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农行2020年日赚近6亿 零售业务多项指标创近3年最好水平「年报时间」

冯樱子 2021-4-1 15:44:15

本报记者 冯樱子 北京报道

“在2020年这个极不平凡的年份,实现这样的盈利增长难能可贵。”3月30日,农业银行行长张青松在2020年度业绩会上表示。

农业银行2020年报显示,截至2020年末,农业银行总资产规模达到27.21万亿元,增速9.4%。全年实现营业收入6579.61亿元,增速4.9%;实现净利润2164.00亿元,增速1.6%。

张青松指出,农行2020年度拨备前利润为4297亿元,同比增长6.1%。盈利基本面延续了持续向好的态势。

此外,农业银行2020年零售业务多项指标创近三年最好水平。2020年,该行个人银行营业收入2768亿元,占全行营收的比重为42.1%;个人银行业务的利润达1388亿元,占全行利润的占比为52.4,较上一年提升17个百分点。

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零售业务创近三年最好水平

年报显示,截至2020年末,农业银行全年实现营业收入6579.61亿元,增速4.9%;实现净利润2164.00亿元,增速1.6%。贷款和垫款余额达15.17万亿元,增速13.5%;存款余额达20.37万亿元,增速8.1%。

截至2020年末,农业银行不良贷款余额2371.13亿元,不良贷款率1.57%。拨备覆盖率260.64%,继续保持较高的风险抵补能力。

对于驱动盈利因素,张青松介绍,农行全年日均生息资产增长4.6%,日均贷款同比增长12.1%,即市场熟知的“以量补价”,通过增大贷款规模,弥补息差下降的影响。此外中间业务稳步增长,手续费及佣金净收入达745亿元同比增长2.2%。

在拉低盈利增长的因素上,张青松提到,一是银行业净息差的普遍下降,二是农行坚持审慎、前瞻的计提拨备策略。“考虑到疫情对银行经营和资产质量的不利影响,农行加大了对不良资产的处置力度和拨备的计提力度。全年计提信用减值损失1647亿元,同比增长18.8%。”张青松表示。

此外,值得注意的是,受益于去年相对宽松的货币环境,以及银行加大对实体经济的信贷投放,贷款派生存款效应明显,银行存款业务出现了明显增长,四大国有银行去年个人存款增速均有显著提升。

张青松介绍,截至2020年末,农业银行个人客户总量达8.6亿户,个人存款余额11.9万亿元,较上年末增长9.4%,占存款总额的59.3%,较上年末提升0.7个百分点。个人贷款余额6.2万亿元,较上年末增长15%。

在支持消费升级和财富管理上,2020年,农行信用卡累计发卡量1.3亿张,全年消费额1.2万亿元;农业银行推出国内首个私人银行专属品牌“壹私行”,打造“盈”系列私行专属产品品牌,截至2020年末,私人银行客户14.1万户,管理资产余额16960亿元,较上年末分别增加1.8万户和2920亿元。

同时,农业银行副行长崔勇介绍,2020年,农行个人银行营业收入是2768亿元,占全行营收的比重为42.1%,较上一年提升了4个百分点。个人银行业务的利润达到1388亿元,占全行利润的占比为52.4,较上一年提升17个百分点。

“个人客户、个人的存款和个人贷款等指标创下近三年的最好水平。”崔勇称。

对于个贷业务下一步的投放计划,崔勇表示,今年个人贷款投放规模将保持稳健增长,并加大对重点领域的倾斜力度。一方面,个人住房按揭贷款将坚决贯彻“房住不炒”的定位,重点支持首套、“刚需”、合理改善等居住型的需求,助力国家新型城镇化和乡村振兴战略的稳步实施。

另一方面,农行将在信贷投放过程中持续深化金融科技的应用,加大对幸福产业和新型消费领域的居民个人信贷的需求,同时,继续做好对农户个体私营业主等普惠客群的经营信贷服务。2020年,农行的个人非房贷重点领域增速近25%,今年农行将在这方面继续加强。崔勇提到。

不良贷款率微升

2020年,突如其来的新冠肺炎疫情和复杂严峻的国内外经营形势,给国内银行业带来不小的挑战,银行资产质量承压。

对于农业银行资产质量现状和前景,农行行长张青松表示:“农行不良资产的认定是严格的,风险拨备是充足的,资产质量前景是稳定的。”

张青松介绍,农行资产质量总体稳定,风险抵补能力整体较强。2020年,面对疫情冲击和经济下行的“大考”,农行加强重点行业领域风险管控,主动揭示风险,进一步加大处置力度。

截至2020年末,农业银行不良贷款余额2370亿元,较上年增加499亿元;不良率1.57%,上升0.17个百分点,与行业趋势保持一致;拨备方面,农行强化逆周期思维,审慎计提拨备,充分覆盖风险。2020年,农行共计提信用减值损失1647亿元,同比增长18.8%,拨备覆盖率261%,拨贷比4.08%。

农业银行副行长张旭光介绍,农行不良贷款主要集中在环渤海西部和中部地区,从不良的行业来看主要集中在制造业、批发和零售业以及租赁和商贸服务业。从不良的品种来看公司贷款不良率2.37%,比年初上升了0.27个百分点,个人贷款不良率0.62%,比年初小幅上升0.03个百分点。

受疫情影响,为支持小微企业发展,根据国家要求,商业银行对小微企业贷款普遍实施延期还本付息政策。张旭光介绍,截至2020年末,农行对超过8万户、10.9万笔到期贷款实施延期还本付息,规模为1316亿元。到2月末,延期还本付息贷款累计金额为1368亿元。农行采取分类管理原则,多措并举支持受疫情影响企业脱困。

“从资产质量看,这部分延期贷款规模相对有限,且拨贷比高于全行业水平,整体风险可控,不会对我行的资产质量造成大幅度的影响。”张旭光说道。

目前,普惠小微企业客户质量保持稳定,截至2020年末,不良贷款的余额是90.6亿元,不良率是0.94%,低于全行不良率0.63个百分点。

在风险管控方面,张旭光指出,下一步,农行将采取以下措施:继续积极服务国家重大战略区域,主动调整产行业政策,进一步把好信用贷款准入的环节,前移风险管控关口;持续做好疫情影响客户的跟踪、监测与风险化解工作,对贷款金额较大,风险能力较弱的客户做好前期纾困政策退出后的政策衔接,“一户一策”制定风险化解预案。

同时,农业银行充分发挥风险分类的诊断作用,针对性地做好关注类贷款的贷后管理,细化落实分层分级管理措施,促进贷款向正常类贷款转换;加大不良贷款处置力度。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东