■胡金华
互联网行业高速发展、万物互联的时代，掌握技术和流量的互联网巨头正在变得无处不在。随着保险行业的发展和人们保险意识渐浓，传统的电商巨头、金融巨头纷纷抢滩布局互联网保险。
以阿里为例，2015年才成立保险事业部，2016年升级为“保险事业群”的阿里系保险，在整合原淘宝、支付宝等多个电商平台的保险业务基础上，建立了独立的互联网保险平台。目前阿里旗下控股参股的保险公司已经有众安保险、国泰财险、信美相互人寿、杭州保进保险代理公司等多家保险类公司，持有多张保险牌照。
不过，与专业的互联网保险公司不一样的是，对于马云掌控的蚂蚁金服旗下的保险事业部而言，似乎更希望通过搭建平台、技术合作，来深度切入传统保险业。
专心做好技术
“我们一直说，蚂蚁金服是一不小心一脚踏入金融领域的。我们擅长的是技术，不做金融产品的创设。蚂蚁金服也想看看能不能运用我们的技术，加上金融机构专业金融能力，一起在普惠金融的道路上去做更多的有益探索。”对于蚂蚁金服成立保险服务平台，3月21日，蚂蚁金服CEO 井贤栋接受华夏财富君采访时，如是表示。
“一方面，通过人工智能等技术，支持和助力保险行业实现转型升级。目前已经同80余家保险机构深度合作，合作领域包括：区块链技术精准扶贫、数据共创定价参考系统、图像识别技术提效理赔、数据分析反欺诈打黑产等。另一方面，通过技术助力保险机构，更好地服务个人消费者和小微企业，主要服务领域包括：2016年全年线上理赔超过1亿笔，智能客服实现千万人次量级的保险教育、为新兴共享经济提供保障、消费保险让中小企业经营成本大幅下降等。”对此，蚂蚁保险副总裁尹铭受访时透露。
据华夏财富君了解，目前蚂蚁金服保险事业群超过200人的团队中，近70%为技术和数据分析岗位。此外保险数据团队还与蚂蚁金服集团的人工智能、驻美国硅谷数据研究院组成“保险数据科技实验室”，该实验室拥有62项技术专利，汇集蚂蚁金服集团全部技术资源为保险行业服务。
但是，在互联网保险领域内的竞争不可谓不激烈。
数据显示，2011年，国内经营互联网保险业务的保险公司数量仅为28家。而到2016年底，国内共有124家保险公司经营互联网保险业务，其中经营互联网人身保险业务的公司为64家；经营互联网财产保险业务的公司达60家。这意味着国内保险业已有76%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同方式开展互联网保险业务。
在如此激烈的竞争中，蚂蚁保险如何走出一条差异化的路，它的“杀手锏”又是什么，才是令外界最为关注的。
而尹铭也表示，自3年前加入到蚂蚁金服后，进军保险业的路线图经历了几次更改，从希望帮保险公司卖保险，到研究保险买卖两难中的沟壑，再到清晰指出今后只做一件事：专心做好技术。
数次路线图的变更，像是进入一个新领域的不停试探，结果难测。但是，蚂蚁金服的技术或者服务是否被保险公司所接受？
“互联网模式下，人工智能等新技术与保险业结合成为一种全球趋势，掀起了一场‘保险科技（InsurTech）’的浪潮。人脸识别可以应用到身份验证，减少欺诈风险的发生，大数据可以帮助保险公司来洞察客户的特征和需求，进行精准产品定价和在线产品设计、内容推荐以及风险控制，人工智能通过语音和图像识别、机器学习、自然语言处理NLP技术能够简化客服、投保、理赔定损等流程，大大提升用户体验和降低机构成本。”尹铭指出。
蚂蚁的野心
在尹铭看来，随着经济的发展，生活水平的提高，保险消费者对多层次保障的需求日益旺盛。但从供给端来看，适销对路的产品少、产品同质化程度高，某保险公司开发了2000多款产品，但真正能在市场上销售的仅有几十款，销量相对较好的，仅有几款。许多保险公司缺乏科学有效的差异化定价手段，甚至部分公司的产品定价采用了跟随策略，导致各公司竞相贴费，靠返还、靠手续费恶性竞争，优质客户享受不到应有的待遇，保险定价也广为社会诟病。
“在这方面，蚂蚁金服、平安、太保等公司已开展了不同程度的探索。以蚂蚁金服为例，去年5月，蚂蚁金服推出‘车险分’，运用大数据和人工智能技术，帮助保险公司进一步识别客户风险、合理定价。‘车险分’根据车主的职业特性、信用历史、消费习惯、驾驶习惯等信息，对车主进行精准画像和风险分析，得出300-700不等的分数。车主得分越高，意味着发生事故的风险越低。”尹铭受访时表示。
布局保险以来，蚂蚁利用技术做了多项业务尝试。
2016年7月，江苏泗洪尝试联合中国人寿、人保公司和蚂蚁金服共同尝试“互联网+保险”精准扶贫计划。为低收入户投保综合型保险，人均保费100元，保障范围涉及疾病、意外伤害、家庭财产和教育。
2017年4月，支付宝推出线下支付送健康险功能，60岁以下的消费者，每进行一次线下支付，就能领取一份健康险保额，保额可以随着支付笔数不断累加，自己额度积满后还可将额度转赠给他人，到目前主动领取健康险的用户有3000万。
针对共享单车骑行安全、化解社会治理矛盾问题，支付宝让保险成为每次共享单车骑行的标配，截至2017年6月20日，不到三个月，保险公司已成功理赔57例，还有61起正在等待用户凭证上传中。理赔金额从几十元到几千元不等，其中最快一次从发起申请到赔款到账，全程只用4个小时。
