本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道
“2020年，面对复杂严峻的经营形势，特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，建设银行经营业绩表现良好，核心指标稳健均衡。”建设银行行长王江表示。
3月26日，建设银行发布2020年度报告。去年，该行资产总额28.13万亿元，增幅10.60%；负债总额25.74万亿元，增幅10.96%。实现营业收入7558.58亿元，较上年增长7.12%，净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%。净利息收益率为2.19%，平均资产回报率1.02%，加权平均净资产收益率12.12%，资本充足率17.06%。
《华夏时报》记者注意到，该行2020年四季度拨备前利润同比增长12.9%，为2018年以来单季最高，使归母净利润同比增长57.6%，在二、三两个季度净利润负增长的情况的，推动全年净利润增速转正。
此外，建设银行率先布局并推进的住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”系统性成果逐步显现，截至2020年末，住房租赁综合服务平台推广覆盖全国超96%的地级及以上行政区，累计上线房源超2400万套；普惠金融贷款余额1.45万亿元，较上年增加4892亿元，余额新增均列市场第一；金融科技内外赋能，累计向328家中小银行输出风控工具，推动风险共治。
展望2021年，王江认为：“外部经营环境仍然严峻复杂，机遇和挑战之大都前所未有，建行将纵深推进‘三大战略’，加快构建支持实体经济高质量发展和实现自身高质量发展的良性循环机制，全面开启高质量发展新征程。”
拨备前利润增速创新高
2020年，在新冠肺炎疫情冲击，全球经济陷入深度衰退的大背景下，建设银行全力支持疫情防控和企业复工复产，通过减费让利服务实体经济，虽然营利受到一定影响，但全年营收7558.58亿元，较上年增长7.12%。
具体来看，去年建行实现利息净收入5759.09亿元，较上年增加388.43亿元，增幅为7.23%，在营业收入中占比为76.19%。其中，利息收入9895.09亿元，较上年增加796.24亿元，增幅为8.75%，发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为71.81%、21.20%、 3.59%、2.19%和1.21%；利息支出4136亿元，较上年增加407.81亿元，增幅10.94%。利息支出中，吸收存款利息支出占75.88%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出占11.75%，已发行债务证券利息支出占7.45%，向中央银行借款利息支出占4.69%，卖出回购金融资产款利息支出占0.23%。
2020年，该行手续费及佣金净收入1145.82亿元，较上年增长3.32%。手续费及佣金净收入对营业收入比率为15.16%，较上年下降0.56个百分点。
其他非利息收入653.67亿元，较上年增加77.02亿元，增幅13.36%。其中，保险业务收入314.06亿元，较上年增加84.92亿元，主要是部分子公司保险业务规模增长较快带动；投资收益194.44亿元，较上年减少11.05亿元，主要是结构性存款规模增加和委外投资规模缩减导致
在营业支出方面，去年该行持续加强成本管理，优化费用支出结构，成本收入比25.12%，较上年下降1.41个百分点。业务及管理费1793.08亿元，较上年减少2.23亿元， 降幅0.12%；减值损失1899.29亿元，较上年增加264.08亿元，增幅16.15%，主要是发放贷款和垫款减值损失较上年增加181.97亿元，其他减值损失较上年增加78.22亿元。
在营业收入和营业支出的共同作用下，去年建设银行实现净利润2735.79亿元，较上年增长1.62%。
