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面对机遇和挑战,中银金租董事长程慧娟:更加突出风险防范,注重发展质量和效益

王仲琦 冯樱子 2020-11-4 19:24:04

本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

“无论是当前还是未来,从宏观经济增速,货币政策环境,信用风险周期等多维度来看,我们都不能走传统的道路,要走出一条高质量发展之路,这就要求我们将风险防范风在更加突出的位置,要求我们更加注重发展质量和效益,突出差异化、特色化和专业化。”11月4日,中银金租党委书记、董事长程慧娟在2020(第七届)全球租赁业竞争力论坛峰会(下称“峰会”)上表示。

《华夏时报》记者注意到,作为中银集团一级子公司,中银金租于今年6月24日成立,注册资本为人民币108亿元,其中中国银行出资100亿元,持股比例92.59%,注册地为重庆。业务范围包括:融资租赁业务;转让和受让融资租赁资产;固定收益类证券投资业务;接受承租人的租赁保证金;吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款;同业拆借;向金融机构借款;境外借款;租赁物变卖及处理业务;经济咨询;经银保监会批准的其他业务。

其实,中银金租此时成立并不是很好的时间点,当前,租赁行业发展遇到了一些困难,近年来租赁业务增速有所放缓,新项目拓展和存量资产质量都面临挑战。但同时,从“十四五”期间新的固定资产投资需求看,租赁行业的发展会迎来新的战略机遇期。

面对机遇和挑战,程慧娟认为:“中国银行现在成立金融租赁公司是用实际行动证明我们对租赁行业的信心,机遇大于挑战。”

看好未来租赁业发展

当前,租赁行业发展遇到了一些困难,一方面随着中国经济进入中高速发展阶段,与2007-2017年的快速发展期相比,近年来租赁业务增速有所放缓。另一方面,疫情发生以来,为抗击疫情,稳定经济,保证民生,央行采取了宽松的货币政策,包括租赁业在内的收益下行,导致收益缩窄,受经济增速放缓的影响,部分行业和企业信用风险上升,新项目拓展和存量资产质量都面临挑战。

“很多人问我对行业未来怎么看?有没有信心?中国银行现在成立金融租赁公司,就是用实际行动证明我们对租赁行业的信心,一定是机遇大于挑战,长期向好的中国经济发展总趋势为租赁业发展提供了根基和土壤。”程慧娟表示。

事实上,程慧娟的乐观是有原因的。

当今世界正处于百年未有之大变局,新冠疫情的突发和世界疫情的蔓延加剧了经济发展的不确定性,给我国经济调整带来了压力和挑战,党和国家多策并举推动经济社会发展,目前主要经济指标起稳回升,市场预期整体向好,展现出了我国经济雄厚的基础和强大的韧性,为全面建成小康社会,“十三五”顺利收关打下了坚实的基础。

公开信息显示,前三季度我国GDP同比增长0.7%,由负转正。国际货币组织预测今年中国经济增长1%,可能是世界上唯一保持增长的主要经济体,这来之不易的增长的背后是我国坚持转变发展方式、优化经济结构、转换增长动能的成果,是高质量发展的驱动力,展示了我国集中力量办大事的制度优势。

“可以确定的是,以国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进的新发展格局正在逐步形成,我们的信心和底气来自于14亿人口的超大市场,规模庞大和素质优良的人力资本,雄厚的工业和科技基础,完整的基础设施和产业集群配套。”程慧娟指出,同时我国制定了新型基础设施建设、新型城镇化建设、重大交通和水利工程建设等产业规划,制定了京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设,海南自贸区建设等区域发展战略,这些战略都是促进双循环、实现高质量发展的强大驱动力,也是租赁行业发展的基础和机遇所在。

此外,租赁行业市场仍然十分广阔。近年来,我国坚持服务实体经济的导向,租赁市场渗透力不断提升,已经达到了7%-8%的水平,但与欧美发达国家20%以上的渗透力相比,我国租赁市场仍具有较大的发展空间。

