本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道
日前，五矿资本股份有限公司发布公告，其全资子公司五矿资本控股有限公司（下称“五矿资本控股”）拟对绵阳市商业银行股份有限公司（下称“绵阳银行”）增资，增资总金额为人民币4亿元。
该公司表示，本次公司全资子公司五矿资本控股参与绵阳银行增资，将进一步增强绵阳银行的资金实力，有利于提升绵阳银行的市场竞争力。
公开信息显示，绵阳银行成立于2000年9月。截至今年三季末，该行实现营业收入21.13亿元，同比大幅上升56.46%，但受资产减值损失骤升800%的影响，该行净利润仅为6.14亿元，较去年同期下降0.08%，增收不增利。
此外，绵阳银行资产质量也不容乐观。近年该行不良呈现双升状态，不良贷款余额从2017年时的3.87亿元升至去年的9.51亿元，不良率由1.33%升至1.87%。进入2020年，该行不良双升的状态并没有改变。
值得关注的是，绵阳银行多名股东将持有的该行部分股权进行了质押，合计逾3亿股，占该行全部股份的24.17%。在这些质押股权的股东中，还包括该行前十大股东中的5家股东。除此之外，该行第九大股东四川省绵阳市丰谷酒业有限责任公司两次因未按时履行法律义务而被法院强制执行，并被法院列为限制高消费企业。
对于绵阳银行在经营和股东方面存在的问题，该行在给《华夏时报》记者的回复中表示，利润下降和不良上升主要是受到落实减费让利政策并叠加疫情的影响；股东质押股权的行为符合监管要求，目前该行股权结构稳定合理。
资产减值损失骤升至盈利负增长
今年前9个月，绵阳银行营业收入和净利润分化明显，在营收增长56.46%的情况下，净利润不但没有增加，反而下降了0.08%。
今年以来，绵阳银行调整了资产和负债结构。三季报显示，截至2020年9月末，该行资产总额和负债总额分别为1075.43亿元、1008.33亿元，较年初增加了12亿元和5亿元。虽然增幅较小，但结构变化较大。
从资产端看，该行存放中央银行款项80.57亿元，存放同业款项3.73亿元，拆出资金9.39亿元，分别较年初减少28.15%、81.24%和74.1%。在资产总额变化不大的情况下，这些减少的资金去了哪里？记者注意到，今年前9个月，该行发放贷款和垫款增加16.85%至573.53亿元。数据表明，前述减少的资金被绵阳银行投放到贷款当中。
在负债端，绵阳银行同业及其他金融机构存放款项、卖出回购金融资产变化较大，分别为7.92亿元和7.75亿元，较年初减少88.21%和81.61%；而利率较低的客户存款明显增加，达到849.93亿元，较年初上升32.67%。
通过对资产和负债的结构调整，绵阳银行提高了生息资产中利率更高的贷款额度，从而获得更多的利息收入；同时，增加了计息负债中利率较低的客户存款数量，更好的控制利息支出。截至三季末，绵阳银行利息收入26.98亿元，同比增加21.26%；利息支出18.48亿元，同比减少8.61%。在一增一减的共同作用下，该行利息净收入增长319.21%至8.51亿元，受此推动，该行实现营业收入21.13亿元，同比大幅上升56.46%。
不过，绵阳银行今年前9个月资产减值损失大幅飙升800%至8.55亿元，推动营业支出上升138.39%至13.35亿元。最终该行净利润仅为6.14亿元，较去年同期下降0.08%。
从绵阳银行资产减值损失飙升可以看出，该行对不良资产的确认吞噬了利润空间。事实上，近年该行资产质量一直处于下滑状态。数据显示，2017年到2019年，该行不良贷款余额为3.87亿元、7.02亿元和9.51亿元，不良率为1.33%、1.77%和1.87%。今年以来，该行不良继续双升，分别为11.04亿元和2.03%。同期拨备覆盖率一路下滑，从2017年时的189.74%降至目前的154.93%。
中诚信国际在评级报告中指出，由于行业和区域信用风险暴露，导致该行不良贷款持续增长，拨备计提压力较大，盈利能力下滑。
逾24%股权被质押
除了不良双升和盈利下滑外，绵阳银行的股东质量同样引人关注。
国家企业信用信息公示系统显示，绵阳银行共有13条股东出质信息，多名股东合计质押该行股权超过3亿元股，占该行全部股份的24.17%。其中，第二大股东四川富临运业集团股份有限公司在今年1月9日将5360万股质押，占持股数量的49.81%；第三大股东四川美乐集团实业有限公司于今年8月27日将4000万股质押，占持股数量的39.22%；第六大股东四川青岸科技有限公司质押3800股，占持股数量的47.48%；第七大股东四川铁骑力士实业有限公司质押3950万股，占持股数量的49.87%；第八大股东四川江油顺辉投资(集团)有限公司质押2400万股，占持股数量的48.24%。
另据中国执行信息公开网披露，该行第九大股东四川省绵阳市丰谷酒业有限责任公司两次因未按时履行法律义务而被法院强制执行，并被法院列为限制高消费企业。
对于股东问题，绵阳银行在给本报记者的回复中表示：“富临运业、美乐集团、青岸科技、铁骑力士、顺辉投资(集团)等股东的股权质押均符合监管要求，丰谷酒业属于企业内部管理，不影响我行股权结构和质量。”
公开信息显示，绵阳银行成立于2000年9月，由绵阳市9家信用社的全部股东、绵阳市财政局和其他发起人共同发起设立。绵阳银行改制完成后，注册资本为1.65亿元。后经多次增资扩股和转增股本，截至2019年末，该行注册资本为12.44亿元。
2014年，绵阳市财政局与五矿资本控股签订协议转让其持有的该行6990万股份，后者成为该行的战略性投资者和第一大股东，持股20%。五矿资本控股为五矿资本股份有限公司 的全资子公司，五矿资本的实际控制人为五矿集团。
日前，五矿资本发布公告，该公司全资子公司五矿资本控股拟对增资4亿元人民币，增资前后持股比例不变。增资完成后，绵阳银行的总股本将增加至16.44亿股，注册资本将增加至16.44亿元人民币，五矿资本控股持有绵阳银行20%股份。该公司表示，本次公司全资子公司五矿资本控股参与绵阳银行增资，将进一步增强绵阳银行的资金实力，有利于提升绵阳银行的市场竞争力，符合上市公司的发展战略和长远规划。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
