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众安保险“保贝计划”助力农户跨过“融资难”门槛

胡金华 2018-3-6 18:18:38

本报记者 胡金华 上海报道

十三届全国人大一次会议、全国政协十三届一次会议(以下简称“两会”)正在如火如荼地进行。今年的政府工作报告中有21处提到农村,乡村振兴战略已被提升到国家战略高度。

根据银监会最新公布的数据,截至2017年12月末,全国涉农贷款余额已达30.95万亿元,同比增长9.64%。突围“难、贵”怪圈,提升金融供给水平,满足“三农”、小微客户等群体日益多元化的金融需求,农村金融逐渐朝这个方向发展。如今,越来越多的金融科技企业正利用自身的优势全力突破农村金融难题,其中,众安保险“保贝计划”借助自身的保险科技能力,为新型消费金融底层资产进行风控增信,成为解决农村金融问题的有效方式之一,并对收窄农村金融缺口、建立良好的农村信用体系、促进农村金融良性发展具有重大的现实意义。

相对于资本集约化较强和商贸流通速度较快的城市,农村地区经济弱质性特征较为明显。此前,中国社会科学院发布的“三农”互联网金融蓝皮书数据显示,“三农”金融缺口高达3.05万亿元,40%以上有金融需求的农户难以获得贷款。

《华夏时报》了解到,众安保险于2016 年4月推出“保贝计划”,其平台之前对接的互金平台资金,成本在12%左右,而通过众安对接的资金,成本在8%-9%之间。对此,众安保险副总经理兼CMO吴逖指出,信用保证保险的方式进行增信,解决了长期存在的资金瓶颈问题,有利于银行等低风险偏好资金进入,降低了融资方资金成本。

随着互联网金融行业的发展完善,农村金融市场被“互联网金融”浪潮激活,越来越多的互联网企业布局于农村金融领域,因地制宜地制定解决策略,同时,越来越多的农户也享受到了金融带来的便捷与效率提升。

随着农村经济的发展,对贷款的需求也越来越多样化。除了众安,阿里巴巴、京东、苏宁等互联网企业也纷纷涉足农村金融领域,结合各自优势创新互联网金融模式,强劲的发展态势引人注目,为农村金融解决了贷款成本高等一系列融资难题。

在今年的两会期间,全国人大代表、华南农业大学教授陈瑞爱提交了关于制定《中华人民共和国农村金融法》的议案,建议改进农村金融监管体系,规范和培养各类农村金融供给主体,形成支持农村金融改革发展的合力。农村金融立法的推动,将为农村金融的未来发展带来广阔的前景;另一方面,农业供给侧结构性改革逐渐深化,国家利好的政策不断铺垫,互联网金融必然会深入农村。数据显示,到2020年,“三农”互联网金融总体规模预计将达3200亿,成为“三农”金融缺口的有效补充。未来,越来越多的互联网企业将继续深耕于农村金融中,根据农村市场实际情况,不断创新完善,完善征信体系,为中小企业及农民提供更为优质的金融服务。

“融资难”的局面该如何破解?吴逖在接受记者采访时表示,对不少传统金融机构而言,农村消费金融资产属于新型资产,看不懂风险使不少机构望而却步。其实,要解决这个难题,就必须穿透到资产底层进行风控排查。

因此,众安“保贝计划”在农业领域依托线下“交叉验证”和线上“大数据风控”,对小额、分散的农业生产贷款类资产的每一单用户进行风险筛选与定价,对匹配的用户借款出具保险,进行“穿透到资产底层”的增信。

而众安以信用保证保险的方式增信,对于改善长期以来存在的农民征信记录空白是一大利好,使得农村金融的受惠群体覆盖面扩大。从长远来看,这种做法为广大的农户建立了良好的信用档案,提高了他们的征信能力,帮助农户跨过“融资难”的门槛,更大程度上使越来越多的农户受益,有利于建设农村良好的信用体系,实现农村金融发展的良性循环。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东