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交行:抢占数字化转型风口 积极服务国家战略

王强 2021-4-2 17:46:36

经历了2020年艰苦的“抗疫”之后,我国经济凭借强大的韧劲和内生动力从去年三季度开始走上复苏的道路。而作为国民经济“血液”的金融业发展如何?伴随着今年三月末上市银行业年报的发布也呈现给外界。

3月26日,作为唯一一家总部在上海的国有大行交通银行也发布了年报,年报数据显示,2020年面对新冠肺炎疫情的严重冲击和复杂严峻的经营环境,交通银行积极落实“三项任务”,做好“六稳”“六保”工作,坚持高质量发展和服务实体经济不动摇,深入贯彻新发展理念,深度融入国家战略,深度融合国家战略,统筹推进疫情常态化防控和经营发展,集团整体经营保持了“稳中有进、稳中提质”的良好态势。

报告期内,交通银行集团实现净利润782.74亿元,同比增长1.28%,集团资产总额达10.70万亿,较上年末增长8.00%。在加大科技投入的情况下,集团成本收入比28.29%,同比下降1.82个百分点。

值得关注的是,交通银行新一届管理层也在3月26日表示,在“十四五”开局之年,交行将举全行之力加快建设数字化新交行,持续加大金融科技资金投入强度,推进金融科技“万人计划”、金融科技管培生及存量人才转型三大工程,以推动高质量发展为主题,以改革创新为根本动力,认真贯彻新发展理念,服务新发展格局,从普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四个领域做强特色,发挥在长三角的主场优势,实现交行发展与实体经济的同频共振,以优异成绩迎接建党100周年。

年报四大亮点

记者也了解到,交通银行2020年报呈现了四大亮点。

一是聚焦价值创造,经营业绩保持稳健。报告期内,实现净经营收入2467.24亿元,同比增长5.96%;利息净收入1533.36亿元,同比增长6.42%,手续费及佣金净收入450.86亿元,同比增长3.35%。集团客户贷款时点余额58484亿元,较上年末增加5441亿元,增幅10.26%,同比多增941亿元;深入对接重点区域发展,长三角、珠三角和环渤海三大区域贷款较上年末新增人民币3630亿元,占集团贷款比重同比上升1.39个百分点。支持重点领域发展,制造业贷款快速增长。报告期末,境内行制造业贷款余额6162亿元,较上年末增加980亿元,增幅19%;制造业中长期贷款余额1752亿元,较上年末增加597亿元,增幅52%。

二是创新产品服务体系,加大普惠金融发展力度。报告期末,普惠型小微企业贷款余额2607.53亿元,较上年末增长59.04%;有贷款余额的客户数较上年末增长51.72%;不良贷款率1.91%,较上年末下降1.31个百分点,小微客户综合融资成本下降96个基点。报告期内,受新冠肺炎疫情因素影响及部分客户风险加速暴露,同时本集团加强风险识别,严格资产质量分类标准。报告期末,集团不良贷款率1.67%,较上年末上升0.20个百分点,全年计提贷款减值损失562.69亿元,同比增长71.88亿元,增幅14.65%,拨备覆盖率143.87%,符合监管要求。

三是服务双循环新格局,打造贸易金融特色。报告期内,国际收支3326.59亿美元,同比增长6.67%;跨境贸易融资发生额235.23亿美元,同比增长36.43%;完善“好银行”和“坏银行”管理机制,坚持存量和增量“两手抓”,实施高风险资产处置三年攻坚计划,报告期末,逾期90天以上贷款占不良贷款的66%;逾期贷款余额902.03亿元,逾期率1.54%,较上年末下降0.17个百分点,资产质量更加夯实。

四是加强协同发展,打造财富金融特色。坚持走零售数字化转型道路,持续做强财富管理能力,从“能力+体系+团队”三维度,打造财富管理特色,精准匹配客户多层次财富管理需求。报告期末,境内行管理的个人金融资产(AUM)规模达38955.66亿元,较上年末增长13.04%。理财、基金、保险、信托等财富管理产品在零售AUM增量中占比63.94%,实现财富管理手续费及佣金净收入76.34亿元,同比增长35.18%。中高端客群贡献进一步提升,客户基础有所夯实。报告期末,境内行达标沃德客户AUM余额17897.50亿元,较上年末增长16.96%,集团私人银行客户AUM余额8338.01亿元,较上年末增长25.93%。境内行达标沃德客户173.72万户,较上年末增长15.50%;集团私人银行客户数6.11万户,较上年末增长21.67%。

