本报记者 吴敏 北京报道
5月18日，在美上市的“保险电商第一股”慧择保险发布了今年一季度成绩单。今年一季度期间，该公司总保费13.9亿元，同比增长133.1%；总营收7.3亿元，同比增长195.5%，超预期实现去年四季度业绩指引。其中，长期险保费占总保费比例96.9%，已经连续6季度占比超过90%；Non-GAAP净利润3874.8万元，同比增长74.5%。
慧择董事长兼CEO马存军向记者表示，长期险这门生意最终不是流量之争，而应该是圈层之战，慧择锁定的用户群体在保险消费能力和精准流量转化上展现出一定优势，这也是慧择自身定位和面对市场竞争的差异化。
回顾一季度，在国内疫情影响改善、保险业“开门红”和重疾新旧定义切换的推动下，保险市场整体保持稳健增长。据银保监会数据显示，一季度，保险公司原保险保费收入1.8万亿元，同比增长7.8%，较去年同期增幅提高5.5%。慧择的表现也毫不逊色，总保费、总营收纷纷三位数增长，为13.9亿元、7.3亿元，同比增长分别为133.1%、195.5%。
疫情加速保险行业结构性趋势的发展，电子商务大行其道。从整个一季度看，慧择的业绩持续保持稳健增长。其中，首年保费8.9亿元，同比增长221.7%；续期保费5亿元，同比增长56.9%。长期险保费占总保费比例由去年的93.8%，提升至96.9%。
众所周知，由于长险缴费年限更长，从收益来说，长期的续年保费将为险企塑造更稳定的营收，但买长险的保险客户极其重视建立品牌、准确的产品推荐和可靠的售后服务，在选择保险销售渠道时会更加谨慎，因此在长期险赛道站稳脚跟并不容易。
自2012年起就专注于长期险战略布局的慧择，近年来，已经将长期险销售作为业务发展的重点。2019年四季度至2021年一季度连续六个季度，慧择长期险占比均超过90%，呈现出稳定增长趋势，长期险占比不断扩大。
另外，本报记者注意到，在定制产品方面，慧择将服务模式从“卖方思维定制”向“客户需求驱动”转变非常明显。一季度慧择共发布8款全新定制产品。其中，长期健康险保费11亿元，同比增长123.2%；定制产品保费8.5亿元，占比61%。定制险的种类，由最初的旅游类短险向健康、储蓄类长期险延伸。值得一提的是，慧择产品结构持续多元化，一季度储蓄险(年金增长终身寿)首年保费1.7亿元，占比18.6%。
业绩持续高速增长的背后，则是慧择对科技投入的持续加码，一季度，慧择研发费用1883.3万，同比增长68.3%。慧择方面表示，保险科技不仅仅是浮于表面的工具使用，也需要科技工具与数据智能进行融合的深入探索。大数据、人工智能、云计算等科技，只有深度与保险服务链条的每一个环节场景结合与融入，形成完整服务闭环，从而实现以数据智能驱动保险服务效率指数提升，才真正具备了科技的生命力。
得益于科技投入和精细化运营，2021年慧择经营杠杆释放，规模效应显现，一季度费用率降低至20.4%。其中，销售费用率同比降低10.8个百分点至10.5%；管理费用率同比下降8.3个百分点至7.4%。
用户数量方面，截至2021年一季度末，慧择平台累计投保客户700万人，累计被保客户5840万人，较去年四季度末分别增长20万、80万人。进一步来看，慧择平台上的用户平均年龄为32.7岁，多为来自一二线城市的年轻新兴中产阶级,客户占比73.2%。可以说，用户一旦购买了长期险，对平台的期待和依赖就是20年以上，从第一张个人保单到家庭保障，再到老年保障，不同生命阶段能够挖掘的保险需求值得我们想象。而为了更好的服务一二线城市用户，慧择还计划今年内在上海、深圳等核心城市设立高端客户服务中心。
此外，长期险的高佣金率和续保创收能在更大利润空间的基础上为财务表现带来雪球效应。在专注长期险的过程中，慧择以精准需求匹配、差异化专业服务能力为基础，能与消费者形成长期深入的连接，推动长生命周期价值的转化。
数据显示，按首年保费计，一季度慧择长期险的件均保费高达4508元，一季度慧择的长期险第13个月、第25个月继续率均保持在94%以上，稳居行业前列。保单继续率高，不仅代表更充分的保费收入，更意味着优秀的业务品质、稳健的业务结构，体现着公司核心竞争力和发展后劲。
在业内人士看来，疫情下的数字经济重塑了保险业的生态，保险业主流客群逐步由线下向线上迁移，许多互联网新业态企业带来了巨大的流量和线上服务，这些都为保险电商的发展提供了巨大空间。保险电商与互联网新业态企业合作，充分挖掘线上客户的保险需求，推动了互联网保险的蓬勃发展。
从长远来看，疫情催生人们保险意识的提高，加大健康险投保意识，且加速保险业线上变革的进程，业务逐渐迈向精细化运营和数字化建设，加快渠道转型和能力升级，专业互联网保险中介将有更大机会。
马存军向记者表示，在行业驶入健康发展快车道的背景下，慧择将持续以用户为中心，不断打磨内在核心能力并提升运营效率，为用户提供更加多元化、个性化的产品和服务；同时，我们将积极把握保险业加快数字化和线上化转型的机遇，以“数据+科技”赋能产业上下游和保险生态链，输出更加成熟的保险科技解决方案，力求实现可持续发展和高质量增长。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
