本报记者 付乐 刘佳 北京报道
近日，《华夏时报》记者接到了多家银行推销消费贷的短信和电话，贷款利率相比年初，一降再降。
在春节、元宵节的效应下，消费需求强劲复苏，银行消费贷的营销也掀起了一波小高潮，包括下调消费贷利率、推出利率优惠券、举办抽奖活动等。目前，多家银行最低消费贷利率在百分之三点多，也有部分银行将利率推至“2区间”。消费贷利率进入了“2”字头时代。
2月19日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示，随着国内经济活动逐步恢复，有望带动消费信贷需求扩张。加之当前消费贷成本处于低位，从长远看，2023年消费贷业务前景乐观。
开启“2”字头
记者通过走访发现，目前，多家国有大行消费贷产品利率最低已降至4%以下，另有银行通过发放折扣券的方式给与优惠。其中，有部分中小银行的产品利率已降至3%以下。
消费贷产品利率展示页
例如，兴化农商行推出“全民共兴贷”产品，固定年利率2.98%，且对于首次获得授信的客户有机会获30天免息券。
某银行消费贷产品利率申请页
“您现在有贷款需求吗，我行消费贷年化利率（单利）最低3.75％。”元宵节过后，家住北京西城的李女士接到了某国有大行的消费贷推销电话，“老话说‘想娘家人儿了，孩子他舅舅来了’。本来就有贷款需求，现在刚好可以看看哪些银行贷款消费更划算。”李女士说。
消费券折扣页
自2022年下半年以来，银行不断下调消费贷产品利率。例如，招商银行提供7折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券，折后年利率（单利）最低不低于3.7％。除利率优惠外，该行还推出提款抽奖活动，奖品包括华为手机、商城券、现金红包等。
随着消费贷利率下调，咨询消费贷的用户也多了起来。
“最近我们一直在推消费贷业务，感兴趣的客户也很多。”某国有大行个贷经理表示，线上、线下都能操作，审批速度也很快。
“前几天我的客户用了一张折扣券，打了7折后利率做到了3.9%。”某股份行西城支行信贷经理表示，如果需要折扣券可以再等等，系统会不定时发放。
也有部分大行针对消费贷产品设置了“白名单”。“合作单位员工、VIP客户、在我行持有银行卡、或者办理过房贷的用户都有可能上‘白名单’。”某西城大行个贷经理表示，“白名单”不是一成不变的，在名单上的用户申请消费贷会相对容易。
在稳经济的大背景下，银行纷纷将扩内需、促消费摆在首位，发力消费贷业务成为了部分银行2023年“开门红”的重点方向。银行从消费贷入手，将金融服务嵌入更多消费场景，并合理降低个人消费信贷成本。
“从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。”周茂华表示。
面对市场竞争，银行应该如何提供差异化消费贷产品？
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，未来银行应走好差异化的消费信贷发展路径。可考虑在大宗购物、就业、住房、教育、养老等场景进行聚焦，针对重点客群做好细分，并持续优化对重点客群的服务，包括但不限于通过科技等方式提升用户体验、线上与线下多渠道融合触达客群等。
例如，从产品端来看，部分农商行针对围绕农机具、绿色消费等主题创新了消费贷产品，进一步为新型消费扩容。
纠结！出手?
家住深圳的小陈表示，今年2月初就不断接到银行消费贷的推销短信，虽然自身贷款需求不大，但是看到利率比较低，也想要“薅羊毛”。
“又心动了。”某消费者表示，之前借过银行的消费贷，现在准备先提额、再贷款，置换此前的高利率。
一位准备申请线下提额的贷款人向记者表示，一年前银行的消费贷利率基本是4.5%再往上走，最近利率一再下调，正在比较哪家银行利率更优惠。
值得注意的是，最低档利率并非能覆盖所有人。
“我申请了好几个银行的消费贷，都没有通过，更别提最低利率了。”某消费者表示。
某城商行工作人员说到，用户能够申请到的额度和利率，受自身银行流水、社保缴纳情况、按揭情况等条件的限制，最低利率一定不是所有人都能拿到。
为此，周茂华提醒到，对于消费者而言，倡导大家理性消费，要充分考虑自身的财务状况，避免过度负债。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
