本报记者 王兆寰 北京报道
“大众创业、万众创新”的小微企业作为我国国民经济中的重要组成部分，承担着全国80%以上的就业率，关系地方财政和社会稳定。多年来，国家始终鼓励小微企业发展，但融资难、融资贵却是困扰小微企业发展的大问题。
为引导金融机构更好地满足小微企业的贷款需求，使更多的小微企业受益，2019年央行第一次降准，实施将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”，预计释放资金7500亿元。
北京银行从成立之初就把服务小微企业作为立行之本，紧跟国家战略，落实监管要求，并打造了“小巨人”等多个小微企业金融服务特色品牌。
截至2018年末，北京银行小微企业贷款余额超过4600亿元，同比增长近800亿元，增幅21%。
不以规模定门槛
从10万元到50万元,众多小微企业从创业的第一笔贷款开始，就获得了北京银行长期稳定的支持。
近年来，北京银行不仅开创了与联想、用友等30年共赢成长的典范，也相继支持了千方科技、佳讯飞鸿、天壕节能、元隆雅图等科技及文化领域小微民营企业，一路陪伴小米、旷视科技、北汽新能源等29家独角兽企业发展壮大直至上市，为北京市89%的创业板、87%的中小板上市企业，以及80%的新三板创新层挂牌企业服务。在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中，北京银行客户占比超60%。
事实上，北京银行服务更多的是诸如易捷思达、集创北方、诺思兰德等小微企业客户，为超过10万家的小微企业打造了“小而美”的服务体系。
截至2018年末，北京银行单户授信1000万及以下小微企业贷款余额超过500亿元，同比增超过100亿元，增幅30.8%，高于各项贷款同比增幅14个百分点，实现“两增”目标，民营客户占比达90%以上。
同时，持续降低小微企业融资成本，全行小微企业贷款平均利率处于同业较低水平，普惠小微企业贷款不良双降，完成“两控”要求。
多年来，北京银行还在中国银保监会、北京银保监局等监管机构的政策引领与大力支持下，不断探索金融服务小微企业发展的路径和方式，持续加大小微企业金融支持力度。实行单设机构、单列计划、单独管理、单项考评，积极搭建和完善小微企业金融服务生态链条；信贷额度优先支持小微企业信贷投放；突出考核激励导向，持续给予小微业务专项奖励，将500万元及以下时点增量、1000万元及以下时点和户数增量等普惠金融目标，纳入经营单位考核体系。
科技文化双轮驱动
在服务过程中，北京银行始终紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向，优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域小微企业发展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。
截至2018年末，北京银行科技、文化金融贷款余额分别超过1400亿元、700亿元，3年内平均增幅近30%，其中，小微企业客户数占比均超90%。
在科技金融方面，北京银行特别设立了中关村地区首家科技型中小企业专营支行、首家分行级金融机构，成为全国首批投贷联动试点银行，创新推出投贷联动专属品牌“投贷通”，牵头设立“中关村投贷联动共同体”，并在2018年再次创新成立科技金融创新中心，创新发布支持前沿技术企业服务方案，推出“前沿科技贷”。
同时，与中关村管委会签署新一轮战略合作协议，3年累计1200亿元授信支持全国科技创新中心建设。累计为2.5万家科技中小微企业提供信贷资金超5000亿元，为中关村示范区超60%的高新技术企业提供服务。
通过采访，记者了解到，成立于1988年的用友网络科技股份有限公司已与北京银行合作了近30个春秋，是北京银行支持科技小微企业腾飞发展的典型合作对象。1990年开立基本存款账户，1991年获得北京银行10万元流动资金贷款，这也是其获得的首笔银行贷款。
在北京银行金融支持下，该企业不断发展壮大，2001年企业在上海证券交易所成功上市。目前该企业从北京银行累计获得贷款超过60亿元，成长为目前中国大型管理软件提供商。企业创始人多次表示，企业基本账户永远不会变更他行，并一直将北京银行视为第一合作银行。
在助力文化金融方面，北京银行创新设立文创金融事业总部，成立雍和、大望路2家文创专营支行，19家文创特色支行，打造文创信贷工厂；开创国内“版权质押”贷款第一单；主承销国内首只文化创意中小企业集合票据；发布业内首个IP产业链文化金融服务方案；创新推出“书香贷”特色产品。
2018年11月30日，北京银行成立首家银行系文化创客中心，助力首都文创产业优化升级。截至当日，累计为6500户文创企业提供贷款2500亿元，始终保持北京市场份额第一。
支持博纳影业、光线传媒、华录百纳、完美世界等高成长影视企业发展壮大，打造影视热播剧目，如《战狼2》《红海行动》《建军大业》《湄公河行动》等；支持平昌冬奥会“北京8分钟”精彩亮相，成为中国银行业推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。
内外联动服务创新