数字化转型、发挥长三角区域优势两手抓

当金融科技已经成为全球潮流,长三角一体化国家战略推进也如火如荼的时候,交通银行正借此“东风”发挥在长三角一体化战略落地中的地域优势。

交通银行年报中, 2020年,交银金融科技有限公司在临港(新)片区注册成立,“两部、三中心、一公司、一研究院、一办”的金融科技组织架构也搭建成型。报告期内,金融科技投入人民币57.24亿元,同比增长13.45%,占营业收入的2.85%,同比上升0.28个百分点。

交通银行也在用数字化思维重塑普惠金融业务流程,打造“精准化营销、标准化产品、数字化风控、集中化运营”的业务模式。截至年末,普惠线上产品贷款余额955.6亿元,较年初增加752.84亿元,在普惠贷款净增中占比78%;授信户数8.11万户,较年初增加5.76万户。

值得关注的是,交行正在制定数字化转型行动方案,以33项重点任务为抓手,全面提速数字化转型。方案重在五大能力提升,即通过创新组织保障能力,推进数据治理能力和科技创新能力等基础能力建设,实现外部服务客户能力和内部经营管理能力提升。强调数字化思维运用:一是以数字化思维推进业务需求梳理,解构业务流程和场景,提升金融服务效率;二是以数字化思维解决客户痛点,利用数据要素和金融科技打造产品独有优势,提升客户体验;三是以数字化思维拓展生态场景,与合作伙伴实现优势互补、合作共赢;四是建立业务与技术融合机制,以数字化思维改进研发组织方式,提升交付效率。

与此同时,交通银行也在完善顶层设计,在总行成立长三角一体化管理总部,在业内率先获批筹建长三角一体化示范区分行,构建自上而下的区域协同联动机制,发挥主场优势,将资源禀赋转化为差异化竞争力,在细分领域率先突破,形成示范效应。推动一体化经营、同城化服务。探索形成了区域省直分行协同联动机制体系;创新集团客户联合授信管理新模式和一次贷审会原则,推动区域分行联合授信。减免长三角区域公司客户网银转账手续费。推出区域异地抵押和产业链业务协作模式。支持上海电气、上汽集团等多个集团客户跨区域授信额度超500亿元;为上海虹桥商务区企业提供200亿元专项融资额度,给予南京地铁集团三条地铁项目近100亿元贷款额度。

绿色金融大有可为

中国关于“3060碳达峰、碳中和”的计划引起全球的关注,也是大国的担当,交通银行也在2020的年报中提交了绿色金融的成绩,并且披露了未来的计划。

交通银行管理层透露,到2020年,交行升级完善了绿色信贷体系,这一工作已经完成。在总结过去绿色信贷的工作基础上,制订了交行绿色金融发展的政策,明确发展绿色金融是交行的长期战略。积极支持绿色项目的信贷业务。加大对绿色债券的发行和投资,绿色投行业务和基金,以及其他绿色领域的工作支持,这一工作正在循序渐进,有条不紊地往前推进。

具体而言。到2020年末,按照三色七类标识,交行符合环境和社会标准准入要求的绿色客户数占99.34%,授信余额占比99.63%,按照人民银行绿色贷款专项统计的口径,绿色贷款余额是3629.09 亿元,较上年末增长20.59%,大大高于贷款增幅。全年由交行贷款参与支持的绿色贷款项目,总计减排标准煤389.28万吨,二氧化碳当量599.31万吨,水2584万吨。这些数字都充分说明了交行在目前工作的基础之上,已经对绿色金融做了从政策端到操作端的前瞻性部署。

除了信贷业务,交行还多渠道发展绿色金融业务,参与了国家绿色发展基金的设立认缴75亿元,积极投资各类绿色债券,全年一级市场参与的各类绿色债券合计6.7亿元,充分发挥区域优势;服务长三角生态绿色建设一体化示范区的建设,与长三角一体化示范区执委会,国家绿色基金和青浦、吴江、嘉善三地政府等机构共同签署《联动共建一体化绿色项目库,合力助推示范区绿色发展框架协议》工作已经完成。

另外一面,持续强化产能过剩行业的管理,交行始终在平衡绿色与发展的关系,既要考虑未来,同时兼顾在转型过程中不对存量业务造成冲击。交行始终按照有扶有控,分类施策的原则,加强产能严重过剩行业的管理,对产能过剩行业做好总量管理的同时,出台以白名单和限额管理为抓手,实施差异化信贷政策的一系列举措,从而加快存量风险客户的化解处置,主动排摸僵尸企业的名单和潜在地风险客户,确保相关风险早发现、早预警、早处置。

编辑:史言