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浙江审计48家村镇银行:部分涉农贷款流向房地产,2人因骗贷被追刑责

王仲琦 冯樱子 2019-8-13 21:43:53

本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

日前,浙江省审计厅公布《全省村镇银行服务“三农”和防范风险情况专项审计调查结果》,对48家村镇银行近年涉农贷款的用途进行了披露。

浙江省审计厅共重点调查了23家村镇银行,并对其余25家发放了自查表和调查问卷。调查发现,一些村镇银行的部分涉农贷款实际投向房地产、“两高一剩”、证券期货和政府融资平台等领域。

“从属性看,村镇银行是在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构,所以村镇银行贷款应当充分满足当地‘三农’发展需要,让涉农贷款真‘涉农’。”武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对《华夏时报》记者说。

具体来看,浙江省审计厅公布《全省村镇银行服务“三农”和防范风险情况专项审计调查结果》显示,村镇银行在完善农村金融组织体系、激活农村金融供给市场、缓解“三农”融资难方面发挥了重要作用,但也发现一些问题,主要在服务“三农”和防范风险方面。

在服务“三农”方面,部分涉农贷款实际投向房地产、“两高一剩”、证券期货和政府融资平台等领域,2015年至2017年,有12家银行的涉农贷款投向房地产领域5660万元、“两高一剩”企业24232万元、证券期货市场284.17万元、政府融资平台6680万元,截至2017年末,上述涉农贷款尚有余额2070万元投向房地产领域、7135.9万元投向“两高一剩”企业、1960万元投向政府融资平台;部分银行存在存贷挂钩、违规收费和搭售保险产品情况,增加客户融资成本,有5家银行存在存贷挂钩行为,有8家银行2268笔抵押贷款的抵押品评估费、2家银行1433笔抵押贷款的抵押品登记费由客户承担,有2家银行存在违规搭售保险产品行为,上述行为增加了客户实际融资成本;个别银行存在将支农再贷款挪作他用的行为,有3家银行在2015年至2017年期间将1156万元支农再贷款投向非涉农领域,削弱了支农再贷款政策的扶持激励作用。

值得注意的是,上述村镇银行中有12家银行的涉农贷款投向房地产领域5660万元。而今年以来,监管部门持续加大涉房地产贷款监管和处罚力度。银保监会副主席王兆星年初曾明确提出,房地产金融是下一阶段监管紧盯的几个重要风险领域之一。

董登新表示,最近一段时间内,央行已经多次“点名”房地产,直指房地产行业占用信贷资源较多,各类银行要转变传统信贷路径依赖,持续加强房地产市场资金管控。

防范风险方面,部分银行集中度超标,2017年末有3家银行单一集团客户或单一客户集中度超出监管指标、1家银行最大十户贷款集中度超出监管指标、4家银行大户贷款集中度超出监管指标;贷款“三查”制度执行不到位,23家银行均存在贷款“三查”制度执行不到位问题,涉及异地贷款、借名贷款、冒名抵押、担保脱保,以及违规向关联方或关系人发放贷款等各种问题;信息科技建设应用滞后,风险管控存在短板,4家银行尚未接入人民银行企业征信系统,部分银行核心业务系统功能不健全,信贷统计分析等工作需采用手工台账方式,风险防控难以到位。

对本次审计调查发现的问题,浙江省审计厅已依法出具了专项审计调查报告和审计移送书,并在坚持差异化经营道路、提升风险防范化解能力、优化银行可持续发展环境等方面提出了审计建议。

对此,各银行高度重视,逐项分析梳理,对于能即时整改的均已整改到位,对于无法立即整改到位的,均制定了整改计划,明确了整改时限并按计划执行。全省各村镇银行根据审计调查结果共出台或修订完善内部规章制度184项。移送的问题线索也已落实,2人因骗贷被追究刑事责任。

浙江48家村镇银行成立于2008年至2015年期间,初始注册资本合计70.93亿元,平均规模1.48亿元。截至2017年末,48家村镇银行资产总额703.79亿元、负债总额599.61亿元,存款余额492.12亿元、贷款余额589.2亿元。

近年来,浙江不断加大对“三农”工作的投入力度,尤其是不断加强、创新对农业农村工作的金融服务,把更多金融资源用于优先发展农业农村。据人民银行杭州中心支行统计,2018年,浙江全省涉农贷款余额3.6万亿元,农户贷款余额1.3万亿元,农房抵押贷款余额205亿元。以上三指标,浙江均居全国第一。

浙江省农业农村厅相关负责人表示,今年,浙江还将继续加强、创新农村金融服务,加大对乡村振兴重点领域与关键环节的定向支持力度,支持农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户、农创客等新型农业经营主体,继续大力推动农村“三权”抵押贷款。同时,继续优化涉农金融服务,打通农村金融服务“三农”各个环节。

银保监会数据显示,目前我国组建的村镇银行数量超过1600家。从数量来看,村镇银行组建数量呈现增长趋势,但从增速来看,从2013年以来逐年收窄。

河南一家农商行的高管结合自家村镇银行的发展情况说:“村镇银行由于自身定位的限制,加上一般都是位于经济落后地区,使其运营成本居高不下,亏损较为严重,导致商业银行设立村镇银行热情不高。”

这位高管认为,2018年初银监会发布的《关于开展投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》,其目的也在于推动村镇银行的可持续发展,因此未来村镇银行集约化、规划化进程将会进一步加快。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东