北京银行在内部进一步创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式，持续提升小微企业专职专业化水平，设立了47家特色支行，覆盖三分之二的分行级经营单位及五分之一的支行级经营单位；打造分支两级“信贷工厂”模式，推动小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”。
北京银行对分支行实行差异化授权，将小微信贷业务审批授权分层下放，尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权，提升金融服务效能，搭建小微企业金融生态链条。
同时，构建全周期产品体系。北京银行为初创期企业创新设计小额信用贷、普惠贷、短贷宝等标准化信贷产品，降低初创企业融资门槛。
北京银行还为成长期企业推出知识产权质押的“智权贷”、软件著作权质押的“软件贷”、未来收益权质押的“节能贷”、信用贷款“融信宝”、主动授信产品“前沿科技贷”等一系列特色产品，提升信贷灵活性，为成熟期企业定制现金管理、银团并购、债券承销、资产证券化等表内外综合化产品。
此外，在外部方面，北京银行进一步开展联动创新。北京银行相继与中关村管委会、担保公司首家合作推出集成电路设计企业贷款、“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款。
同时，加大金融科技应用，针对供应链上游小微企业，北京银行还推出了“京信链”服务方案，目前已经与十余家供应链核心企业合作，推动近千户小微企业发展；针对交易平台小微企业交易商，推出“e商融”，为平台小微企业提供线上订单融资、仓单融资，以及资金结算、存管等金融配套服务。
投贷孵一站式服务
北京银行积极助推创业企业成功迈出首贷第一步。截至目前，在北京银行获得首贷的小微客户3080户，占全行小微信贷客户的22.4%。其中，科技、文化企业占比43%；在成立3年之内获得首贷的占比35%，最短的尚不足1个月。
北京银行还推出了针对创业企业的专属信贷产品“创业贷”、国内首张针对创业人群的信用卡“创业卡”，推出“北京银行中关村零信贷小微金融服务计划”，落地北京市首家“一站式”贷款卡办理点，目前已累计协助805户零信贷小微企业办理贷款卡，向411户零信贷小微企业发放贷款5.1亿元。
2015年，北京银行创设国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心，实施会员及入孵免费机制，打造投贷孵一站式综合服务平台。
目前，创客中心会员超1.8万家，累计入孵企业59家，为2916家会员企业提供贷款916亿元，先后被科技部和北京市认定为“众创空间”“创新型孵化器”，获得中央金融团工委、全国金融青联授予的第四届金融青联青年“金点子”荣誉称号。
在此基础上，2018年11月30日，北京银行在前门地区创新推出首家银行系“文化创客中心”，为文化企业特别是创业创新文化企业构建线上线下服务空间，全面打造集“产品创新、渠道拓展、创业孵化、客户管理、投贷联动”于一体的新型文化金融服务模式。
提升小微金融服务效能
在监管政策引领下，北京银行严格落实“七不准”以及“合规收费”四原则，确保各项服务收费定价合理、合规，对小微企业进行服务优惠和减费让利，持续压降小微企业贷款平均利率水平，构建绿色审批通道，发挥信贷工厂、特色支行、小企业审批中心职能，提升小微企业金融服务效率，积极配合各级政府部门关于国家产业及信贷政策的落地，以及小微融资体系及信用体系的搭建与完善，做好金融产品对接，提升广大小微企业金融工具运用能力，提高国家政策及金融服务的普惠率。
截至2018年末，北京银行民营企业公司贷款余额超过3000亿元，占全行公司贷款余额近40%，较年初增加超过400亿元，其中，民营小微企业公司贷款客户占全行民营企业公司贷款客户的90%以上。
同时，北京银行积极携手民营企业。2018年11月1日，组织召开“守初心·秉真心·用匠心”北京银行心系民营经济助力企业发展座谈会。
在此基础上，2018年12月7日，组织召开“北京银行服务民营经济再出发之银企签约仪式”，与6家民企代表签署战略合作协议，深刻诠释北京银行与民营企业相伴成长的理念与实践。
此外，2018年11月20日，北京银行发行北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW（信用风险缓释凭证），支持国内大型的民营出租车运营商之一——北京银建投资公司成功发行2018年度第一期短期融资券5亿元。
2018年12月7日，北京银行为中国国新发行全国首单央企双创中期票据，将通过企业运营的投资基金以股权投资的形式支持创新型企业发展。同时，积极利用再贷款、再贴现等工具，为企业提供“低成本、便捷融资”的服务通道。积极参与政府基金建立。与海淀区国资委合作，参与“海国东兴支持优质科技企业基金”100亿元基金的募集、组建与托管，并探索以“股+债”等融资方式，共同支持优质民营上市公司发展。
金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融发展的根本，也是金融的天职。
在北京银行相关负责人看来，作为以服务小微企业为宗旨的金融机构，北京银行将继续坚持三个服务基本原则，以金融助力实体经济，走差异化、特色化的金融创新发展之路。
编辑：刘春燕 主编：陈锋
