本报记者 付乐 北京报道
当前，数字技术深度应用于产业的方方面面，助力产业链整体协同创新，数字化也不断推进产融深度结合。
6月5日，由中国中小企业协会与华夏时报社联合主办、《华夏时报》金融思想荟协办的“2024年经济高质量发展研讨会”在京成功举办。
作为第十一届中国中小企业投融资交易会2024“小企业 大梦想”系列论坛的分论坛，本次研讨会以“金融赋能新质生产力：创新、融合与发展”为主题，邀请业内专家、学者和企业家，深入探讨金融如何更好地服务于民营经济、如何赋能新质生产力促进经济高质量发展等热点话题，并同步发布“2024金融助力民营经济高质量发展”典型案例。
会上，金网络常务副总经理刘文庆分享了数字化促进产融深度结合方面的一些思考和实践。
数字核心技术助力供应链金融脱核
2023年11月，中国人民银行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》中提出，要鼓励银行业金融机构要积极探索供应链“脱核”模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。
“目前金网络正在深度探索通过数字核心技术实现供应链金融脱核。”刘文庆表示，我们联合金融机构和生态伙伴，从“数据信用”出发，基于真实、透明、全面的供应链交易行为数据进行产品创新，并通过构建数字化的风控系统，为产业链上下游企业融资增信助力。
当前，在技术、资金密集的制造业等，研发、生产、交付、结算等周期长，对上下游企业来说资金占压大，有更多上下游的中小企业面临融资难、贵、慢等问题。
作为链主的核心企业，在降低产业链成本以及保障供应链交付安全等方面有诸多诉求，也越来越关注自身产业链大中小企业的协同发展。与此同时，金融机构都有做好普惠金融的核心诉求。
“我们发现产业链的痛点很多是信息不对称的问题。因此数据要素、数字化技术在产业链转型升级中发挥着非常重要的作用。”他表示。
基于产业链的多方需求及痛点，金网络通过搭建数智化平台有效突破实体企业和金融机构间的信息壁垒。在产业金融服务方面，金网络与多类金融机构搭建资金生态体系，构建产业链综合金融产品与服务体系，并建设运营央企第三方供应链金融服务平台航信平台服务核心企业及上下游企业。在产业链协同创新方面，整合了产业链多方数据，助力企业生产经营及产业链协同数字化转型。
产融数字化综合服务商
在促进金融服务实体经济方面，产业链供应链金融发挥着重要作用。金网络综合应用人工智能、区块链、隐私计算等技术构建了产融数字化平台。
刘文庆举例到，金网络的“应收E融”产品服务产业链上下游企业生产经营资金周转，是数字供应链金融产品方面的创新实践。
以历史贸易数据为授信依据，并将融资节点前移，应收E融为与核心企业有稳定合作的供应商提供低成本、无担保的信用融资。
他表示，应收E融最大的特点是对供应商授信，不占用核心企业综合授信，同样可以优化现金流与账款管理。对供应商来说，能够解决早期资金缺口难题和大额采购资金需求，降低融资门槛，提高资金周转效率，助力产能扩大。
对金融机构而言，能获得更多优质客户，通常都是与大型核心企业长期稳定合作的优质中小企业，应收E融为金融机构提供多维度数据支持。
“青银链科创”则是金网络在数据资产转化，供应链金融脱核领域的又一创新实践，并于近期在山东青岛落地全国首笔业务。“青银链科创”是基于“产业链+科创”大数据推出的一款科技普惠信贷产品，在不占用企业原有额度的情况下，基于供应商自身科创属性及上下游供应链数据，为科技类中小微企业增信。
作为产融科技服务平台，金网络搭建的航信平台通过“N+N+N”的平台化模式整合提供在线应收账款融资、票据融资、订单/存货融资、融资租赁、知识产权融资、数据融资等产品和服务。
截至目前，航信平台服务产业链结算7,000余亿元，服务产业链核心企业2,200余家，并通过这些核心企业延伸服务到产业链上下游11万+供应商，融资企业中90%为中小企业，平台通过数据驱动实现在线“秒”级贷款，实实在在解决中小企业的融资难、融资贵、融资慢等问题。
责凭编辑：孟俊莲 主编：张志伟
