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易纲:CBDC使央行在数字经济时代继续维护支付体系稳定

王永菲 冉学东 2021-11-10 11:40:32

本报记者 王永菲 冉学东 北京报道

“当前,电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。CBDC使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。”11月9日,中国人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲中指出。

数字人民币研发进展、推进情况以及下一步的计划始终被我国人民乃至全球所关注。定位数字人民币在我国货币体系与经济体系扮演的角色,更是至关重要。

数字人民币为满足国内零售支付

在中国开展数字人民币研发以来,多国纷纷跟进。易纲指出,目前,110多个国家不同程度上开展了CBDC相关工作。对中国而言,研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要,提升普惠金融发展水平,提高货币和支付体系运行效率。

一直以来,我国在试点过程中始终不断有针对性的完善数字人民币的设计和使用。易纲强调,接下来,在管理上,参考现金和银行账户管理思路,建立适合数字人民币的管理模式;在设计上,继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能;在交互上,推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互,实现安全与便捷的统一;进一步完善数字人民币生态体系建设,提升数字人民币普惠性和可得性。

我国数字人民币在试点推广层面也进展迅速,2019年末,自数字人民币开始试点至今,目前已在10个城市及2022北京冬奥会场落地,试点场景合计超过350万个,截至10月22日,数字人民币累计交易金额达到约620亿元,累计开立数字人民币个人钱包1.4亿个。

对于数字人民币下一步的整体发展计划,易纲从发行、用途、与各国央行的合作计划等三个层面进行了分析。

央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。老百姓需要兑换多少,我们就发行多少。现金仍将长期存在,只要存在对现金的需求,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。鉴于跨境使用的复杂性,目前正在探索。目前人民银行已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥(mCBDC bridge)项目,共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性;与欧央行也就CBDC的设计开展了技术层面的交流。未来,将继续以开放包容的方式,与全球央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则。

控制CBDC对金融稳定的影响

易纲分析了CBDC对金融稳定带来的影响,并强调要严格保护隐私。

CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似现金,则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性,则可能引发存款替代,导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。

在人民银行的研发设计方案中,数字人民币可以有效降低负面影响。

易纲分析:“首先,我们坚持数字人民币的M0定位,不计付利息,降低与银行存款的竞争。其次,采取双层运营体系,即央行实施中心化管理,保证对货币发行和货币政策的调控能力;商业银行和支付机构作为中介,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。再次,设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦,尽可能降低挤兑风险。同时,在试点过程中,对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。”

数字人民币“小额匿名,大额依法可溯”的优势在于可以较好的处理隐私保护和预防犯罪之间的关系。

易纲表示,目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。

而对于“央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的信息”的质疑,易纲也强调:“我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名,大额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用,除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多部法律,从立法层面加强数据安全及隐私保护。”

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东