本报记者 付乐 冉学东 北京报道
2月26日，“老外在中国有钱难花”的话题词登上微博热搜。
在移动支付方面，中国是一个高度发达的国家，但反而这一点，却成为外国人来华支付的门槛，如何提高外国人支付的便利性，成为核心问题所在。
日前，中国与新加坡、泰国等国家相继签署互免签证协定，境外来华人士数量增加，支付问题日益凸显。中国人民银行副行长张青松表示，为解决这一问题，已建立了专项工作机制，提出了“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的解决方案。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博2月27日对《华夏时报》记者表示，移动支付产品供给日益丰富，数字人民币解决方案不断创新，境外来华人士支付的堵点正逐渐被疏通。
支付成消费的“最后一公里”
梁名皜是新加坡人，已经在中国生活了7年的他，早已适应了移动支付。
“在新加坡时刷卡比较多，刚到深圳时因还没开户，很多时候不方便，因为能刷卡的地方不多。每年有一半时间在中国，现在使用扫码支付已经轻车熟路，平时用支付宝国际版，日常吃喝消费很方便，遇到大额支出会选择刷卡。”梁名皜对《华夏时报》记者表示。
另有宝妈说到，自己家所在小区有国际幼儿园，经常能看到外国人接娃时用手机扫码共享单车、租借充电宝，看起来使用十分流畅。
记者调查了国内一些热门景区，发现支持的支付方式包括银行卡、现金、微信、支付宝、银联卡、visa卡、万事达卡、大来卡、吉士美卡等，不过也有景区工作人员建议线上支付购票，线上实时更新，对余票的把握更精准。
长期在中国工作和生活的外国人，对移动支付已经十分熟悉。不过，对外籍游客等短期停留中国的外国人而言，支付却成了消费的“最后一公里”。
一位在上海生活了四个月的美国女生说到，自己在中国感受到最大的文化冲击是手机支付，在美国使用手机频率并没有这么高，在中国和朋友聊天、叫车都是用手机，不过也有手机没电的担忧，就像与外界失去了联系。
一位加拿大游客对中国美食和美景赞不绝口，但提到如何付款时，他直言不是很方便。
“短期旅游的人没有中国银行卡，没有移动支付，刷卡和现金都不是很方便。本来想买一套骨瓷餐具，结果付款不成功，反倒‘省钱了’。”该游客分享自身经历时说到。
随着经济复苏，以及中国免签国家的“朋友圈”持续扩容，来华游客日益增多，但“消费支付不够便捷”成为了境外游客入境消费的痛点。
移动支付是国民日常消费支付的主要方式，而国外很多国家和地区仍以刷卡和现金作为主要支付形式，不同的支付习惯以及安全隐私观念差异，造成了境外人士入境的支付难题。
“让外国人愿意刷卡的刷卡，愿意用现金的用现金，也是一种包容”“到中国就是体会不一样的风土人情，要提前做好攻略，外国人也可以尝试使用电子支付”，不少网友讨论称。
另有一位两年前离开中国的外国女生说到，“中国现在很少有人使用现金了，这让我非常惊讶，很奇怪，但又很方便，我就像一个古代人，带着现金到处走。”
在多位受访者看来，境外来华人士支付问题涉及商务、金融、文旅、交通、外事、公安等多个领域，提升外国人在中国的综合体验和生活便利程度，是核心问题所在。
“堵”在哪里？
近年来，许多外卡POS机退出了市场。由于外卡刷卡手续费不低，单笔费率基本上在2.5％至3.5％，而支付宝单笔费率为3.8‰，因此商户更愿意外国人使用使用现金、支付宝或微信。
记者走访发现，对于境外人士来说，除了刷卡问题，现金的使用也时有不便，如部分商家现金难找开，且很多饭店采取微信扫码点单，客人不进行相关绑定依然不行。
和中国相比，移动支付在许多国家并未普及，部分外国人不了解移动支付账户。其次是银行卡兼容性问题，外国银行卡在中国境内的ATM机和POS机上的受理程度，以及与本地支付系统的兼容性存在局限。再者对于外国人而言，扫码支付虽支持国际信用卡绑定，但绑卡流程涉及实名认证、手机号验证等，且需要一定的中文阅读能力和操作能力，并存在限额。再加之服务商的支付终端，可能无法识别或处理外国发行的银行卡信息。此外，还涉及到不同国家间金融监管要求、数据安全规定及技术标准差异等。
当下，各行业都采取了一系列措施来疏通这些堵点，例如推出更加丰富的支付解决方案，简化身份验证流程，提升对国际银行卡的支持度和服务覆盖范围等。
支付宝和微信支付是国人最常用的支付工具，为解决境外用户在中国境内移动支付难题，2023年7月，支付宝和微信宣布支持绑定Visa、Mastercard、JCB、Discover等国际卡组织发行的银行卡，单笔交易200元以下无需支付外卡交易手续费。
目前，境外人士通过“下载支付宝App后绑定境外银行卡”以及“直接使用境外电子钱包扫支付宝二维码”，可支持在境内的移动支付服务。
按照监管指导，目前支付宝正在试点，境外用户可以有一定的免身份认证的支付额度，超过则需要认证。
微信支付近期则针对境外用户注册方式、支付开通流程、免认证小额支付额度，以及简化操作体验等方面进行了优化。
例如针对外籍人士实名认证流程不习惯的情况。微信支付已支持境外用户首次开通使用时，可在仅绑定外卡的情况下，直接进行免认证小额支付。用户后续可以选择继续提交实名信息，完善实名认证，提高交易额度。
多措并举打通支付服务“最后一公里”
2015年起，中国移动支付迅速发展，目前我国移动支付普及率达到86%，居全球第一。
海外的支付行业则呈现渐进式发展，完整地经历了现金交易、支票、银行卡阶段，从相对完整地PC互联网支付阶段，后进入移动支付。
在业内看来，中国跳过了信用卡刷卡支付阶段，直接进入了全民二维码时代，与部分国家和地区出现“断层”。
如何提升境外人士支付服务便利度？
在日前举行的国务院政策例行吹风会上，张青松表示，许多境外来华人士习惯使用银行卡、现金，而移动支付在中国更加普及，导致在华支付存在不便。对此，人民银行会同有关部门，已建立了专项工作机制，按照“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”的解决方案，有序推进各项工作。
据了解，人民银行将完善境外银行卡受理环境，会同相关部门划定重点商圈、机场、火车站等主要涉外场所，指导商业银行、支付机构加快推动重点商户开通外卡受理。
“一直以来，人民银行均有强调在合规的前提下，提升支付服务的便利性。”王蓬博表示，从现有市场格局来看，境外来华人士支付的堵点正在逐渐被疏通。
他表示，目前，人民银行已指导支付宝、财付通、中国银联等机构丰富移动支付产品供给，创新研发数字人民币解决方案，满足境外来华人员的移动支付需求。
对于部分外籍人员担心的隐私与安全问题，《非银行支付机构监督管理条例》的出台，进一步厘清了支付产业各方权利义务和责任边界，赋予监管部门依法行政权力，支付行业发展进入崭新阶段。
此外，我国不断完善跨境支付体系，2023年人民币跨境支付系统（CIPS）实现对六大洲全覆盖。2023年11月，万事网联获批银行卡清算业务许可证，我国金融业对外开放进一步扩大。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
