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滴滴新玩家入场 为什么信用支付产品那么火?

徐晓梅 冉学东 2020-12-18 09:55:08

本报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道

信用支付产品火了,又添一家互联网巨头。

继微信分付、美团月付等信用支付后,滴滴于近日面向部分用户上线了信用支付产品“滴滴月付”。部分用户可在滴滴APP中“我的钱包”下的“金融服务”板块中申请使用。

据介绍,滴滴月付是滴滴推出的一款消费信贷产品,类似于蚂蚁花呗、京东白条等,是一种先消费下个月付款的方式。

实际上,滴滴在很早之前就已经拿到小贷牌照和支付牌照,为什么现在才上线信用支付产品?今年以来,美团外卖、滴滴打车、微信社交等互联网巨头纷纷上线信用支付产品,信用支付产品一时间火了,为什么?

滴滴为什么推出信用支付产品?

滴滴月付和其他信用支付产品大同小异,当月消费,下个月8日还款,最长免息期可达38天。要说区别,滴滴月付与其他信用支付产品最大的区别是“没有额度”。

一位业内人士对《华夏时报》记者指出,目前滴滴月付还处于灰度测试阶段,已经“中签”的用户会在额度用完时给予提示,而这个额度也是根据用户的资质进行评估的。

目前,滴滴月付已经覆盖专车、快车、优享、拼车等出行服务,用户开通该服务后就可获赠10元月付专享快车券。用户可以提前还款也可以自动还款,而一旦逾期超过15天以上,滴滴就会暂停用户的滴滴打车服务,同时不限于对账户采取冻结、限制提前或消费等措施。

根据用户提供的《平台用户服务协议》得知,滴滴月付的资金主要来源于保理公司、消费金融公司以及银行等有资质的机构。另外,滴滴旗下的小贷公司以及保理公司以授信服务和保理付款模式提供出借代付额度。

过去这些年,滴滴在金融方面攻城略地,自2015年布局金融业务,已通过收购和入股的方式先后获得6张金融牌照,分别是第三方支付、网络小贷、商业保理、融资租赁、保险代理和保险。目前,滴滴金融已经覆盖理财、信贷、保险等服务。

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值得一提的时,信用支付也是一种支付方式,且滴滴很早之前就已拿到第三方支付牌照。自从2017年12月以3亿元全资收购互联网支付牌照“一九付”之后,直到今年7月,滴滴才正式将一九付更名为“滴滴支付”。这意味着,滴滴支付品牌正式落地。

滴滴客服对本报记者表示,目前滴滴出行服务的支付方式主要有支付微信、支付宝、QQ钱包、出行卡、国际信用卡等,仅部分城市快车订单可通过现金支付。且用户选择“支付宝支付”后可继续选择使用“花呗”后者“银行卡”等支付。

这么多年,滴滴一直使用的都是外源支付方式,虽然拿到支付牌照已经有三年,但新的动作却很少,也很少可以看到滴滴支付的身影。

随着字节跳动、美团等互联网巨头纷纷上线信用支付产品,滴滴似乎按捺不住了。今年滴滴明显在支付领域有了更多的动作。除了更名为“滴滴支付”外,滴滴生态中的网约车、花小猪、青桔单车等产品均可以使用滴滴支付。且有知情人士爆料称,央行数字货币(DCEP)首笔支付测试就是在青桔单车上完成的。

目前,滴滴打车已经成为人们日常生活中的重要部分。相关数据显示,滴滴出行已经为5.5亿用户提供服务,月活用户也已突破4亿。而今年8月26日公布的消息显示,滴滴出行在全球日订单首次突破5000万元,包含网约车、出租车、顺风车、单车、代驾业务。

随着打车需求的激增,滴滴月付的上线可以为超5亿人提供服务,通过这种方式可以增加用户的粘性,在沉淀自己数据的基础上为用户提供相关金融服务。

目前,滴滴出行为用户提供信贷、理财、保险、支付、汽车金融等服务,而且2019年在产品端上线了“金融服务”专区。

值得一提的是,虽然滴滴在出行服务领域已经占据了半壁江山,但滴滴尚未实现盈利。所以滴滴通过布局金融业务的方式进行流量变现或许是其未来的重要盈利点之一。

为什么信用支付产品那么火?

从购物、外卖再到打车等,互联网巨头在信用支付领域的布局明显有所发力,越来越多的玩家开始入场。

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百度百科介绍,信用支付是一种在交易过程中,货款由实力雄厚公信度良好的第三方(如国有大银行)托管和监管的支付方式,信用支付保障了买卖双方在交易过程中的公平和安全。这是一种“先享后付”的支付方式。

花呗和白条分依托于阿里的淘宝、天猫和京东商城赚的盆满钵满。数据显示,2019年前三季度,花呗日均营业收入约1500万元左右,仅上半年的净利润就高达4.5亿元;截至2019年末,京东白条的资产规模为698亿元,相较于2018年末的344.5亿元,同比增长102.6%。

信用支付分开来看就是信用+支付。其中,支付作为金融最底层的工具,已经成为互联网巨头必备的能力。对于拥有支付牌照的公司来说,当用户在互联网公司自营的场景内消费时,用户的消费行为等数据就会留存在该体系内,也就是“流量”。而信用本身就是由数据构成的,通过多个维度可以衡量一个人信用情况。

而且继蚂蚁集团的芝麻信用后,时隔数年,腾讯也上线了微信支付分,说明腾讯进军信用支付的决心。

“要说信用支付这款产品也是方便,用户可以在账期内延长时间付款而不需要支付任何利息,而且具有小额、高频的特点。通过信用支付产品可以刺激互联网公司金融业务的增长。”上述业内人士对本报记者指出。

他还表示,信用支付的这些玩家都拥有庞大的用户规模,且无论是外卖、打车还是购物都是高频交易,随着支付场景逐渐成熟,信用支付产品可以刺激消费者的支付欲望,不仅可以增加商户的销量,还可以获得新用户。另外,美团、腾讯和滴滴此前都覆盖了理财、支付、信贷等金融支付,而消费金融是其缺少的重要一环,也是促进金融业务增长的重要动力。

不过,在信用支付行业已经被花呗、白条等瓜分以及用户习惯逐渐形成的情况下,其他玩家能否在信用支付领域突围还是一个未知数。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东