本报记者 王兆寰 北京报道
小微企业作为我国国民经济中的重要组成部分，承担着全国80%以上的就业率，关系地方财政和社会稳定。多年来，国家一直都在鼓励小微企业健康发展。但融资难、融资贵却是困扰小微企业发展的大问题。
2018年以来，监管层陆续出台了多项政策支持小微企业发展。作为国家战略的积极践行者，北京银行自成立之初便确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展方向，在扶持小微企业、助力实体经济的同时，凭借同业领先的经营业绩为中小银行的发展树立了行业标杆。
在谋求自身发展的同时，北京银行一直致力于推动企业与社会的和谐共赢。近年来，北京银行在服务国家战略、破解小微民企融资困境、精准扶贫、绿色金融等方面都做了有益的尝试，力图兼顾经济效益和社会责任。
在服务国家战略上，北京银行多项举措支持“一带一路”、京津冀协同发展、城市副中心等建设。近两年，小微、民企融资困境突出。目前北京银行的小微信贷客户中，民营企业占比超过90%。
截至2018年末，北京银行小微企业（包括国营和民营）贷款余额超过4600亿元，同比增长近800亿元，增速21%。
推进京津冀三地金融合作
近年来，银行业金融机构主动对接国家战略。北京银行也不例外，在支持“一带一路”建设上，北京银行在支持地方经济转型升级的同时，结合自身业务实际，服务“一带一路”沿线地区、企业发展。
北京银行联合花旗银行等国际知名金融机构，发布面向“一带一路”沿线企业的专属金融服务品牌——“丝路汇通”；发行国内首张以丝绸之路命名的主题卡“丝路卡”；与中铁建工集团、中国机械设备工程公司、北京市政路桥集团签订跨境金融合作协议，主动融入“一带一路”建设。通过贸易融资、信用证、保函等金融产品，不断加大对丝绸之路经济带相关项目的金融支持。
同时，在支持京津冀协同发展战略上，北京银行根据自身业务范围，整合京津冀地区政策和区位优势，进一步发挥在三地金融合作和开放中的促进作用。为北京轨道交通新机场线一期项目提供9.2亿元资金支持；城市副中心分行与石家庄分行联合落地8亿元非保本理财投资业务；投资中国雄安集团首单私募永续债券；为京津冀协同发展累计提供各类融资支持超过1万亿元。
此外，北京银行全力服务城市副中心建设，成立“市级机关搬迁服务保障工作组”，完成市级机关银行账户的平移。新审批支持城市副中心项目授信超300亿元。全力支持大运河文化带建设、“两带一环一心”绿化格局、运河商务区建设、职工周转房项目等。
打造三大精准扶贫模式
“精准扶贫、脱贫攻坚是过去5年党和国家最为重要的成就之一。北京银行将金融精准扶贫视为己任，调集全行力量，持续加强金融扶贫产品与模式创新，不断提升金融服务水平。”北京银行相关负责人表示。
据介绍，北京银行目前已打造“扶志农户、扶智村镇、扶植产业”三大精准扶贫模式。通过“建站、走访、发卡”三部曲接触贫困农户，为空白村镇建立发展信心；招募志愿者联合村干部定期入村走访，为农户带来脱贫信念。制定“一村一策”，抓典型有志农户，落地金融支持，以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。
另据北京银行公布的数据显示，北京银行已在京郊构建起各类富民直通车金融服务站300家，累计发放贷款超过1200亿元，服务居民、农民超过850万人次。共计发放富民卡78万张，并为4万余农户发放涉农贷款150亿元。
此外，北京银行还积极创新农户贷款担保服务，积极引入国资背景担保公司担保，解决农户贷款担保难问题。
首先，与担保公司合作推出“见贷即保”模式、建立风险共担机制，并利用担保公司业务范围扩展到京津冀的契机，拓展天津、河北业务，实现担保一体化。
其次，借助当地政府政策支持，由担保公司驻村金融服务部门或村镇政府完成农户初审、初筛工作，解决信息不对称问题。
探索服务小微新路径
近两年来，小微、民企融资困境突出。对北京银行来说，服务中小微企业既是响应监管的号召，也是自身发展内在的要求。
自成立起，北京银行就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位，形成了“不以规模定门槛、不以出身定政策”的信贷文化，对大中小微企业、国有与民营企业一视同仁。
同时，北京银行不断探索金融服务小微企业发展的路径和方式，持续加大对小微企业的金融支持力度。
一是升级文化金融。创新成立文创金融事业总部、业内首家文化创客中心，建设大望路、雍和2家文创专营支行，在国内银行业率先发布IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”。
二是聚焦科技金融。截至2018年末，科技金融贷款余额1454亿元，累计为2.5万家科技型小微企业提供信贷资金超5000亿元，中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位。
此外，在普惠金融方面，北京银行单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额超过500亿元，同比增长超过100亿元，增速30.8%，高于各项贷款同比增速14个百分点，民营客户占比超过90%。同时，持续降低小微企业的融资成本，全行小微企业贷款平均利率处于同业较低水平，普惠小微企业贷款不良“双降”，完成“两控”要求。
发展绿色金融
“发展绿色金融”是“推进绿色发展”的重要路径，也是金融改革的重要内容。中国人民银行副行长陈雨露表示，支持污染防治攻坚战，金融部门可以发挥市场机制优势，广泛筹集资金、提供风险管理工具、提高资金使用效率，为国家绿色产业的发展和传统产业的绿色转型升级提供有力支持。
可以看到，北京银行早已在绿色金融领域不断探索，将“大力发展绿色金融、积极支持战略性新型产业发展、促进国家经济发展方式转变”纳入发展规划，持续打造“绿色金融”特色品牌。严格执行“环保一票否决制”，对不符合产业政策和环保标准的企业或项目坚决不予信贷支持，从源头上控制贷款的环保风险。
通过模式创新，北京银行力图引领企业绿色转型，率先与中国投资担保有限公司开展合作，成为国内较早开展节能减排贷款的银行；与国际金融公司(IFC）联合创新损失分担业务模式、率先签署能效融资合作协议，成为国内首家推出能效贷款的中小银行。
另外，北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”，与中投保、亚开行共同启动“京津冀区域大气污染防治——中投保投融资促进项目”，加快推进绿色金融服务。
截至2018年末，北京银行累计为3300余户绿色节能企业发放贷款超1600亿元。
面向未来，北京银行相关负责人表示，北京银行将进一步加大支持实体经济、助力民营小微发展的力度，一方面将会继续走改革创新之路、保持特色化经营战略，另一方面也将秉持建设百年老店的愿景，着力打造经受经济周期考验、资产质量最优的中小银行发展标杆。
编辑：刘春燕 主编：陈锋
