或者暂停风险业务。
“金融科技必须与合规科技结合，才能在券商业务模式创新方面发挥作用。而这有赖于整个行业生态的参与者形成更加多元化、协作竞争。”梁启鸿表示。
责任编辑：徐芸茜 主编：公培佳
