平安银行近日向深圳证券交易所提交了2016年第三季报报告。三季度以来,在宏观经济结构性改革、金融市场波动加大等错综复杂的经营环境下,平安银行保持战略定力,深化战略转型,努力打造精品金融、智慧金融和生态金融三张名片,全面强化风险管控,开启零售转型大幕,各项业务保持平稳增长。
规模平稳发展 盈利保持稳定
三季度以来,在宏观经济结构性改革、金融市场波动加大等错综复杂的经营环境下,平安银行保持战略定力,深化战略转型,继续推进实施以提质增效为核心的二次转型,加快推动分行转型和事业部改革,努力打造精品金融、智慧金融和生态金融三张名片,全面强化风险管控,各项业务取得平稳增长。
2016年前三季度,平安银行实现营业收入819.68亿元,同比增长15.20%;准备前营业利润561.60亿元,同比增长29.88%;受资产减值损失增加的影响,实现净利润187.19亿元,同比增长5.52%。
资产规模方面,截至三季度末,平安银行总资产为27,912.38亿元,较年初增长11.33%。该行积极适应市场环境变化,营销优质客户与优质项目,加大贷款投放力度,发放贷款和垫款总额(含贴现)14,305.14亿元,较年初增长17.63%;吸收存款余额19,128.78亿元,较年初增长10.32%。
伴随金融新业态的快速发展,平安银行持续增加在互联网平台建设的投入,继续做大做强资产托管、代客理财等业务。截至9月末,该行托管资产规模5.21万亿元、较年初增幅39%;表内外理财规模10,340.31亿元、较年初增幅39.40%。
受益于银行卡、理财、资产托管、代理(含黄金租赁)等业务的快速发展,前三季度,平安银行实现非利息净收入274.05亿元,同比增幅19.43%;非利息净收入占比为33.43%、同比提升1.18个百分点,继续保持良好的增长势头。
2014年11月以来,央行连续六次降息,同时不断扩大存款利率的上浮空间,银行存贷利差进一步压缩。同时,受今年5月1日开始实施营改增价税分离影响,今年以来平安银行生息资产、付息负债平均利率同比下降,存贷差也有所降低。但受益于资产负债结构持续优化,该行利率较低的基础性存款负债规模占比提升、同业负债及发行债券的平均利率也有较大幅度的下降,付息负债成本整体下降较多,净利差同比提升0.03个百分点至2.62%、净息差继续保持在2.73%的稳定水平。
业务稳步推进 资产风险可控
业务方面,平安银行持续推进各项业务发展,加快物联网金融、互联网金融平台建设,努力打造精品金融、智慧金融和生态金融三张名片,专业化优势逐步显现。
公司业务方面,持续打造以“交易银行+”和“投资银行+”为两翼的综合金融一体化服务,完善深化事业部改革,创新开展C+SIE(核心客户+供应链、产业链和生态圈客户)行业金融营销模式,充分发挥事业部和分行的发展潜力,促进综合金融快速发展。“橙e网”注册客户数251万,该平台促进了B2B电商、产业链金融等交易的持续发展。同时,推进物联网金融战略布局,逐步完善业务模式及应用场景。离岸投融资业务规模和效益持续增加,居同业前列,期末离岸存款余额1,102亿元(含同业),离岸贷款余额867亿元(含代付)。
零售业务方面,今年8月份,平安银行开启零售银行深入转型的大幕,全力推进智能化零售银行转型工程。三季末,零售财富及以上客户32.85万户、管理个人客户资产7,606.70亿元。平安橙子(直通银行)客户数1,007.70万户,较年初增长98.98%。口袋银行上线开立电子账户功能,首页改版实现不同客层定制专属版面风格,累计用户数1,721.48万户、较年初增长110.34%。信用卡业务继续保持快速稳健增长, 1-9月新增发卡649.99万张、同比增长46.83%,其中通过交叉销售渠道获客占新增发卡量的30.82%;流通卡量2,425.66万张,较年初增长21.43%;总交易金额8,211.07亿元,同比增长43.96%;贷款余额1,702.66亿元,较年初增长15.25%。
资金同业业务方面,资产管理规模逾万亿,较年初增长39%,增速领先国内银行同业。行E通客户覆盖面持续扩大,合作客户1,315家、较年初增加800家,平台交易量3.33万亿元、其中线上交易量2.62万亿元。黄金账户较年初新增客户175万户、交易活跃户数24万户,均同比大幅增长;黄金账户客户总数318万户、居同业领先水平。
投行业务方面,该行发挥综合金融纽带作用、持续创新托管平台,不断推动业务发展。大力发展产业基金,顺应国家重大经济与产业发展战略,积极支持实体经济发展,融入国计民生重点领域建设,持续开展与政府、行业龙头、上市公司等优质客户的合作并且取得了良好效益。
在外界关注的资产质量方面,近几年来,受外部环境影响,部分企业经营困难,银行业资产质量下行压力继续加大。该行持续优化信贷结构,管好存量、严控增量;加大不良资产清收处置力度,前三季度共清收不良资产38亿元;加大拨备及核销力度,拨贷比2.56%,较年初上升0.15个百分点。截至三季度末,该行不良贷款率1.56%,已连续三个季度持平。
在三季报发布的同时,平安银行董事会换届并发布董事会公告。未来,平安银行将在银行新管理团队的带领下加快改革与转型步伐,抓住新的发展机遇,深入推进银行的改革与创新,充分发挥银行既有优势,并有效借助中国平安集团在资本、渠道、客户资源、品牌及后台集中等方面的优势,实现有价值的、超越市场的可持续健康发展,达成“中国最佳零售银行”的战略发展目标。