程慧娟认为,党的十九届五中全会报告指出,“十四五”期间,我国加快发展现代产业体系,推动经济体系优化升级,坚持把发展经济着力点放在实体经济上,坚定不移的建设制造强国,质量强国,网络强国,数字中国,推进产业基础高级化,产业链现代化,提高经济质量效益和核心竞争力。要提升产业链、供应链现代化水平,发展战略性新兴产业,加快发展现代服务业,统筹推进基础设施建设,加快建设交通强国,推进能源革命,加快数字化发展,十四五规划已经为租赁业服务实体经济指明了方向,只要能把握现代体系发展和经济体系优化升级的需要,把握住十四五期间新的固定资产投资需求,租赁行业的发展一定会迎来新的战略机遇期。

走高质量发展之路

机遇面前,中银金租选择走高质量发展之路。程慧娟表示:“要深刻认识高质量发展的内涵,高质量发展要求我们提升服务实体经济的质量,加快转型升级,要求我们将风险防范风在更加突出的位置,要求我们更加注重发展质量和效益,突出差异化、特色化和专业化。”

程慧娟认为,总的来说,租赁公司需要把握并处理好政治站位、创新发展等几个方面的关系。

租赁公司要提升政治站位,全力服务实体经济,处理好自身发展与社会经济发展的关系。高质量发展要求租赁公司要提升政治站位,与党和国家新时期金融工作部署要求保持高度的一致,租赁公司要服务国家大局,服务社会经济发展,服务市场和客户,这既是中央政策要求,也是公司自身可持续发展的必然选择。要全力服务基础设施补短板,制造业转型升级,积极支持供给侧结构性改革和三去一降,同时充分发挥自身的优势,要想方设法为企业和客户办实事,全力支持实体经济,积极践行社会责任。

租赁公司应该打好基础,创新发展,提升供给能力,处理好当前和长远发展的关系。疫情对各个公司的经营管理造成了一定的不利影响,薄弱环节也浮出水面,也相当于是对租赁公司基础工作进行检验,租赁企业可以借此机会查漏补缺,为后续的发展提供良好的支撑。在供给方面,租赁公司通过场景提升效率和能力,考虑将城市建设、医药养老、文体、民生等具体需求场景化,改变原有的模式,使金融供给更具有针对性,也可以通过自身集团或同业产品的打包组合,为客户提供一揽子金融服务的能力,研究探索新产品和服务模式,增强服务的针对性,扩大服务的覆盖面。

此外,可借助金融科技创新提升租赁资产管理运营等水平,将金融租赁、金融科技嵌入科技大数据,依托大数据、区块链等技术创新管理手段和服务模式,提升金融管理的效能,助力高质量的发展。

要更加关注全面风险与合规内控,处理好业务发展与风险防范的关系,防风险是稳,促发展是进,租赁行业必须要坚持稳字当头,在稳的基础上实现进的突破,一方面牢固树立危机意识和忧患意识,同时强化合规管理,树立创造价值的理念,并加强合规文化的建设,增强意识。另一方面,坚持在服务实体经济的过程当中出实招,出实效,敢于担当作为,为应对风险挑战提供更多资源和腾挪的空间,进一步促进高质量的发展。

处理好发展规模、速度与发展效益、质量的关系。我国租赁行业告别了高速发展的阶段,租赁公司要更加关注发展的效益和质量,避免盲目追求速度和规模,要专注专业和回归本源,同时探索丰富的盈利模式,改变以资产扩张提升盈利的金融模式,提升资产管理的收入占比,同时控制价格竞争,银行系、产业系、规模大小不同的公司,结合不同的优势,各施所长,精准服务实体经济。

程慧娟还提到,要处理好公司的专业化、特色化、差异化发展,与集团综合金融发展的关系。各个租赁公司均是各自集团的一员,作为集团的有效补充,应紧密围绕集团的需要,做精专业,借助集团的特色强化联动协同,走出一条不同于其他租赁公司的差异化发展道路。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东