本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道
武汉农村商业银行股份有限公司（下称“武汉农商行”）曾将2018年定义为“固本强基深化年”，并将主要经营目标和监管指标定为：全年累计实现利润总额31.6亿元，不良贷款率控制在2.3%，拨备覆盖率保持在260%以上。然而理想很丰满，现实却很骨感。该行2018年除贷款增加额达标外，其他多数经营目标和监管指标均出现下滑。
日前，武汉农商行发布2018年度报告及经审计的财报，显示该行去年吸收存款1991.16亿元，同比减少197.78亿元；同业存入及拆入41.78亿元，同比减少77.36亿元。利润总额29.87亿元，同比减少2.37亿元。不良率为3.59%，同比上升1.39个百分点；拨备覆盖率170.64亿元，同比下降121.16个百分点。武汉农商行去年资资本充足性方面虽然符合监管要求，但一级资本充足率和核心一级资本充足率均不同程度的下降。
值得注意的是，该行去年关注类贷款余额和不良贷款余额同时出现上升，其中不良贷款余额50.56亿元，同比增加85.13%，这是该行自2012年以来，不良贷款余额连续第6年出现上升。
对于武汉农商行存款下降、不良双升等问题，《华夏时报》记者多次联系该行试图进行采访，该行办公室一位工作人员对记者说：“收到采访函以后，已经向领导汇报几次了。”但截至发稿时，记者仍未收到回复。
公司客户活期存款减少
存款被誉为立行之本，可见其对银行的重要性。武汉农商行去年资产端和负债端结束近年来的扩张，双双开始收缩，重要的原因就是存款减少。
武汉农商行2018年经审计的财务报告显示，去年该行总资产2668.35亿元，同比减少53.3亿元；总负债2430.29亿元，同比减少76.66亿元。该行去年吸收存款1991.16亿元，同比减少197.78亿元，降幅9.04%。其中，活期存款大幅下降，对该行存款下滑“贡献”最大。财报显示，该行去年活期存款1193.78亿元，同比减少253.25亿元，降幅17.5%。进一步看，在活期存款中，公司客户存款下降明显，从2017年时的1184.97亿元降至2018年的928.58亿元，降幅21.64%。
值得一提的是，该行去年在存款减少的情况下，同业及其他金融机构存放款项也出现下滑，为11.36亿元，同比减少89.59%。对此，武汉农商行在财报中解释称：“同业及其他金融机构存放款项减少，系资金来源结构调整，增加同业存单发行规模，减少同业存放款项规模所致。”在同业存单发行规模增加的影响下，该行去年同业存单利息支出同比增长40.69%至5.29亿元。
此外，该行去年结算手续费收入、代理业务手续费收入、融资顾问及咨询费收入和其他手续费收入全部出现下降，尤其是代理业务手续费收入仅为0.74亿元，同比骤降62.63%。受此影响，该行去年手续费及佣金收入合计2.26亿元，同比下降40.21%。而同期该行手续费及佣金支出增加0.05亿元。在收入下降、支出增加的共同推动下，武汉农商行2018年手续费及佣金净收入为1.99亿元，同比减少43.94%。在上述因素的影响下，该行去年实现营业收入86.04亿元，同比增长5.35%。相比2016年和2017年10.02%和12.18%的增长，去年营收增幅明显收窄。
在营业支出方面，该行去年在员工费用增加2.96亿元的带动下，业务及管理费合计30.81亿元，同比增加4.15亿元，增幅15.57%。同时，该行去年资产减值损失25.31亿元，同比增长9.9%；从资产减值损失的构成看，增长主要来自于该行应收款项类投资减值准备，为6.37亿元，同比暴增1773.53%。在业务及管理费、资产减值损失增加的作用下，该行去年营业支出56.96亿元，同比增加13.06%。
综合上述因素的影响，武汉农商行去年利润总额为29.87亿元，同比减少2.37亿元，降幅7.35%。实现净利润23.23亿元，同比减少1.76亿元，降幅7.04%。
记者注意到，该行在2018年度报告中披露了2019年的预期经营目标：存款增长160亿元，贷款增长110亿元，实现利润26亿元，不良率控制在3.2%以内，资本充足率等监管指标持续达标。
武汉农商行2019年预期经营目标能实现吗？对此本报将持续关注。
不良贷款骤增85.13%
武汉农村商业银行股份有限公司是国务院批准组建的全国第一家副省级城市农村商业银行，是具有一级法人的地方银行机构。武汉农村商业银行股份有限公司的前身是中国信合武汉市农村信用社。
截至2018年12月末，该行下辖226家分支机构。其中异地分支结构21家，武汉市内一级分支行（含总行营业部、微贷中心）23家，二级支行182家。
报告期末，该行集团口径下不良贷款余额50.56亿元，同比增加23.25亿元，增幅85.13%，并创下2012年以来新高；不良率3.59%，同比上升1.39个百分点，该行不良率自2014年以来一直处于上升状态。
随着武汉农商行近年不良上升，其拨备覆盖率出现下滑，从2016年到2018年，分别为318.57%、291.8%和170.64%。虽然从数据看目前该行拨备覆盖率仍保持对不良贷款的覆盖，但降幅明显，未来该行如果不能压降不良贷款，拨备覆盖率将会进一步下滑。
需要注意的是，该行关注类贷款余额和占比均出现上升。贷款五级分类显示，武汉农商行期末关注类贷款余额100.31亿元，较期初增加58.08亿元；期末关注类贷款占比贷款余额7.59%，增加3.94个百分点。同期正常类贷款余额虽然增加85.16亿元至1174.68亿元，但占比下降5.22个百分点至88.84%。
值得一提的是，从武汉农商行贷款投放行业看，房地产业贷款余额170.47亿元，占比12.89%，居该行贷款投放行业第2位。而与房地产业高度相关的建筑业贷款投放167.48亿元，占比12.67%，居该行贷款投放行业第3位。记者通过与2017年数据对比发现，武汉农商行去年房地产业贷款和建筑业贷款投放均处于上升状态。
此外，在武汉农商行前十名贷款客户中，包括武汉兴悦晟房地产开发有限公司、武汉市洪荣房地产开发有限贵公司、武汉市合创祥瑞房地产开发有限公司和武汉兴源慧达房地产开发有限公司等多家房地产及相关企业。
今年以来，监管部门对银行贷款违规“输血”房地产业加强了监管处罚力度，武汉农商行也未能幸免。1月22日，银保监会网站披露的湖北银保监局机关行政处罚信息显示，武汉农商行因为存在违规通过非标债权投资为房地产企业融资等三项违法违规行为，被银保监会湖北监管局处以115万元罚款。
责任编辑：冯樱子 主编：冉学东
