手机“云圈地”体验区
本报记者 付乐 冉学东 北京摄影报道
4月25日至27日，2023中国国际金融展在北京举行。展会现场，《华夏时报》记者体验了不少助农“黑科技”。记者在一台设备前“圈出了”自己拥有的地块，并选择了该土地所种植的玉米、水稻等农作物，平台就立刻给出了记者涉农贷款的相关额度。
展会现场，在农民关心的银行产品中，有助力农户信贷的科技系统，也有基于移动银行的小程序等，让农户足不出户就可办理多项金融业务。
据了解，本届金融展设有三个特色展区，“人民银行系统展区”“金融服务社会民生展区”“科技赋能金融数字化转型展区”，多款数字金融解决方案和产品亮相。
手机圈出果园
展台工作人员介绍到，在日常生活中，农户拿着手机在支付宝小程序上把自己的地在地图上圈出来，卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型，分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别，目前准确率已达到90%以上。
“有的农户拥有一千多亩地，走一圈要个把小时，他们说自己都没有走完过。”上述人员表示。
而农户圈出的地块是否准确，也可以和农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证。
有了这个关键信息，再结合气候、行业景气度等情况，通过几十个风控模型，就可以预估产量和价值，从而向农户提供额度与合理的还款周期。目前，以5天为周期，银行需要实时更新卫星影像和识别结果，监测农作物的长势，判断作物所处的育苗期、拔节期或收割期等阶段，进而分析农户插秧、打药、追肥以及收割时期的不同资金需求。
这是网商银行的系统之一“大山雀”，通过卫星遥感技术的应用，为经营性农户提供贷款。截至目前，“大山雀”已经服务全国31省120万农户。
此前，由于农民缺乏抵押和担保，金融机构对农户了解不够，无法评定其信用情况，导致农村金融一直是行业难题。
“在信贷人群筛选上，农民并不占优势。”某城商行信贷从业人员表示，农业靠天吃饭，属于风险较高的产业，且普通农户规模较小、抗风险能力弱、缺少抵押物，银行对农户贷款的额度通常也不会太高。
“目前农村金融业务的不良率可以做到很低，但不代表这个群体风险是低的，家风、村风都可能会成为考虑的方面。”另有银行风控人员表示。
在助力满足农户信贷需求方面，金融科技的创新有助于降低信息不对称和对抵押物的要求，通过人工智能、大数据、云计算等技术掌握更加精确的资金需求情况，以提高对信用风险的识别能力，例如春耕备耕时期农户资金需求量会加大。
另有银行别出心裁，推出了数字乡村小程序体验版，涵盖数字学堂、助农专家、惠农商城等服务，打通了农业服务的最后一公里。此外，在村管理体验版界面，面向村管理者，还开设了乡情介绍、党建动态、村主任信箱等便民操作。
除了银行的黑科技，在展会现场，记者还了解到不少金融科技公司提供的助农产品和服务，如助农终端设备，以方便农村老人办理银行业务。另有赞同科技公司的工作人员现场介绍其数字乡村的解决方案，涉农金融机构可借助其平台提升农户建档评级和授信覆盖面，基于大数据和特定场景进行自动化审批，提高信贷服务效率。
金融活水助乡村振兴
2023年以来，从中央一号文件到《数字中国建设整体布局规划》，“数字乡村”被反复提及，重要性不言而喻。
4月13日，网信办等五部门发布的《2023年数字乡村发展工作要点》预计，到2023年底，数字乡村发展取得阶段性进展。
4月14日，中国银保监会发布了《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》，进一步明确了银行业保险业全面助力乡村振兴重点工作的任务目标，强调稳定增加涉农信贷投入，明确涉农信贷、县域金融服务、农村基础金融服务、脱贫地区金融供给、粮食重点领域信贷等。
无论是金融支持，还是面向乡村产业的“数字化”支持，金融机构助力乡村振兴的路径也不断“刷新”。
例如，重庆某农商银行上线乡村振兴金融服务管理平台，构建重庆市农村信用评价体系。常熟某银行上线乡村数字化智慧平台，建设涵盖农村资金资产资源管理、村级财务管理、村务公开为一体的多网融合数字化新农资管理平台。台州某银行实施社区银行商业模式,大部分网点分布在城郊结合部、乡镇、村居，打造老百姓家门口的“金融便利店”。
通过下沉金融服务和优化村级公共服务数字化转型，可持续的农村普惠金融助力乡村振兴的创新模式正在逐步形成。相比国有大行、股份制银行，城、农商行组织结构较为简单，在设立适应金融科技的组织架构时，具备优势。此外，城、农商行具备区位红利，利于统筹本地资源，因地制宜创新特色产品和服务。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
