“和包APP”扫码付款界面
本报记者 付乐 冉学东 北京报道
近日，《华夏时报》记者发现，微信支付已支持中国移动“和包APP”扫码。使用中国移动和包APP“扫一扫”功能，扫描微信支付个人收款码就能完成支付。
据了解，目前全国范围内的中国移动“和包”用户都已支持直接扫描微信支付个人收款码。
6月13日，博通咨询金融业资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，微信支付支持中国移动和包APP扫码是支付行业互联互通的体现，互联互通有助于落实监管政策，能够在便利和包用户支付的同时扩大微信支付的使用人群。支付互联互通的下一阶段，更多将是商业因素的考量。
条码支付互联互通获推进
《华夏时报》记者对支付流程进行了进一步实测，打开和包APP使用扫一扫功能，扫描微信支付个人收款码就能完成支付。在支付时用户可以选择已绑定的银行卡或和包余额两种支付方式。
不过，目前该功能仅支持扫描微信个人收款码，向商户账户付款还存在屏障。且当前两家支付平台之间，仅支持以和包APP扫描微信二维码的单项操作，微信扫描和包收款码则无法完成付款。
公开资料显示，和包APP是中国移动旗下官方数字生活服务平台，由中国移动旗下的持牌支付机构中移电子商务有限公司推出，整体月活跃用户规模过亿。在2023年初，和包APP入驻淘宝，成为了用户新的支付选择。
微信支付方面，目前已支持包括工、农、中、建、交、邮储在内的近30家银行以及云闪付等多家机构实现条码支付互联互通，用户可使用上述机构APP扫描微信支付个人收款码完成支付。2021年底，微信小程序场景已全面支持云闪付支付。
涉及此次联动，厚雪研究首席研究员于百程表示，这是支付互联互通的又一项进展，传递了互通的良性信号。
在业内看来，这是支付机构在条码支付互联互通方面的又一次动作。
所谓条码支付，是指银行或支付机构应用条码技术，实现收款人、付款人之间货币资金转移的业务活动，包括付款扫码和收款扫码两种方式。
近几年，以二维码为代表的条码支付已经飞入寻常百姓家，成为了市场渗透率最高的非现金支付方式，巨头条码互认打破壁垒成为了行业共识。
在政策层面，2019年央行发布《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，明确提出推动条码支付互联互通，研究制定条码支付互联互通技术标准，统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系，打通条码支付服务壁垒，实现不同APP和商户条码标识互认互扫。
更多出于商业考量
看似不相关的两家机构为何要互联互通呢？
“互联互通是互联网行业演变发展的趋势要求，分享、连接和开放是数字经济生态健康发展的基础。”于百程解释到，支付是生态型互联网巨头非常重要的基础业务之一，基于支付的高频和金融属性，其商业价值、数据价值和用户价值都非常高，已经成为各家头部互联网公司的标配。
他强调，此前几家互联网巨头在支付方式上的排他性比较普遍。为建立开放公平，便利消费者的市场环境，2021年起，支付领域的互联互通开始实质性推进，当年支付宝和微信支付在线上支付、条码支付等领域向银联云闪付开放，标志着支付互联互通的明显进展。
“一般来讲，拥有自身账户侧数字钱包的支付机构可能更愿意推进互联互通。但由于对用户心智的占领，移动支付市场的稳定已经很难被打破。”王蓬博表示。
王蓬博也指出，当下移动支付市场已经相对稳定，从过去几年的实践来看，互联互通虽没有带给市场颠覆性变化，比如用户使用频率和支付入口的改变。但确实能够减少支付行业的资源浪费，提高消费者的支付便利度。
目前，支付市场的开放互通处在怎样的阶段？
“首先要明确，银行卡收单链路本就很清晰，早已实现一个POS机支持多家银行卡刷卡。”王蓬博表示，近几年所说的互联互通更多指的是移动支付市场中，平台通过对支付场景的把控，比如用户购买产品无法通过码牌互扫，造成不必要的资源浪费和使用不便，而不是第三方支付机构之间不经过银行和清算机构直接账户互联，这样的情况本来就不是被允许的。
一旦第三方支付机构之间形成账户互通，一方面不通过清算组织就会回到断直连之前的老路上，无法实施可行性监管。另一方面，即使通过清算组织进行转接清算，银行又容易去中介化，不利于金融整体的稳定，参考数字人民币双层运营体系，就是为了维护现有金融系统稳定。
在王蓬博看来，支付的互联互通已经处于即将完成的阶段，两家支付巨头去年就已和清算机构以及银行完成互联互通，其他移动支付机构要想拿到两大平台的码牌接口，技术上已经不存在难题，主要还是看如何分润以及自身账户端APP是否还有用户留存，商业上的考量会更多。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
