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中原消费金融全年营收同比增长72.87% 得益于这三大核心能力

徐晓梅 冉学东 2021-3-30 21:52:36

本报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道

3月29日,中原银行发布2020年业绩报告,合营公司中原消费金融的业绩也浮出水面。

截至2020年12月31日,中原消费金融放款金额为人民币481.59亿元,累计放款金额为人民币1023.34亿元;报告期内新增贷款余额为人民币52.92亿元,贷款余额为人民币193.00亿元,放款突破1844.68万笔,累计放款突破3163.53万笔。

2020年全年,中原消费金融实现营业收入21.09亿元,较上年同期的12.2亿元增长72.87%;新增客户535.16万户,累计为1091.78万客户提供消费金融服务。

对比2019年,中原消费金融在2020年的营业收入以及各个贷款指标都有所增长。

中原消费金融相关负责人对《华夏时报》记者表示,这主要得益于其自主获客、智能风控和数字化运营三个核心能力,使得公司在客户运营、服务等方面的核心竞争力不断增强。

具体来看,在数字化运营方面,中原消费金融打造了“AI模型平台和BI指标体系”,运用大量数据模型,通过数据挖掘指导业务运营,实现基于数据的决策,在控制风险的同时,给真正有需要的客户提供普惠金融服务。

目前,科技和风控已经成为消费金融行业发展的命门,这与中原消费金融自成立之日起就将战略定位为“科技创新驱动发展”不谋而合,重视科技以及风控的发展。

在智能风控方面,中原消费金融在前期通过大规模机器学习、大数据分析来升级风控技术的基础上,其风险团队于2020年搭建了红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台等四大平台,可以准确判定客户是否为合格借款人。评估客户还款意愿时,则使用了生物识别技术和多重因子验证方法。

中原消费金融科技团队还主导研发了新核心系统,应用性能通过业务服务拆分提升了6倍,查询类并发处理能力提升了10倍,交易类并发处理能力提升了5倍。财报披露,中原消费金融共有员工399人,其中科技人员占比最多。

另外,报告期内,中原消费金融依托中原银行股东优势,立足河南、面向全国、深耕区域,积极践行普惠金融。

2020年增长势头强劲,中原消费金融在2021年持续发力,不仅拓宽了融资渠道还上线了新产品。

1月26日,中原消费金融正式获得资产证券化业务资格,进一步拓宽了融资渠道。

一个多月后,中原消费金融面向用户推出首次借款可享“7天无理由还款”服务,用户首次借款可享有一次相关权益的使用权,在借款后的7天内提前还款,将不收取任何费用(包括利息),属于全国类似金融机构中首推。用户可在中原消费金融APP、柚卡APP、微信、小程序、支付宝生活号申请该服务。

此前,中原消费金融旗下还有一款纯信用消费贷款产品“永享贷”,最高20万循环额度,无需任何抵押担保,一年以内循环使用;期限分为3、6、9、12、24、36期,随借随还,用户可在微信搜索“永享贷”小程序申请额度。

官网信息显示,中原消费金融公司于2016年底成立,由中原银行与上海伊千网络信息技术有限公司共同出资发起设立,2019年9月,经河南银保监局核准,引入华平投资作为新的股东成员。其注册资本为人民币20亿元。

该负责人还对本报记者表示,2021年,中原消费金融将持续优化业务模式,提升自主获客能力,实现自建场景业务的高度精细化运营,努力打造自主获客、智能风控和数字化运营“三大核心能力”。具体表现在:一是加强与股东的深度合作,在努力降低成本的同时实现批量获客;二是提升全流程服务、运营客户的能力,提高客户转化价值;三是打造特色品牌,提高品牌溢价,根据业务模式和客群定位,分别推出有针对性的产品品牌和多款APP,打造“中原消费金融”母子品牌的立体品牌体系。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东