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浙商银行2020年个人存款余额增长58.49% 授信业务 37%来自平台化服务

王仲琦 冯樱子 2021-3-31 17:07:01

本报记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

3月30日,浙商银行发布2020年度报告。截至2020年末,浙商银行总资产突破2万亿元,达到2.05万亿元,较年初增长13.74%。实现营业收入477.03亿元,比上年增长2.89%;归属于本行股东的净利润123.09亿元,比上年下降4.76%。

2020年该行积极响应市场需求变化,优化存款结构。截至报告期末,该行吸收存款余额13356.36亿元,比上年末增加1918.95亿元,增长16.78%。从客户结构上看,公司存款增加953.33亿元,增长9.83% ;个人存款增加933.81亿元,增长58.49%。从期限结构上看,定期存款增加1026.35亿元,增长13.64% ;活期存款增加860.79亿元,增长22.85%。

值得一提的是,平台化服务已成为浙商银行的核心竞争力和鲜亮标识。年报显示,截至2020年末,浙商银行平台化服务融资余额占全部授信业务余额比例达37%,较年初提高11个百分点。平台化服务企业6.25万户,较年初增长38%;融资余额6784.61亿,增长49.8%。

对此,浙商银行董事长沈仁康表示:“随着平台化产品和业务模式的迭代升级,浙商银行已与一批大型央企集团、A股上市公司建立了战略合作;同时,零售存款占比显著提升,各项贷款占总资产比例持续提升,新增单户户均贷款余额显著下降,业务结构趋于优化。”

个人存款余额增长迅猛

浙商银行是十二家全国性股份制商业银行之一,于2004年8月18日正式开业,总部设在浙江杭州。2016年3月30日,在香港联交所上市;2019年11月26日,在上海证券交易所上市,系全国第13家“A+H”上市银行。

截至报告期末,浙商银行在全国20个省(自治区、直辖市)及香港特别行政区设立了272家分支机构,实现了对长三角、环渤海、珠三角及海西地区和部分中西部地区的有效覆盖。

去年,浙商银行持续增强客户服务能力,培育特色优势和增长新动能。截至报告期末,该行个人客户数(含借记卡和信用卡客户)837.56万户,较年初增长2.54% ;个人优质客户72.21万户,较年初增长4.64% 。此外,该行加强个人存款拓展力度,个人存款规模实现有效提升。截至报告期末,个人存款余额2530.44亿元,较年初增长58.49%;个人贷款(包括个人房屋贷款和个人消费贷款)余额1818.14亿元,较年初增长24.56%。

2020年该行实现营业收入477.03亿元,比上年增加13.39亿元,增长2.89%,其中利息净收入370.95亿元,比上年增加24.33亿元,增长7.02%,占营业收入的77.76%。

进一步看,该行利息收入862.24亿元,比上年增加59.48亿元,增长7.41% ;净利差和净利息收益率分别为1.99%和2.19%,比上年分别下降0.14个百分点和0.20个百分点。受市场环境影响利率下行影响,去年该行投资利息收入180.95亿元,比上年减少23.70亿元,下降11.58%;存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入18.16亿元,比上年减少3.50亿元,下降16.16%,主要是由于存放和拆放同业及其他金融机构款项利率下降所致。

利息支出491.29亿元,比上年增加35.15亿元,增长7.71%。其中,吸收存款利息支出352.86亿元,比上年增加88.57亿元,增长33.51%,主要是由于存款规模增加且付息率上升所致;同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出46.25亿元,比上年减少33.36亿元,下降41.90%,主要是同业款项规模减少且平均付息率下降所致;应付债券利息支出65.08亿元,比上年减少17.29亿元,下降20.99%,主要是由于应付债券规模减少且平均付息率下降所致。

2020年,浙商银行非利息净收入106.08亿元,比上年减少10.94亿元,下降9.35%。其中,手续费及佣金净收入42.50亿元,比上年增加4.59亿元,其他非利息净收入63.58亿元,比上年减少15.53亿元。

在营业支出方面,2020年该行业务及管理费123.85亿元,增长1.78%,主要是业务规模扩大、网点增长所致。信用减值损失201.66亿元,同比增长6.69%,主要是受到发放贷款和垫款、金融投资减值损失上升的影响。

浙商银行贷款质量保持稳定,截至报告期末,按照监管风险分类制度,正常贷款11563.47亿元,比上年末增加1675.68亿元,占发放贷款和垫款总额的96.55% ;关注贷款208.70亿元,比上年末减少31.23亿元,占发放贷款和垫款总额的1.74% ;不良贷款170.45亿元,比上年末增加28.98亿元,不良贷款率1.42%,比上年末上升0.05个百分点。

截至报告期末,该行资本充足率12.93%,比上年末下降1.31个百分点 ;一级资本充足率9.88%,比上年末下降1.06个百分点 ;核心一级资本充足率8.75%,比上年末下降0.89个百分点。

打造平台化服务银行

2014年以来,浙商银行以服务实体经济为导向,从企业资产负债表左边着手,围绕企业“降低融资成本、提高服务效率”两大核心需求,持续创新平台化服务模式,帮助企业盘活自身和供应链上资产和资源,减少对外融资,降杠杆、降成本、增效益,探索形成了一套差异化、特色化的服务实体企业的平台化综合金融服务方案,取得了显著成效,受到了客户和社会的广泛认可。

基于上述成功实践,浙商银行将平台化服务战略确立为新的发展战略,打造 “科技+金融+行业+客户”的综合服务平台,创新企银合作新模式,将银行业务和服务嵌入到企业生产经营和资金管理 活动中,帮助企业盘活自身和供应链上资产和资源,调剂内部余缺,构建良好的供应链生态圈。

年报披露,该行的池化融资平台是票据池、出口池、资产池等“涌金”系列池化融资模式的总称,就是将资产和负债业务、产品和服务、操作和管理等融为一体,为企业客户提供各类金融性资产入池、托管、结算、增值、质押融资等综合服务,方便企业随时入池资产,随需线上化办理融资。截至报告期末,已服务客户30919户,提供融资余额4357.59亿元,较年初增长30.84%。

易企银平台通过创新“互联网+实体企业+金融服务”理念,融合结算、信用、融资等专业技术,创新与企业集团、供应链核心企业和互联网交易平台等合作模式,为其成员单位、上下游企业和会员单位等提供降成本增效能、安全高效服务的创新型综合金融服务平台。截至报告期末,已服务客户3611户,提供融资余额487.72亿元,较年初增长105.47%。

应收款链平台依托区块链等最新金融科技,创新开发的企银业务合作平台,为企业客户提供区块链应收款的签发、承兑、保兑、偿付、转让、质押、兑付等功能,帮助企业降负债、降成本、增效益。截至报告期末,已服务客户27969户,提供融资余额1939.30亿元,较年初增长101.78%。

除此之外,2017年以来,浙商银行加大区块链等金融科技的创新应用,重点聚焦供应链、产业链的服务需求,陆续创新了订单通、仓单通、分销通、分期通等场景应用创新模式,为企业提供定制化金融服务,特别是在抗击新冠肺炎疫情的大背景下,有效助力企业复工复产复销,支持 “六稳” “六保”。截至报告期末,各类场景应用创新已落地项目1370个,业务余额超550亿元。

总的来看,平台化服务已成为浙商银行的核心竞争力和鲜亮标识。截至2020年末,浙商银行平台化服务融资余额占全部授信业务余额比例达37%,较年初提高11个百分点。平台化服务企业6.25万户,较年初增长38%;融资余额6784.61亿,增长49.8%。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东