51信用卡公告
本报记者 付乐 刘佳 北京报道
港股上市公司51信用卡近日发布公告称，将终止综合入账附属公司。
这里所指的附属公司为北京首惠开桌科技有限公司（下称“首惠开桌”），持有第三方支付机构北京雅酷时空信息交换技术有限公司（下称“雅酷时空”）全部股权。这也意味着51信用卡“痛失”支付牌照。
就在前不久，51信用卡失去了一张小额贷款牌照，如今又失去了支付牌照的控制权，再加之业绩一再亏损，股价也一路跳水，51信用卡下一步将何去何从？
“没有牌照，相当于无证驾驶，业务开展的过程中或存在违规风险。”某金融行业人士1月15日对《华夏时报》记者表示，在国内强化监管，推动小贷公司规范经营、高质量发展阶段，“无证驾驶”将面临的监管压力可想而知。从机构长远健康发展看，需要加快理顺内部股权结构，健全管理制度，完善内部治理，取得监管牌照，依法合规经营。
痛失支付牌照
具体来看，51信用卡公告称，由于其附属公司前控股股东杨帆于2022年8月3日起，限制首惠开桌及其附属公司（合称“首惠集团”）管理层与集团员工接触，并干扰了首惠集团的业务营运，集团自此无法与首惠集团进行工作沟通，亦不能查阅首惠集团的所有账簿及记录。
早在2022年11月4日，51信用卡表示，其支付牌照实际控制人变更尚未获得中国人民银行的确认。集团与首惠开桌的前控股股东杨帆，就首惠开桌的管理发生争议。首惠开桌持有雅酷时空的全部股权，而雅酷时空则持有有效的支付业务牌照。
企查查显示，首惠开桌是持牌第三方支付机构雅酷时空唯一控股股东，持股比例为100%，法定代表人和董事长均为杨帆。
说到底，51信用卡和杨帆之间的争议问题，在于支付牌照控制权。从目前披露的信息来看，2022年8月至今，51信用卡失去首惠集团的决策权已接近半年之久。
值得一提的是，首惠集团旗下雅酷时空手中控制的支付牌照，对从事以金融科技服务为主的51信用卡而言举足轻重。
根据51信用卡的披露，首惠集团主要业务是在中国经营充值卡发行与受理、互联网支付及技术服务。其在2021年贡献的收益在51信用卡集团的总收益中占比达18%。2022年上半年，这一占比升至更高，高达51%。
换句话说，失去了对首惠集团的控制权，51信用卡一张重要的金融支付牌照，而不能入账的部分都将计入一次性亏损，终止综合入账对51信用卡影响不小。
公开资料显示，51信用卡成立于2012年，是在线信用卡管理平台，主打信用卡账单管理软件“51信用卡管家”。后又入局网贷P2P，推出“51人品贷”、“给你花”等产品。
2018年7月13日，51信用卡登陆香港主板上市，一时风光无两，市值逾百亿港元。
相比上市初期的高光时刻，51信用卡的后续发展显得坎坷。2018-2021年，51信用卡分别实现营业收入28.12亿元、20.45亿元、2.74亿元、4.40亿元；分别实现归母净利润21.62亿元、-11.29亿元、-16.99亿元、-2.34亿元。2022年上半年，51信用卡实现营业收入2.62亿元，实现归母净利润-0.06亿元。51信用卡亏损的主要原因，与P2P业务的清退有关，其网贷业务受阻，业绩一落千丈。
从归母净利润可以看出，2019年和2020年是51信用卡较为艰难的两年。
2019年10月，51信用卡因遭调查引发市场各种猜测，股价随之闪崩，一度暴跌超40%。根据杭州警方当时通报，10月21日，对51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查。
2020年，51信用卡完成了对P2P业务的清退，半年报称已通过向个人投资者支付约人民币6.25亿元现金或转让至第三方机构的方式结清了所有个人投资者的剩余未偿还贷款。
“危机四伏”
从金融牌照资源来看，不久前，51信用卡刚刚失去一张小贷牌照。
2022年8月，江西省地方金融监管局发布公告，取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格。其中就包括51信用卡旗下抚州恩牛网络小额贷款有限公司。
根据监管要求，这6家企业应当依法办理工商注销或变更，继续保留的市场主体，可以依法清收存量贷款，但不得经营小额贷款业务，且企业名称中不得含有“小额贷款”“小贷”字样、经营范围不得含有“经营小额贷款业务”。从小额贷款经营许可到期之日起，如果继续开展小额贷款业务，按照非法发放贷款处置。
在金融业人士看来，尽管小贷公司竞争加剧，对小贷公司的内部管理、风控，服务产品创新和融资方面能力要求高，但国内市场潜力巨大，随着经济活动重回正轨，小贷公司业务也有望保持较快增长。
除了金融牌照接连“流失”，51信用卡又被监管点名，限期整改。
近日，浙江省网信办公告依法查处了173款违法违规App，其中包括了“51信用卡管家”，其开发者为杭州恩牛网络技术有限公司，是51信用卡的实际主体。
据披露，“51信用卡管家”App存在四项违规行为，具体来看存在“未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围”“未经用户同意收集使用个人信息”“违反必要原则，收集与其提供的服务无关的个人信息”“未经同意向他人提供个人信息”等问题。
被列入违法违规App名单之中，意味着51信用卡管家需要尽快进行整改。按照规定，浙江网信办依法责令限期50日完成整改，如果逾期没有完成整改，将会被下架处置。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