事实上，去年建行二、三两个季度的净利润还处于负增长状态。数据显示，一、二、三季度营收同比增速为11.9%、3%、2.3%，净利润增速为5.1%、-26.5%、-4.1%。但到了四季度，建行营收增速达到11.1%，环比提升显著，除基数影响和规模增长驱动外，主要受益于息差同比降幅收窄，以及部分子公司保险业务规模增长较快带动其他非息收入同比高增。而成本收入比较去年同期下降了4.2个百分点至32.8%，综合后拨备前利润同比增长12.9%，为2018年以来单季最高。
此外，该行在2020年前三个季度拨备计提分别同比增加了为55.72亿元、312.08亿元和147.87亿元，合计多计提515.67亿元。因此，在前三个季度拨备计提较充分的情况下，四季度该行减值计提有所减少，同比少计提了251.59亿元，推动四季度归母净利润同比增长57.6%，全年净利润增速转正为1.6%。
国泰君安银行团队在一份最新研报中指出，展望2021年，经济持续向好、货币政策趋向中性，新发放贷款利率逐步企稳回升，虽然负债端压力或会加大，但建行依托存款优势，净息差有望率先改善。整体看，虽然2021年资产及贷款增速预计低于2020年，但营收端或表现更强，同时拨备前利润增速向营收端靠拢。
纵深推进“三大战略”
近年来，建行率先布局并推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，中长期战略落地的系统性成果逐步显现。
年报披露，建行深化住房租赁综合服务平台应用，提升平台活跃度，为政府监管、公租房管理、市场化房源交易等提供更好服务。截至2020年末，住房租赁综合服务平台覆盖326个地级以上城市，累计上线房源超2400万套，访问量超2亿次，注册用户超2800万户。发挥金融与科技优势，积极参与政策性租赁住房试点，助力完善住房保障体系；配合住建部持续推进公租房信息系统建设，推进网签备案及联网工作，搭建以大数据为基础的全国房地产市场监测系统。
创新金融服务，扶持租赁企业规模化专业化发 展，盘活存量房屋增加租赁房源供给；积极开展存房业务，累计签约房源120万套。帮扶租赁企业渡过短期经营困难，维护租赁市场平稳运行。积极参与国内首批住房租赁企业股权交易服务试点，申报的建信瑞居无锡凤凰城项目成功完成交易，为住房租赁企业获得权益 性融资探索了新模式。
建行持续探索利用金融的杠杆和纽带作用，参与推动住房租赁市场发展，助力国家完善住房保障体系，支持发展政策性租赁住房，努力探索可复制推广的市场机制和经验模式。2020年，建行先后与广州、杭州、沈阳、南京等11个城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议。按照协议，建行将发挥资金、科技、渠道、集团母子公司联动等方面的优势，向试点城市提供包括金融产品支持、房源筹集运营、信息系统支撑等一揽子的综合服务。
初步计划在三年内提供3000亿元的信贷资金，支持签约的11个试点城市，向城市新市民、新就业大学生等目标群体，提供约120万套（间）政策性租赁住房，解决约200万名新市民的安居问题。
普惠金融树立标杆。2020年末，建行普惠金融贷款余额1.45万亿元，较上年增加4892亿元，余额新增均列市场第一；“建行惠懂你”APP访问量突破1.1亿次，下载量超过1500万次。首家实现“可持续购买”模式的普惠金融信贷资产证券化。数字普惠模式成为央行制定普惠金融行业标准的基础蓝本。助力决战脱贫攻坚，“建行裕农通”普惠金融服务点总数54万个，覆盖全国八成的乡镇及行政村，消费扶贫交易额在中央金融单位中保持前列。建行大学“金智惠民”累计培训331万人次，将金融知识送到田间地头。
值得一提的是，建行大力推进金融科技战略实施，全面展开技术中台建设，不断夯实技术创新基础。敏捷响应业务需求，深入推进智慧金融建设，打造融合C端场景的新零售格局，构建产融结合的新对公生态，支持资本市场业务协同发展，推进智慧渠道及智能运营能力建设，提升一体化智能风控能力。赋能中小金融机构，累计向328家中小银行输出风控工具，推动风险共治。
截至2020年末，建行金融科技人员数量为13104人，占集团人数的3.51%。2020年，该行金融科技投入为221.09亿元，较上年增长25.38%，占营业收入的2.93%。累计获取专利授权564项；其中发明专利授权368件，数量居国内银行业第一位。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
