本报记者 冯樱子 北京报道
“当前，银行业净息差跌至历史低位，在资产定价不具备更多主动作为空间的情况下，存款业务量价双优是支撑贷款投放、拓宽增收空间、保障流动性安全的基石。”8月25日，光大银行行长王志恒在2023年半年度业绩发布会上透露，下半年该行将重点优化负债结构，推动存款量价双优。
王志恒提出，光大银行要坚持“存款立行”的基本逻辑，稳住存款规模，降低存款成本，实现存款业务高质量发展，把存款“量价双优”作为重要负债策略，在经营策略考核、资源配置等方面，都重点向拉动低成本的资金和产品方面倾斜。
资产质量整体保持在合理区间
光大银行2023年半年度业绩发布会显示，今年上半年实现营业收入为765.20亿元，同比下降2.47%；实现归属于股东的净利润为240.72亿元，同比增长3.32%。
在资产质量方面，截至6月末，该行不良贷款率为1.30%，较上年末增加0.05个百分点，关注类贷款率为1.86%，较年初微升0.02个百分点。拨备覆盖率188.56%，较上年末增加0.63个百分点。
对于不良抬头，光大银行副行长杨兵兵在发布会上回应称：“从资产质量结构上看，不良资产的生成主要集中在信用卡、消费信贷以及房产领域，这与当前市场的整体状况是相一致的。”
“上半年光大银行不良生成额和不良生成率均较去年同期有所下降，拨备覆盖率和拨贷比有所上升。”杨兵兵说道。
在房地产方面，杨兵兵解释道，自去年以来房地产领域各项处置政策相继出台，特别是近期也进一步调整优化了产业政策的指导方向。但市场与企业的经营恢复都需要一段时间，有一定滞后性，上半年相对风险较高的部分房企项目，出现了贷款资产质量的下行。
同时，杨兵兵介绍，在信用卡和消费信贷方面，主要是因当前国内需求仍然不足，部分地区和行业的居民收入有所下降，所以信用卡及消费信贷业务的资产质量还处在压力区间，预计随着经济复苏，相关行业的风险水平将有所降低，同时，光大银行也将加强风险管理，优化客户结构；强化授信准入；对存量进行主动管理，提升上述领域资产质量。
光大银行表示，下一阶段，将继续稳妥有序把握好金融支持和风险化解的节奏和力度，对于存在的风险资产，会继续加速减退。下半年，将持续做好投向结构的优化，强化行业研究、预警等前瞻性的管理能力提升，优化审批机制，加强特殊资产的经营能力。
在风险防控方面，王志恒介绍，光大银行坚决遏制新增不良，深化授信行业研究，强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测；鼓励化解存量风险，强化重点领域风险管控，密切监测房地产、融资平台等重点领域风险演化情况，创新处置手段，拓宽处置渠道，加大不良资产现金清收力度。
此外，王志恒提到，光大银行深化特殊资产经营管理机制改革，推动专业化、平台化、投行化建设；创新业务模式，从传统“打折、打包、打官司”向“重组、重整、重构”延伸；持续构建特殊资产生态圈，从侧重管理向经营管理并重转型，不断提升特资价值创造能力，加快存量风险化解。
“上半年我们通过核销转让处置不良贷款206亿元，实现现金清收138.39亿元，同比增长17.3%。通过收回已核销贷款和表外利息实现利润贡献54.4亿元，同比增长32.9%。”王志恒表示。
对小微企业金融服务的目标不变、力度不减
截至6月末，光大银行小微企业授信户52.92万户、较年初增加3.31万户；小微企业的贷款余额7813亿元、较年初增加890亿元。增速位列可比同业前列。
在监管部门多次提出对中小微企业贷款实施延期还本付息政策后，这一政策在2023年上半年到期。
光大银行副行长曲亮在半年度业绩发布会上提到，今年6月，小微企业贷款延期还本付息政策到期退出，光大银行一如既往，坚决贯彻落实相关决策部署，积极融入国家发展大局，围绕服务实体经济和防控经营风险这一主线，着力提升小微企业金融服务质量。
“光大银行会做好政策接续，不盲目抽贷、断贷、压贷。”曲亮介绍。
具体而言，延期还本付息政策到期后，这些小微企业可能面临多样化的资金接续需求。对此，该行坚持分类施策，制定小微企业的专属金融服务方案，根据小微企业实际情况，按照市场化、法制化原则，积极向各类小微企业主体提供资金接续服务，确保政策退出后小微企业金融服务的目标不变、力度不减、质量不降。
曲亮补充道，对于经营正常的小微企业，光大银行将主动对接其融资需求，并积极给予续贷支持；对于经营前景良好、暂时遇困的小微企业，光大银行将统筹运用展期、重组等方式继续给予支持，帮助其渡过难关；对于无法持续经营、已歇业或停业的小微企业，光大银行会依据市场化、法制化原则，稳妥有序做好相关工作。
同时，光大银行优化信贷结构，积极推广信用产品。曲亮称，为了降低小微企业融资门槛，满足小微企业信用类产品需求，该行通过老产品优化、新产品创新，初步实现了信用贷产品“新旧动能转化”。
此外，光大银行利用金融科技，实现“优风控、升效率、拓服务”。该行利用大数据挖掘手段，构建企业数据共享机制，提供小微企业自动化审批全景客户信息，依托场景数据，全面提升风险控制水平和服务能力；通过标准化数据处理流程的搭建，推出线上化普惠信贷产品，为小微企业提供一站式线上化融资服务，有效提升贷款效率。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
