本报记者 冯樱子 北京报道
“在2020年这个极不平凡的年份，实现这样的盈利增长难能可贵。”3月30日，农业银行行长张青松在2020年度业绩会上表示。
农业银行2020年报显示，截至2020年末，农业银行总资产规模达到27.21万亿元，增速9.4%。全年实现营业收入6579.61亿元，增速4.9%；实现净利润2164.00亿元，增速1.6%。
张青松指出，农行2020年度拨备前利润为4297亿元，同比增长6.1%。盈利基本面延续了持续向好的态势。
此外，农业银行2020年零售业务多项指标创近三年最好水平。2020年，该行个人银行营业收入2768亿元，占全行营收的比重为42.1%；个人银行业务的利润达1388亿元，占全行利润的占比为52.4，较上一年提升17个百分点。
零售业务创近三年最好水平
年报显示，截至2020年末，农业银行全年实现营业收入6579.61亿元，增速4.9%；实现净利润2164.00亿元，增速1.6%。贷款和垫款余额达15.17万亿元，增速13.5%；存款余额达20.37万亿元，增速8.1%。
截至2020年末，农业银行不良贷款余额2371.13亿元，不良贷款率1.57%。拨备覆盖率260.64%，继续保持较高的风险抵补能力。
对于驱动盈利因素，张青松介绍，农行全年日均生息资产增长4.6%，日均贷款同比增长12.1%，即市场熟知的“以量补价”，通过增大贷款规模，弥补息差下降的影响。此外中间业务稳步增长，手续费及佣金净收入达745亿元同比增长2.2%。
在拉低盈利增长的因素上，张青松提到，一是银行业净息差的普遍下降，二是农行坚持审慎、前瞻的计提拨备策略。“考虑到疫情对银行经营和资产质量的不利影响，农行加大了对不良资产的处置力度和拨备的计提力度。全年计提信用减值损失1647亿元，同比增长18.8%。”张青松表示。
此外，值得注意的是，受益于去年相对宽松的货币环境，以及银行加大对实体经济的信贷投放，贷款派生存款效应明显，银行存款业务出现了明显增长，四大国有银行去年个人存款增速均有显著提升。
张青松介绍，截至2020年末，农业银行个人客户总量达8.6亿户，个人存款余额11.9万亿元，较上年末增长9.4%，占存款总额的59.3%，较上年末提升0.7个百分点。个人贷款余额6.2万亿元，较上年末增长15%。
在支持消费升级和财富管理上，2020年，农行信用卡累计发卡量1.3亿张，全年消费额1.2万亿元；农业银行推出国内首个私人银行专属品牌“壹私行”，打造“盈”系列私行专属产品品牌，截至2020年末，私人银行客户14.1万户，管理资产余额16960亿元，较上年末分别增加1.8万户和2920亿元。
同时，农业银行副行长崔勇介绍，2020年，农行个人银行营业收入是2768亿元，占全行营收的比重为42.1%，较上一年提升了4个百分点。个人银行业务的利润达到1388亿元，占全行利润的占比为52.4，较上一年提升17个百分点。
“个人客户、个人的存款和个人贷款等指标创下近三年的最好水平。”崔勇称。
对于个贷业务下一步的投放计划，崔勇表示，今年个人贷款投放规模将保持稳健增长，并加大对重点领域的倾斜力度。一方面，个人住房按揭贷款将坚决贯彻“房住不炒”的定位，重点支持首套、“刚需”、合理改善等居住型的需求，助力国家新型城镇化和乡村振兴战略的稳步实施。
另一方面，农行将在信贷投放过程中持续深化金融科技的应用，加大对幸福产业和新型消费领域的居民个人信贷的需求，同时，继续做好对农户个体私营业主等普惠客群的经营信贷服务。2020年，农行的个人非房贷重点领域增速近25%，今年农行将在这方面继续加强。崔勇提到。
不良贷款率微升
2020年，突如其来的新冠肺炎疫情和复杂严峻的国内外经营形势，给国内银行业带来不小的挑战，银行资产质量承压。
对于农业银行资产质量现状和前景，农行行长张青松表示：“农行不良资产的认定是严格的，风险拨备是充足的，资产质量前景是稳定的。”
张青松介绍，农行资产质量总体稳定，风险抵补能力整体较强。2020年，面对疫情冲击和经济下行的“大考”，农行加强重点行业领域风险管控，主动揭示风险，进一步加大处置力度。
截至2020年末，农业银行不良贷款余额2370亿元，较上年增加499亿元；不良率1.57%，上升0.17个百分点，与行业趋势保持一致；拨备方面，农行强化逆周期思维，审慎计提拨备，充分覆盖风险。2020年，农行共计提信用减值损失1647亿元，同比增长18.8%，拨备覆盖率261%，拨贷比4.08%。
农业银行副行长张旭光介绍，农行不良贷款主要集中在环渤海西部和中部地区，从不良的行业来看主要集中在制造业、批发和零售业以及租赁和商贸服务业。从不良的品种来看公司贷款不良率2.37%，比年初上升了0.27个百分点，个人贷款不良率0.62%，比年初小幅上升0.03个百分点。
受疫情影响，为支持小微企业发展，根据国家要求，商业银行对小微企业贷款普遍实施延期还本付息政策。张旭光介绍，截至2020年末，农行对超过8万户、10.9万笔到期贷款实施延期还本付息，规模为1316亿元。到2月末，延期还本付息贷款累计金额为1368亿元。农行采取分类管理原则，多措并举支持受疫情影响企业脱困。
“从资产质量看，这部分延期贷款规模相对有限，且拨贷比高于全行业水平，整体风险可控，不会对我行的资产质量造成大幅度的影响。”张旭光说道。
目前，普惠小微企业客户质量保持稳定，截至2020年末，不良贷款的余额是90.6亿元，不良率是0.94%，低于全行不良率0.63个百分点。
在风险管控方面，张旭光指出，下一步，农行将采取以下措施：继续积极服务国家重大战略区域，主动调整产行业政策，进一步把好信用贷款准入的环节，前移风险管控关口；持续做好疫情影响客户的跟踪、监测与风险化解工作，对贷款金额较大，风险能力较弱的客户做好前期纾困政策退出后的政策衔接，“一户一策”制定风险化解预案。
同时，农业银行充分发挥风险分类的诊断作用，针对性地做好关注类贷款的贷后管理，细化落实分层分级管理措施，促进贷款向正常类贷款转换；加大不良贷款处置力度。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
