本报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道
360数科的业绩持续保持增长态势。
北京时间3月16日，金融科技公司360数科（Nasdaq:QFIN）发布2020年第四季度及全年未经审计的财务报告。数据显示，2020财年，360数科实现收入135.64亿元，较2019年92.2亿元增长47.1%；非美国会计准则（Non-GAAP）下净利润为37.97亿元，较2019年27.52亿元增长38%。
360数科CEO吴海生对本报记者表示，之所以能取得这样的成绩得益于360数科在风控、运营、获客等方面的能力。
轻资本模式下的交易额同比上升87.4%
近几年，包括360数科在内的金融科技公司开始采用“轻资本模式”，也成为金融科技上市公司的主流业务。且开展这种模式对金融科技公司的不良率、活跃客户数、存量客户等提出了较高的要求，也是一种实力的体现。
财报显示，2020年四季度，360数科在轻资本下的交易额为219.35亿元，同比上升87.4%，占比34.1%，近期单月新促成交易量占比已经超过50%。360数科自2019年三季度开启轻资产模式，至今刚好一年有余。
360数科在整个四季度促成的交易额总额为690.45亿元，同比增长29%；在2020年全年促成交易2467.58亿元，较2019年1990.71亿元增长24%，超过预期的2440亿元目标；截至2020年12月31日，促成交易余额920.75亿元，较2019年725.13亿元增长27%。
用户数据方面，截至2020年12月31日，360数科累计注册用户1.63亿，较2019年年底1.35亿增长20.4%；授信用户3086万，较2019年年底2472万增长24.8%；帮助1970万用户从金融机构处获得信贷，较2019年1591万增长23.8%。2020年用户复借率为86.5%，比2019年增长了14.7个百分点。
四季度，360数科收入为33.38亿元，同比增长39%；非美国会计准则下净利润为13.12亿元，同比增长154.6%。
公司管理层预计，2021年全年360数科的交易额将达到3100至3300亿元。
在轻资本模式下，360数科的获客能力以及运营用户能力等已经在数据上得以体现，其打造的“嵌入式金融”业务模式起到了很重要的作用。
360数科方面表示，这种业务模式一方面可以为场景方赋能，降低其提供金融服务的门槛；另一方面可以满足用户的个性化需求，提升用户体验，让更多用户享受到普惠金融服务。
财报披露，截至目前，360数科已链接电商、社交、生活服务、视频娱乐、交通出行等18个场景生态资源。自2020年下半年首创“嵌入式金融”业务模式后，近半年来GMV已达到150亿元，帮助金融机构降低获客成本70%；新客获取数量占比已接近40%；GMV和服务人数在整体业务中的占比较半年前增长400%以上。
打磨风控利器，持续加大技术投入
作为头部金融科技公司，360数科的风险管理状况得到进一步完善。数据显示，截至2020年12月31日，360数科的M3+逾期率进一步降低至1.48%，D1入逾率达到史上最好的5.2%，近日更是降至5%以下。
值得一提的是，随着疫情的爆发，2020年，360数科将风控的重点放在了小微企业上。其推出了Argus风控引擎企业版，通过对企业主体和申贷主体之间关联关系的深入挖掘，将企业主、实际控制人、企业相关人、企业、关联企业、上下游企业等由一次申请衍生的多种角色交叉置于整体关系图谱中进行智能风控，通过信息维度的拓展有效甄别因信息不对称而引发的风险。一方面，Argus通过独创的企业主+企业的双中心模式，通过金融人图谱和企业主直接间接控参股信息。另一方面，Argus围绕一级、二级关联企业的供应链关系、工商税务情况、司法风险进行全面检测，在毫秒间对多达数十种风险类型逐一扫描，建立双中心模型的立体风险画像。
目前，Argus金融人实时图计算引擎已进化至第四代，建立了超过20亿个点，500多亿个边，相比第三代性能上有20倍的提升，每天在线提供1.2亿次的计算。
且据360数科方面透露，其自主研发上线的Argus凭借反欺诈、信用评估和风险预警三大核心功能，已成功拦截新型风险人数超过100万，保护现有资产超900亿，日挽资产损失率高达1000万。
无论是获客能力还是风险能力等都和360数科的技术投入密切相关。360数科凭借科技能力自研了很多产品及服务，且已经取得了一定成效。
在机器人应用上，360数科目前针对客户服务的自助服务率已提升至92%，IVR自助服务率提升到66%。360数科的智能贷后平台，通过“仿生”自拨、呼叫管家、坐席感知管理、实时动态调案、最优匹配坐席等技术手段，使人均接通电话数量翻倍，有效通话时长增加50%，人工数量减少30%。
另外，360数科还推出了自主开发的隐私保护机器学习平台FastFL（Fast Federated Learning），支持拥有数据的双方与多方在不传递原始明文数据的情况下，进行数据求交、特征处理、模型训练、评估等全流程合作建模。
据介绍，相比其他同类型联邦学习平台，FastFL建模速度更快、模型效果更优。目前360数科已经与5家机构展开合作，将FastFL平台落地应用于信用评估、客群优化等多个领域。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
