本报记者 付乐 北京报道
消费金融行业正在加速不良资产处置。
《华夏时报》记者统计，截至6月10日，年内已有13家消费金融公司在银登中心发布了108条不良贷款转让项目信息。其中，仅中银消费金融一家就发布了42期不良贷款转让公告。
本报记者统计发现，2023年，中银消费金融在银登中心仅挂牌了4单不良资产贷款转让项目，涉及逾期本息金额约6.4亿元。但在今年不到半年的时间里，其已经在银登中心挂牌了42期不良贷款转让项目，涉及未偿本息金额逾56亿元。
特别是近期，中银消费金融对不良贷款的转让力度明显加快。5月28日，银登中心披露了中银消费金融2024年第24期至第34期共计11期个人不良贷款批量转让项目招商公告。5月31日，银登中心再次披露了中银消费金融第35期至第42期共计8期个人不良贷款批量转让项目招商公告。
招联首席研究员董希淼6月10日对《华夏时报》记者表示，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项创新举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
有机构已发布42期
具体来看，中银消费金融的第35期至第42期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目公告显示，竞价报名截止时间为2024年6月20日17点整，竞价日为2024年6月24日，未偿本息总额合计约4.82亿元。
而就在5月28日，银登中心还披露了中银消费金融2024年第24期至第34期个人不良贷款批量转让项目招商公告。截至6月10日，今年内中银消费金融已在银登中心发布了42期不良贷款转让公告。
银登中心6月7日发布的已开立不良贷款转让业务账户机构统计表显示，中银消费金融于2023年1月开立不良贷款转让账户，也是消金行业第二家参与机构。
今年以来，中银消费金融加快了不良贷款转让力度。在2023年，中银消费金融共计在银登中心挂牌4单不良资产包，未偿本息总额合计约6.4亿元。而2024年，中银消费金融挂牌的不良资产包数量已超去年全年的10倍。
2021年至2023年，中银消费金融不良贷款规模分别为15.42亿元、17.28亿元和24.95亿元,呈逐渐上升趋势；不良贷款率分别为2.94%、2.80%和3.47%，资本充足率分别为15.34%、13.68%和12.24%，不良贷款拨备覆盖率分别为321.27%、280.16%和231%。
联合资信评级报告显示，消费金融公司目标客户主要为长尾客户，面临的信用风险水平相对较高；随着外部环境的变化，同时受部分抵押类贷款清收处置周期较长的影响，中银消费金融整体信用风险和资产质量管控仍面临压力，需关注其未来信贷资产质量的变化情况。
通过银登中心等平台，中银消费金融已经挂牌转让了部分不良资产，侧面显示出对资产质量优化的需求。与此同时，消费金融机构也加快了对不良资产的处置速度，通过类似批量转让的方式减少不良资产的持有量，以提升资产质量。
自2022年12月30日原银保监会将消费金融公司纳入试点范围以来，多家消费金融公司开展不良贷款批量转让业务试点。在已开业的31家持牌消费金融机构中，有25家机构开设了不良贷款转让业务账户。
今年内，已有13家消费金融机构开启了个人不良贷款转让，这也标志着消费金融行业在不良资产处置方面迈出了实质性的一步。例如，日前个贷史上最大规模的个贷不良资产转让完成，该笔个贷不良资产包达260亿元，由捷信消费金融转出。
不过，消费金融不良资产包的成交价格也呈现出走低态势，部分原因在于市场上不良资产供给量增加，若将来有更多的消费金融公司转让不良资产，市场上供应量会持续增加，成交价格或将进一步降低。
金额增多、速度加快
在防范化解金融风险的大背景下，不良资产的处置效率和流动性，是衡量消费金融公司风险管理能力的关键指标。
近年来，监管部门不断加强对不良资产处置的关注，进一步扩大了银登中心批量转让不良资产的试点范围，消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司被纳入试点机构范围，允许其通过银行业信贷资产登记流转中心批量转让不良资产，以市场化方式高效处置不良。此外，政策还推动资产管理公司、私募基金、信托公司等更多参与者进入不良资产处置市场，增加市场流动性。
银登中心5月7日发布的《不良贷款转让试点业务年度报告（2023年）》显示，2023年，个人不良贷款批量转让业务成交量大幅增长，累计挂牌462单，成交390单，未偿本息合计965.38亿元，同比增长449.43%，转让价格合计46.44亿元，平均本金回收率7.47%，平均折扣率4.58%。
其中，全国性股份制银行和消费金融公司市场投放规模较大，10家消费金融公司转出14单、未偿本息合计183.71亿元，未偿本息占比19.03%。
对于消费金融公司不良贷款转让金额增多、速度加快，董希淼表示，一是个人类不良贷款批量转让试点机构范围扩大，更多消费金融公司获得批量转让许可；二是理念转化，一些金融机构倾向于通过自身来处置不良贷款，更多消费金融公司为了提高处置效率选择进行批量转让；三是在经济下行周期，金融机构不良资产有所增多，导致不良贷款批量转让的需求增加。
责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟
