本报记者 吴敏 北京报道
3月23日，国内保险科技龙头众安在线发布2020年业绩报告。报告显示，该公司去年实现扭亏为盈，归母净利润达5.5亿元人民币；保费同比增长14.2%，达到167亿元。同时，综合成本率大幅改善至102.5%。
随着健康生态“医+药+保”服务闭环打通、自有平台高地建设、科技输出迅速占领市场，众安的保险科技护城河已经形成。业务方面，互联网保险板块进入了稳定盈利期，科技输出方兴未艾，虚拟银行等布局更打开了新的想象空间。
众安保险CEO姜兴表示：“众安不仅仅是一家保险公司，我们坚定地执行‘保险+科技’双引擎驱动战略，始终坚持将科技与保险进行全流程的深度融合，用科技赋能保险价值链，最大化释放生态协同价值。”
互联网保险进入收获期 科技输出将成新增长极
本报记者注意到，健康生态是众安在线去年业务增长的第一大驱动力。2020年新冠疫情爆发，唤醒了用户的健康保障意识和对保险的需求。众安把握住市场机遇，健康生态去年实现总保费66亿元，同比增长37.4%，超过行业增速的两倍。
而保险板块的快速增长还得益于众安在线自有平台的建设，去年健康生态中32%的保费来自自有平台。2020年该公司自有平台飞速成长，其贡献保费同比翻番，达到21.7亿元，占其总保费比例从2018年的2%大幅提升至2020年的13%。
众安在线方面表示，发展自有平台能够有效降低渠道费用，让用户沉淀下来、享受到更多元和更定制化的服务。数据显示，众安自有平台加购率达到16.6%，且自有平台尊享系列用户续保率和ARPU都超过非自有平台。通过自有平台，众安也实现从产品运营到用户运营的蜕变。
数字生活生态是众安在线业绩增长的另一个主要来源，数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。2020年，众安数字生活板块贡献保费63亿元，同比增长25.2%。其中，手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至去年的16%。
可以看到，经过7年耕耘，众安的互联网保险板块已经进入收获期，连续两年实现盈利，其商业模式也得到了验证。
值得一提的是，去年12月，众安将区块链技术与保险业务深度融合，出具了全国第一张数字人民币保单。凭借在人工智能、大数据、云计算等科技上领先优势，众安重塑了保险价值链条，大大提升运营效率，节约了成本。
虽然是保险公司，但众安在线的工程师和技术人员占员工总数的47%，去年科技研发投入高达9亿元，令众安更像是一家科技公司。众安作为保险科技龙头也将经过沉淀和验证后的科技能力向外部输出。
2020年疫情，促使越来越多保险公司意识到线上化的重要性。与此同时，银保监会提出目标，到2022年，国内财险公司的主要业务线上化率应达到80%以上。随着整个保险行业数字化转型步伐加快，公司科技业务输出也在快速拓展市场。
众安科技输出的既有模块化产品，也有保险核心系统。去年，该公司的“X-man”精准营销等模块帮助了太平人寿、友邦人寿、中宏保险、汇丰人寿、农银人寿等10余家客户打造一站式数字化保险营销平台，实现智能营销全流程闭环。2021年初，众安在线帮助太平财险搭建了新一代数字化核心系统。
去年6月，银保监会发布新规，要求保险公司在当年10月前实现互联网保险销售行为可回溯管理。为此，众安在线迅速上线“可视化回溯系统”产品，签约了42 家保险产业链公司。
通过不断拓展市场，截至去年底，众安科技已经服务保险产业链客户75家，客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里已经增长了8倍，去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元，同比增长35.4%。众安的输出不仅推动着保险行业的数字化转型，也将成为该公司新的增长极。
保险科技乘风出海 虚拟银行落子深耕香港市场
凭借多年来累积的经验，众在线已沉淀了一套成熟的保险科技产品及解决方案，从业务、技术、数据、组织层面帮助保险行业实施全面的数字化战略。在海外市场，众安科技赋能不断拓展新版图。
作为中国科技出海浪潮中的领军者之一，近几年众安在线在日本和东南亚，向当地头部险企输出数字化保险核心系统Graphene，为互联网公司提供保险平台系统Fusion。
2020年，继Sompo之后，众安在日本市场服务了更多当地领先的财险、寿险以及互联网保险平台。在新加坡，以当地最大的综合保险机构NTUC Income为例，其基于Graphene，能够连接餐饮、公共交通、外卖等场景合作方，并推出碎片化保险产品组合，用户可以动态增加保额和保障范围，得到了自由职业者和年轻一代的欢迎。同时，该公司还与友邦保险集团成为区域科技合作伙伴，帮助友邦保险加速数字化，以触达新客户群，在不同生活场景实时批出保单。
在互联网平台输出上，众安与东南亚O2O平台Grab的合资公司GrabInsure已经为数千万用户提供定制化保险产品。众安在保险科技能力的支持下，Grab生态去年已累计产生超过7000万张保单，疫情期间向Grab平台司机、乘客、送餐员、快递人员及时提供了新冠责任险、送餐延误险、快递货运险等保障。
同时，众安也与印度尼西亚的领先电子钱包平台 OVO 成立了合资公司，为当地保险公司提供科技输出服务，让更多人群享受到便利、普惠的保险服务。
不仅如此，2021年3月18日，众安国际旗下的香港第一家虚拟银行ZA Bank宣布用户数量突破30万。作为探路者，ZA Bank成立不足一年时间，便在成熟的香港市场站稳脚跟。
截至去年底，ZA Bank吸收个人存款60 亿港元，提供个人贷款6.5亿港元。借助众安自主研发的eKYC技术，ZA Bank用户能享受到全新的数字化银行体验，最快2分3秒完成开户。由于省去了线下成本，ZA Bank的活期存款利息可以达到1%，是传统银行的一千倍。
众安国际旗下的数字化寿险公司ZA Insure也于去年落子香港，为用户提供价格普惠的定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障，新增保单按月获得超过35%的增长。
众安在线表示，接下来，众安香港板块的贷款业务发展，未来可能的数码理财业务，都将为公司打开新的想象空间。一站式的“银行管家服务”也将会成为未来的趋势。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
