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在金融领域又有新动作 抖音上线花呗同款“放心花”

徐晓梅 冉学东 2020-11-19 23:14:40

本报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道

抖音在金融领域又有新动作。

先消费后付款逐渐成为大众普遍使用的支付习惯,很多互联网公司纷纷加入消费金融赛道。近日,有不少用户向《华夏时报》记者反映,抖音推出了“放心花”,是一款类似于花呗的消费金融产品,定位为一个提供贷款服务技术的平台。本报记者的抖音账号尚没有开通该功能。

也就是说,放心花目前还处于内测阶段,入口位于抖音“钱包”内。

除了抖音的放心花,微信和美团在今年也相继推出了信用支付产品,分别是分付和月付。目前,微信的分付还在内测中,很多用户还没有收到邀请;美团的月付已经投入使用,更像是花呗和借呗的结合体,而且在力推该产品,通过很多优惠活动吸引用户,如首单立减2元,之后笔笔减等。

无论是放心花,还是分付、月付,有业内分析人士对本报记者表示,这些都是基于自身的生态推出的消费金融产品,或与蚂蚁花呗、京东白条、唯品花等形成竞争,信用支付战火燃起;同时也是产品背后代表的互联网巨头阿里巴巴、腾讯、京东、唯品会、美团、字节跳动等之间的竞争。

“今年以来,消费赛道异常火热。金融是很多互联网公司流量变现的重要方式,入局电商则有利于进一步增加用户粘性。”他还补充说。

发力消费金融

放心花是由“每月花”升级而来的。今年9月,抖音旗下面向年轻人、主打亲密关系的独立社交产品多闪APP曾测试新金融业务每月花。在金融借贷领域,抖音母公司字节跳动已经推出放心借、满分以及备用金等产品。

放心借是今日头条旗下的贷款服务平台,最高可借20万元,日利率最低为万分之三;满分APP是字节跳动于2019年10月10日推出的一款一站式消费金融服务平台,已在安卓平台正式上线,为用户提供消费信贷、消费分期、信用卡服务,最高额度20万,日利率低至万分之三;今年10月,今日头条上线了“备用金”,可借额度500——2000元,可免费使用7天,主打小额短期借款,其定位是一个提供贷款技术服务的平台。

据悉,放心花的额度最高为1万元,但额度无法提现,主要为抖音用户在购买DOU+时提供服务,下个月1日最晚6日为免费还款期限。这是继满分APP后,字节跳动的又一款个人消费借贷产品。只不过,放心花的消费场景目前相对较少。

从这些产品可以看出,字节跳动覆盖了有各种不同贷款金额需求的用户,从500元至20万元不等。

如果把放心借看成借呗,放心花就是花呗。“花呗+借呗”组合,是很多互联网公司打入金融内部的重要产品。

实际上,今年以来,字节跳动不仅在金融产品上多有布局,还拿到了多张金融牌照。应该说,先有了金融牌照,字节跳动才推出了相应的金融产品。监管层认为金融应该统一纳入监管,而且布局的金融业务都要相关的资质。

今年7月,字节跳动投资入股了深圳市中融小额贷款股份有限公司(下称“中融小贷”),为一张网络小贷牌照。根据协议显示,今日头条上线的新产品”备用金“的背后就是中融小贷。

值得一提的是,中融小贷原本是在深圳市经营小贷业务,于2019年6月经相关部门批准才开始开展互联网小额贷款业务,注册资本也由2亿元增至4亿元。

而如果按照监管最新规定,经营网络小贷业务的小贷公司的注册资本不低于人民币10亿元,且为一次性实缴货币资本。如果监管正式落地,中融小贷的注册资本还要增加至10亿元,若要跨区经营,就得增至50亿元。

一个月后,字节跳动对武汉合众易宝科技有限公司(下称“合众易宝”)的收购终于落地,持股100%。实际上,在没有取下合众易宝之前,其很多产品包括今日头条、西瓜视频等的支付通道都是合众易宝。正式拿下合众易宝支付牌照后,对于字节跳动支付业务的开展大有裨益,可以在体系内沉淀更多的数据。

抖音电商梦

都说支付连接着场景,场景沉淀着更多数据。支付牌照有了,且仅抖音的日活用户量就已经超过6亿人,为了能够形成交易闭环,就需要有消费场景。

很多互联网公司都把“场景为王”奉为圭臬,覆盖各种场景包括3C、出行、医美、教育等。场景对于金融业务的开展至关重要,此前被叫停的“现金贷”业务就是因为没有场景。依托场景开展的金融业务不仅可以看到具体的资金流向,还可以与资金形成闭环有利于风险防控。

在没有自身场景的情况下,很多金融产品会借助其他公司的场景开展业务,但很容易遭到跑路、资金链断裂等风险,如教育、医美、长租公寓等场景。近年来,这几个场景均出现了问题,如韦博英语和蛋壳公寓的资金链断裂。目前,很多开展金融业务的互联网公司都在建设自己的场景。

今年以来,字节跳动在电商上持续加码,这也是其构建自身场景的重要方式。6月,字节跳动正式成立了以“电商”明确命名的一级业务部门,以统筹公司旗下抖音、今日头条、西瓜视频等多个内容平台的电商业务运营;11月12日,一条名为“抖音电商”的商标信息显示“商标申请中”,国际分类为广告销售;就在前几日,一份字节跳动专家会的资料显示,2021年公司将发力搜索、电商、中长视频三个S级业务线。

包括抖音、今日头条、西瓜视频在内的字节跳动有着巨大的流量,多渠道变现是其当下的打法。字节跳动有着自己的一套算法,以AI为基础的个性化推荐。在互联网流量红利逐渐见顶的情况下,字节跳动叩响搜索扳机以寻求更大的流量风口。有人说“流量就是钱”。

以抖音为代表的短视频平台日渐成为人们每日必看的内容。除了广告收入,带货现已成为抖音的另外一项重要收入。随着各大明星与达人以及各大品牌、商家的入驻,抖音形成了“人、货、场”的局面,即电商的三要素。

相关数据披露,抖音开店商家数量今年暴增16.3倍,电商GMV增加了6.5倍;抖音小店GMV暴增了36.1倍。入局电商不到一年的时间,抖音在双11活动期间总成交额已经达187亿元,11日当天成交额突破20亿元。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东