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网络小贷行业重新洗牌,监管或发放新一批牌照|华夏时报金融研究院2021年金融业前瞻

徐晓梅 冉学东 2021-1-7 12:27:03

徐晓梅

2020是小贷公司生死攸关的一年。不仅有最高法大幅降低民间借贷司法保护上限,还发布了网络小贷征求意见稿抬高行业准入门槛。

早在2017年11月,互联网金融风险专项工作领导小组办公室就叫停了网络小贷的批设。整体来看,网络小贷行业却鲜有政策扶持。

事实上,网络小贷公司和消费金融公司、互联网银行等在客群、场景、风控等方面存在很多相似之处,后两者得到监管的大力支持,网络小贷行业则一直处于强监管状态。

网络小贷公司成立的初衷是为小微企业、三农提供金融服务,而现实是这些群体很难拿到融资。监管认为网络小贷公司应该回归本心,服务小微企业和三农。华夏时报金融研究院认为,虽然网络小贷在资金来源、经营范围等方面并不占优势,但其市场定位则可以形成一定的竞争力。

另外,监管提高网络小贷业务门槛的原因之一就是之前准入门槛比较低,很多小贷公司拿着区域性小贷牌照却做着全国性的小贷业务,全国小贷公司的数量最高时已经逼近9000家。

过去网络小贷牌照直接从地方金融办申请和发放,网络小贷新规正式下发后,牌照的部分审批权将上交给银保监会,若要跨省开展网络小贷业务的小贷公司需要获得银保监会的审批。

在网络小贷征求意见稿下发后,全国首张网络小贷牌照已经落地山东青岛,且经银保监会、央行同意和青岛地方金融办批复。

华夏时报金融研究院认为,网络小贷的部分审批权上交到银保监会之后,一批新的网络小贷牌照将诞生,与消费金融、互联网银行牌照地位相当,同属于金融牌照。

同时,华夏时报金融研究院认为未来网络小贷的选择路径有以下三条:

一是可以是增加注册资本金。若想跨区经营网络小贷业务,网络小贷公司需要得到银保监会的许可,注册资本也需增至50亿元,且为一次性实缴,过渡期为三年。

二是降低联合贷款规模。头部互联网公司的小贷业务,其90%以上的资金都来自于金融机构,杠杆率出奇的高,网络小贷新规要求网络小贷公司的联合贷款比例为30%;网络小贷公司的杠杆率很大一部分是由注册资本决定的,增加注册资本后,可以用自有资金放款。

三是转型申请强牌照,如消费金融牌照、民营银行牌照等。消费金融公司、民营银行的很多业务都和网络小贷公司相似,全国性网络小贷牌照的注册资本为50亿元,而民营银行的最低注册资本只是20亿元,若有50亿元可以拿去申请消费金融或民营银行牌照,但监管对这两类金融牌照的发起人或出资人的总资产、净资产和盈利能力等有着明确要求。

自网络小贷批设被叫停后,截至目前,全国仅成立了两家网络小贷公司,一个是经银保监会同意成立的国晟小贷,另一个是由P2P转型而来的抚州新浪小贷。华夏时报金融研究院认为,存量的网络小贷牌照一定会形成优胜劣汰的市场环境,过渡期内仍没有完成整改的将会被淘汰掉,监管批复新的网络小贷牌照后行业可以形成一个新的局面,有利于统一管理。

(作者为华夏时报金融研究院研究员)

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东